안녕하세요 회원님.

모네타 자산관리사 서재민입니다.

3개월 차 신혼부부라고 소개해 주셨는데, 맞벌이로 일하시느라 고생이 많으시죠?

이제 막 새롭게 새출발하는 마음으로 글을 올려주신 것 같으니 성심성의껏 답변드리도록 하겠습니다.

우선, 그 전에 회원님의 재정상황에 대한 분석부터 한 후 전체적인 설명을 드리도록 하겠습니다.

재무설계사마다 약간의 차이는 있겠지만...

 월 소득 대비 지출, 저축, 보험, 노후, 잉여자금 등 등 나누는 기준은 비슷하니 현재 회원님의 재정상황이 건전한 지

평가해 보시기 바랍니다.

현재, 회원님의 가계 월 소득은 340만원인데,

1) 전체 소득(340만원)에서 저축/투자가 차지하는 비율은 41.17%  === 적정비율  월 소득의 40~50%

2) 전체 소득(340만원)에서 생활비가 차지하는 비율은     66.47%   === 적정비율 2인가구 20%, 3인가구 30%, 4인가구 40%

3) 전체 소득(340만원)에서 보험료가 차지하는 비율은       3.8%    === 적정비율 월 소득의 10%미만

4) 전체 소득(340만원)에서 노후준비가 차지하는 비율은      0%     === 적정비율 월 소득의 최소 10~20%

---> 현재 회원님의 재정상황에 대해 간단하게 분석을 해보았는데, 어떤 부분이 부족하고 어떤 부분을 개선해야 되는지

보이실 겁니다.

하지만, 그 전에 가장 먼저 선행되어야 할 것이 있습니다.

바로 "재무목표" 입니다.

예를 들어, 내 아이의 교육비( 대학 등록금)를 마련하고자 은행에서 아이 명의로 적금통장을 만들고, 그 통장에 OOO교육비통장이라고 적은 후 꾸준히 저축했다고 가정해보겠습니다.

아무리 힘들더라도 내 자식의 교육비 마련을 위한 통장인데, 쉽게 적금을 해지할 수 있을까요?

간단히 비유해드렸는데, 그만큼 재무목표 설정 후 저축은 큰 차이가 난다고 말씀드리고 싶습니다.

앞으로 자녀분도 태어나게 될테고, 양육비에 교육비에 생활비에 "돈"들어가는 곳은 많아지는데, 소득은 일정하고, 물가는 오르고, 정년퇴직나이는 갈수록 짧아지고 이것저것 생각하면 머리아픈게 현실입니다.

그렇다고 포기할 수 있나요? 아닙니다...

포기하지 않으실거라면, 지금부터 바로 불확실한 미래에 대해 미리미리 준비하시는 현인이 되시기 바랍니다.

위에 회원님의 재정상황에 대한 분석을 해드렸는데,

첫째, 현재 월 소득 대비 생활비(월세, 용돈, 식비 등)로 나가는 지출이 월 소득 대비 66%가 넘습니다. ---> 지출관리필요

따라서, 불필요한 지출을 줄여 저축여력을 더욱 키우시고, 줄어든 지출로 남게되는 잉여자금은 현재 준비되어 있지 않는

다른 재무목표 등을 위해 자산배분을 하시기 바랍니다.

둘째, 위험에 대한 대비(보장성보험)로 나가는 지출은 월 소득대비 3.8%로  적정비율을 하회하고 있습니다.

--->보장자산분석필요

위험(질병, 사고)은 그 누구도 예측할 수 없으며, 질병 or 사고로 그 동안 모아두었던 자산을 모두 탕진할 수도 있으므로

최소한의 위험대비(안전장치)를 잘 하고 계신지, 분석 받아보시기 바랍니다.

셋째, 노후준비로 나가는 지출은 월 소득 대비 현재 0%이신데, 최소한으로 월 소득의 10~20%는 준비하셔야 합니다.

언론에서도 강조하듯이 가장 좋은 노후준비는 즉 국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금 3층탑을 쌓으라고 권장하고 있습니다.

두 분 모두 급여소득자로 나라에서 정한 법에 따라 월급에서 4.5%는 본인부담/4.5%는 회사부담 구조로 국민연금을 납부하고 계실텐데, 국민연금으로만으로 노후준비에 부족함이 있기에 나라에서 개인연금을 통해 노후를 각자 준비하라고 권장하고 있는 것입니다.

---> 두 분께서 아직 노후에 대해 생각해보지 않으셨을수도 있겠지만, 시간은 가고 노후는 반듯이 오게 됩니다.

자녀가 결혼하여 부모 곁을 떠나면, 미우나 고우나 두 분만 남게되는데,  그 시기가 오면....

과연 얼마정도의 연금재원이 있어야 생활이 될지를 이 번 기회에 한 번 생각해 보시기 바랍니다.

또한, 은퇴예상시기와 물가상승률, 투자수익률 등을 고려해 과연 은퇴시 얼마의 자금이 필요하고 그 자금을 지금부터

모으려면 얼마를 저축해야하는 지 은퇴설계도 함께 받아보시기 바랍니다.

----> 회원님께서 올려주신 재무정보를 토대로 포트폴리오를 구성하였는데, 온라인 상담에 모든 설명을 글로하기에 제약이 있는 점 양해 부탁드리며, 구체적인 재무상담을 통해 재무목표를 설정하시고, 세부계획을 세워 포트폴리오를 구성하시기

바랍니다.

밑의 프로필에 이메일 주소와 핸드폰 번호가 기재되 있으니 좀 더 자세한 상담을 원하시면 연락주시기 바랍니다 ^^*