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[변액/연금] 변액유니버셜/연금
작성일 : 2013/02/28 21:04
20대 중반 직장인 여성입니다
세후 월급 150이구요, 변액유니버셜 월40만원씩 16회 납입하였는데요
노후대비용으로 연금도 월20-30만원(10년납) 가입하려고 합니다
그럼 60-70만원이 장기자산에 들어가는데, 월급대비 너무 과도한 것 같아서
변액유니버셜을 20만원으로 감액하고, 20만원을 연금에 넣어 총40만원 하려고 하는데 어떤가요?
아님 변액유니버셜은 해지하고 연금만 하는게 좋을까요?(연금도 공시이율 연금말고 변액연금 하려고 하는데
그럼 변액이 2개나 있는게 되니까 1개만 가져가야 하지 않을까 고민되네요)
13개의 댓글이 있습니다 펼치기
[변액/연금] 개인적인 소견을 말씀 드립니다.
작성일 : 2013/03/01 14:11
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회원님 안녕 하세요~
모네타 하태만 팀장 입니다.
회원님의 생각과는 다른 개인적인 소견을 말씀 드리고자 합니다.
월소득 대비 장기저축 비중이 너무 높네요...
세후 월150만원에서 생활비용과 고정지출 비용을 제외 한다면 기간에 따른 저축 비중이 잘 못 되어 있습니다.
회원님의 우선 주요 목표 자금은 결혼 준비 자금 으로 고려 됩니다.
사회 초년생분들은 절대적으로 단기 비중이(70%내외)높아야 하며 나머지 비중으로 비상금 마련이나 위험보장,노후준비로
중,장기 저축 비중을 나누셔야 합니다.
장기저축 보험은 최소 납입 기간을 10년을 고려 한다면 그리 쉬운 부분이 아닌 것 만은 사실 입니다.
향후 가정을 꾸리고 여러가지 재무 목표들(가족들 보험구성,저축,주거마련,대출,자녀교육준비자금,노후준비,종자돈마련,,,)
과 함께 저축 하다 보면 장기저축의 비중이 높은 것을 유지 하기는 상당이 힘든게 사실 입니다.
통계를 말해 주듯이 장기 보험이나 저축성 상품을 유지 하는비율이 약 30%정도 밖에 되질 않습니다.
가입 시점에는 상품의 장점을 고려 하여 준비 하지만 가계 소득에 맞지 않는 비중으로 인해서 단점인 상품으로 됩니다.
소득 대비 장기 저축이 높으므로 감액 하여 연금을 준비 하신다고 하여도 40만원의 비중은 높습니다.
소득 대비 20만원 정도가 장기 저축 비중으로 고려 하시기 바랍니다.
연금재원 준비는 여성(아내)혼자 준비 하는게 아니라 결혼이후 배우자도 함께 준비 해나가는 것이므로
개인적인 소견은 변액유니버셜을 20만원으로 감액 하시고 20만원은 단기 저축으로 금융자산을 만들어 가시기 바랍니다.
변액유니버셜은 장기 목돈 마련으로 목적을 설정 하시고 결혼 이후에 배우자와 함께 고려 하여 연금 관련 자산을
준비 하시고 시간이 흘러 변액유니버셜의 적립금을 중도 인출 하여 연금관련 상품에 추가 납입하여
연금개시를 하시면 좋을 듯 합니다.
연금 기능의 장점이 더 많은 것은 변액 유니버셜 상품보다 연금상품이 더 이점이 많습니다.
추가 문의 및 필요 정보가 있으시면 아래 메일문의 주시거나 연락처 남겨 주세요~
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