장기저축의 과도한 비중 및 포트폴리오의 재조정에 대한 문의를 주셨습니다.

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반갑습니다.  회원님,

모네타 금융전문가 김선미입니다.

회원님께서 문의하신 대로, 현 소득대비하여 장기성 저축에 대한 비중이 과도하게 높은것은 사실입니다.

삼성의 무배당 인덱스변액연금 50만원 + 현대해상 무배당 하이콜 목돈마련 저축보험 25만원 을 합하여

10~15년 이상의 장기적인 시각으로 바라보아야 하는 저축금액이 75만원입니다.

두 상품 모두, 단기에 해약 시 금전적인 손해가 클 수밖에 없는 구조의 상품으로, 장기적으로 유지하여야만,

시간에  따른 복리이자상승으로 효과를 거둘 수 있는 특성이 있습니다.

회원님께서, 여유자금이 많으시거나, 단기적인 이벤트목적자금이 불필요하신 경우에는 장기성 저축을 권유 할수

있으나, 아직 미혼의 직장여성으로써, 결혼자금이라는 단기목적자금의 필요성이 큰 상황입니다.

우선적으로 회원님께서 목표하시는 결혼시기 연령과  결혼자금을 구체적으로 언급하여 주시면,

현 포트폴리오 구성에 보다 큰 도움을 드릴 수 있습니다.

다만, 현재 회원님께서 이미 가입하신 장기성 상품을 수정하실 경우에는 손해에 대한 부분도 만만치 않으므로,

본인께서 멀리 보시고 단기적인 손해를 감수하셔야 합니다.

손해본 자금은 시간이 지나면 벌어들일 수 있으나, 시간적인 부분은 다시 되돌리기 어렵습니다.

삼성생명의 인덱스변액연금을 가입하신 부분은 너무나도 장려할 만한 부분입니다만, 장기상품은 유지가

가장 중요하기때문에, 현 불입액에서 감액을 하실것을 권장합니다.

또한 회원님께서는 가족의 생활비 명목으로 지출되어지는 비용이 큰 상황이시므로, 위의 장기상품들의 75만원

내에서 결혼자금과 개인자금 & 장기자금의 포트폴리오를 구성하셔야 하므로, 금액을 쪼개시고 목적은 나누어

적립하셔야 합니다.

회원님께서는 나이가 어리신 상황이므로, 충분히 향후 포트폴리오 수정에 따라 목표자금을 만드실수 있는

장점이 있습니다.

장기저축으로 나가는 총 75만원의 자금의 수정을 반드시 하시기 바라며, 해지보다는 감액을 이용하여 최대한

이미 가입하신 상품내에서 활용을 하시기를 바랍니다.

추가적인 필요정보

- 위 상품들의 가입날짜 및 몇년납인지에 대한 정보

- 결혼 등 향후 계획에 대한 개인목표자금 정보

이상 답변을 마치며, 추가적인 포트폴리오 구성 및 문의사항은 아래의 메일 및 유선으로 문의 주시기 바랍니다.

감사합니다.

E-mail :  fri2nd@nate.com