안녕하세요^^ 모네타 자산관리팀의 송진석입니다.

회원님께서 여러가지로 염두하고 계시네요.

신혼부부이시고 앞으로 출산/주택마련/은죄준비 등 갈길이 멀지만 차근차근 준비하시면 모두 달성 가능하실 껍니다^^

일단 제가 회원분들을 관리해드리고 상담을 진행해 드린 경험을 토대로 몇가지 말씀드리고자 합니다.

여러가지로 자산을 잘 분배 하셨는데요. 일단 가장 눈에 띄는 부분이 적립식 펀드와 보험사 장기 투자상품이네요.

1. 변액유니버셜보험& 변액연금보험

출산을 염두하고 계신다니 아직 자녀분은 없으신 걸로 판단이 되는데요.

일단 큰 틀을 말씀을 드리면 장기성 상품의 비중을 줄이시는 것이 좋을 듯합니다.

제가 회원분들을 관리해 드린 경험상 신혼부부일때 보험사 장기상품을 많이 가입하시고 출산 하게 되시면 유지가 힘들어지시는 경우가 많이 발생 되더라구요. 아무래도 여자분들은 출산 후 당분간 휴직을 하셔야 되는 상황이 오고 가계구성원은 1명이 더 늘어남으로 인해 소비는 늘어나게 됩니다. 소득은 반으로 줄고 지출은 늘어나게 되니 저축여력은 굉장히 많이 줄어들게 됩니다.

펀드의 경우는 납입의 자유로움과 만기가 없기 때문에 중간에 납입을 중지하시거나 환매를 하셔도 패널티가 없습니다.

하지만 보험사 장기 상품의 경우는 중간에 해약하게 되시면 엄청난 손해를 감수하셔야 하기 때문에 이점 꼭 염두하시길 바랍니다.

또한 변액상품의 경우 펀드로 운영되는 보험사 상품이기 때문에 반드시 설계사분이 펀드관리를 해주셔야 합니다. 꼭 전문가에게 의뢰하시길 바랍니다.

변액유니버셜 보다는 변액연금을 우선적으로 가입하셔서 은퇴준비 잘 하시길 바랍니다^^

2.펀드

여러가지 펀드에 투자하고 계신데요. 일반주식형펀드나 해외주식형펀드로 투자를 고려중이시구요.

일단 해외나 국내나 모두 5년 이상 투자하시는 것을 염두하신다면 주식형펀드를 운영하시라고 말씀드리고 싶습니다.

5년 이상 적립식으로 투자시에 원금손실 하락 위험이 감소하기 때문인데요.

또한 보다 안정적으로 투자를 하시려면 한달에 한번만 매수 하시는 것이 아니라 여러번으로 나누어 매수하시는 것이 효율적입니다. 예를들어 한달에 30만원씩 펀드에 투자 하신다면 자동이체를 설정하실 때 10만원은 매달 1일 / 10만원은 매달 10일/ 10만원은 매달 20일 로 총 3번에 나누어 매수하는 방식입니다.

두번째로 펀드운영기간 안에 목표수익률(통상 15~30%)를 달성하신다면 주식형 펀드를 모두 환매해서 안전한 채권형 펀드로 자금을 이동시키는 방법입니다. 이렇게 하면 자금이 필요해서 주식형 펀드를 환매하는 시기에 주가가 하락하여도 채권형 펀드에 있는 자금은 지킬 수있어서 리스크 관리가 가능하십니다.

펀드를 고르실 때에는 수수료나 위험지표 등 고려하실 사항이 많으신데요. 꼭 전문가에게 의뢰하시고 가능하면 수익률 관리가 가능한 전문가에게 의뢰하시기 바랍니다.

결론 : 포트폴리오를 구성하실 때 미래에 계획이 중요한 이유는 포트폴리오를 유지하기 위해서 입니다. 유지가 가능하시기 위해서는 출산/소득의 감소/ 앞으로의 변수 등을 잘 고려하셔서 계획을 잘 세우시기 바랍니다.

구체적인 포트폴리오나 컨설팅을 원하시면 메일이나 연락처로 연락주시면 감사하겠습니다^^ 감사합니다^^