안녕하세요. 모네타 재무설계사 김응재 팀장입니다.

목돈운용에 고민을 많이 하셨겠네요.

현재 은행 저축의 경우 금리가 높더라도 이자소득세를 제하고 물가상승률을 감안한다면 큰 효과를 보기는 힘든 상황입니다.

또한 금리는 지속적으로 감소하고 있기 떄문에 향후 자산증식을 위한 방법은 투자로 진행되어야 될 것입니다.

전반적인 진행에 대한 내용은 상담이 먼저 이루어진 후 충분한 협의를 통해 진행하시는 것이 좋습니다.

현재 기본적인 명시내용을 토대로 말씀드리자면,

펀드 2,000만원 + 만기적금 1,000만원 + 정기예금 500만원 = 3,500만원의 현금자산을 보유중이십니다.

이중 소득의 300%정도(약 1,000만원 예상)는 비상예비자금으로 보유하시기 바랍니다.

그리고 나머지 2,500만원은 안전하게 원금을 지키면서 저축보다는 높은 수익을 기대할 수 있는 투자상품을 진행하시는 것이

효과적일 것입니다.

다만 모든 금액을 하나의 상품으로 준비하시는 것이 아닌 3개의 상품으로 분산하시어 투자하시기 바랍니다.

또한 투자상품의 경우 전문가의 지속적인 모니터링과 관리가 동반되어야 손실없이 충분한 자산을 증식시키실 수 있습니다.

자세한 투자상품에 대한 내용은 현재 회원님의 전반적인 재정상황과 현금흐름의 건전성 여부, 재무목표, 투자성향 등

고려해야 할 사항들이 존재하기에 자세한 설명을 드리지 못하는점 양해 바랍니다.

목돈운용에 대해 보다 자세한 상담이 필요하시면 아래 네임카드 보시고 연락주시면 현명한 선택을 하실 수 있도록

도와드리도록 하겠습니다.

안녕하십니까? 모네타 금융센터 구정모 컨설턴트입니다.

질문에 대한 답변드리겠습니다.

1. 펀드의 경우 투자대상이 어떻게 되는지 정확히 파악할 수 없지만 국내주식형펀드의 경우를 예로 설명 드리겠습니다.

지난 5년간 국내 주식시장은 상승과 하락을 반복하였습니다. 과거에는 매입단가평준화 효과(cost averaing)를 통하여

적립식으로 장기간 투자할 경우 수익이 발생하게 되는 이론으로 적립식펀드를 많이 가입하였습니다.

우리나라 증시는 장기적인 관점에서 보았을때 우상향 하는 것은 맞지만 누적금액에 대비하여 매월 투자되는 금액이 작기

때문에 실제로는 기대만큼 큰 수익을 가져다 주지 못했습니다.

즉, 펀드상품은 저축처럼 정해진 이익을 가져다 주는 상품이 아니므로 꾸준한 수익률 관리를 통하여 매수시점과 환매시점이 중요합니다. 가입하신 펀드 또한 수익과 손실을 반복하였을 것입니다.

최근에는 스마트펀드와 같이 시장상황에 맞추어 투자대상을 달리하는 펀드상품들도 많이 출시되었습니다.

기존 펀드에 대한 점검이 필요하며, 그에 맞는 대안을 찾는 것이 중요합니다.

2. 회전식 예금 4.2%는 현재금리에 비하여 비교적 높은 수준입니다.

가입시점에 4.2%가 아닌, 현재 시점에 4.2%의 금리가 적용되고 있는지요?

만약 현재 4.2%의 금리를 적용받고 있으시다면, 만기되는 적금과 함께 처음부터 다시 시작하는것은 바람직하지 않습니다.

현재 4.2% 이상의 금리가 적용되는 예금상품이 있다면 모르겠지만 평균적으로 3.5%의 예금금리가 적용되는 현 시점에서

갈타아는것은 회원님 말씀처럼 좋은생각은 아니라고 판단됩니다.

저축의 목적과 저축 가능한 기간을 고려하여 그에 맞는 상품을 선택하시길 바랍니다.

현재 자세한 재무상황에 대하여 확인이 어렵기때문에 구체적인 답변은 드리기 어려운점 이해해주시구요

추가적인 문의사항 있으시거나 종합적인 재무 컨설팅이 필요하시다면 아래 연락처나 메일을 통하여 부탁드립니다.

회원님의 고민해결에 조금이나마 도움이 되셨길 바랍니다. 즐거운 하루 되시구요~