안녕하십니까? 모네타 금융센터 구정모 컨설턴트입니다.

질문에 대한 답변드리겠습니다.

1. 펀드의 경우 투자대상이 어떻게 되는지 정확히 파악할 수 없지만 국내주식형펀드의 경우를 예로 설명 드리겠습니다.

지난 5년간 국내 주식시장은 상승과 하락을 반복하였습니다. 과거에는 매입단가평준화 효과(cost averaing)를 통하여

적립식으로 장기간 투자할 경우 수익이 발생하게 되는 이론으로 적립식펀드를 많이 가입하였습니다.

우리나라 증시는 장기적인 관점에서 보았을때 우상향 하는 것은 맞지만 누적금액에 대비하여 매월 투자되는 금액이 작기

때문에 실제로는 기대만큼 큰 수익을 가져다 주지 못했습니다.

즉, 펀드상품은 저축처럼 정해진 이익을 가져다 주는 상품이 아니므로 꾸준한 수익률 관리를 통하여 매수시점과 환매시점이 중요합니다. 가입하신 펀드 또한 수익과 손실을 반복하였을 것입니다.

최근에는 스마트펀드와 같이 시장상황에 맞추어 투자대상을 달리하는 펀드상품들도 많이 출시되었습니다.

기존 펀드에 대한 점검이 필요하며, 그에 맞는 대안을 찾는 것이 중요합니다.

2. 회전식 예금 4.2%는 현재금리에 비하여 비교적 높은 수준입니다.

가입시점에 4.2%가 아닌, 현재 시점에 4.2%의 금리가 적용되고 있는지요?

만약 현재 4.2%의 금리를 적용받고 있으시다면, 만기되는 적금과 함께 처음부터 다시 시작하는것은 바람직하지 않습니다.

현재 4.2% 이상의 금리가 적용되는 예금상품이 있다면 모르겠지만 평균적으로 3.5%의 예금금리가 적용되는 현 시점에서

갈타아는것은 회원님 말씀처럼 좋은생각은 아니라고 판단됩니다.

저축의 목적과 저축 가능한 기간을 고려하여 그에 맞는 상품을 선택하시길 바랍니다.

현재 자세한 재무상황에 대하여 확인이 어렵기때문에 구체적인 답변은 드리기 어려운점 이해해주시구요

추가적인 문의사항 있으시거나 종합적인 재무 컨설팅이 필요하시다면 아래 연락처나 메일을 통하여 부탁드립니다.

회원님의 고민해결에 조금이나마 도움이 되셨길 바랍니다. 즐거운 하루 되시구요~