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[변액/연금] PCA 변액 유니버셜 보험을 유지해야하는지 조언 좀 부탁드려요...
작성일 : 2013/02/28 17:14
이 보험의 가입 목적은 노후자금 마련 때문에 가입했습니다...
2004년 11월에 월 100,000씩 납입하여 현재 원금이 천만원이고 해약 환급금은 8,140,000입니다..
9년 가까이 납입했는데 현재 원금 대비 환급금이 80%조금 넘네요..
사업비외 제외한 적립금 펀드 수익률을 보면 수익률이 4%정도 되네요..
수익이 안나도 너무 안나요...
관리해주는 설계사가 없어 펀드 구성을 적절히 변경못한 점이 실패요인인것 같아요..
지금이라도 관리 받고 싶어 설계사 전화해도 관리를 잘 안해주는 것 같아요..
바쁘다는둥, 전화주겠다면서 전화도 안주고....
제가 잘 알아서 조언없이 펀드를 변경할수는 없는 상황이네요...
솔직히 말하면 펀드 구성 비율을 멀 선택해야 하는지 잘 모릅니다..
10년 지나면 비과세라는데 머 수익이 나야 그것도 이점이지.....
요즘 이거 해지하고 다른 상품에 새로 가입해야하나 심각하게 고민중이네요..
처음 가입시엔 포트폴리오 보여주면서 엄청난 수익이 날것처럼 설명하더니
결국엔 원금도 안되네요..
전 어떤 선택을 해야할까요? 조언 좀 부탁드려요....
10개의 댓글이 있습니다 펼치기
[변액/연금] 해당상품에 대한 효율적인 방안은 두가지입니다.
작성일 : 2013/02/28 20:00
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안녕하십니까 모네타 재무상담사 신상호 입니다.
현재 변액상품을 9년정도 유지하셨습니다. 지금 현재 수익률이 만족스럽지 않더라도 유지를하시는것이 좋습니다.
변액상품의경우 대략 7년이 지나면 사업비가 줄어들고 납입기간 완료후 거치형으로 운영되는시기에 복리로인해
원금이 커지는속도는 현재보다 빠를것입니다. 변액상품은 초장기 상품입니다. 장기상품은 장기적으로 보고 비교해
봐야합니다. 정확한 상품명과 펀드구조가 어떻게 되어있는지는 모르지만 우선 해약을 고려하시기보다는
펀드구성이 어떻게 되어있는지 점검을 해볼 필요가있습니다 해당상품을 해약처리후 다른상품에 가입한다면
다시 장기적으로 유지해야하며 사업비 또한 많이 들어가게됩니다.
9년전에 변액유니버셜을 가입하셨는데 해당상품의 가입목적이 노후준비인지 장기적인목돈마련인지
궁금합니다 9년전 변액유니버셜상품이라면 노후연금계산에 가장 중요한 경험생명표가 적용이 안되기 때문에
노후준비로하시는것보다 목돈마련을 목적으로 하시는것이 더 효율적입니다.
그리고 해당상품을 해약하고 다른상품으로 가입하고 싶다고 하셨는데 9년전 변액유니버셜상품이라면
아마 납입중지를 하실수있을것입니다. 그렇기 때문에 다른 저축상품 가입을 원하시면 해당상품을 해약하지마시고
납입중지하여 거치로 전환하시고 추가로 다른 변액상품을 가입하시는것이 금액적,기간적으로 손해보는것이
없을것입니다.
질문자님께서 하셔야할 방법은 크게 두가지입니다.
1. 펀드구조 점검후 변경하여 계속적으로 유지하는방법
2..기존상품 납입중지후 새로운상품을 준비하는방법.
이렇게 두 가지 방법을 고려하시면 되겠습니다. 아직 질문자님이 어떤상품을 가지고 계시고 펀드구조가 어떻게
되어있는지는 모르기 때문에 상품에대해 자세히 알려주시면 저 두가지 방법중 어떤것이 효율적인지
알려드리도록 하겠습니다. 이상입니다 추가로 궁금하신점이 있으시거나 상품에 관해 자세히 알고 싶으실경우
상품명과 펀드구조 그리고 펀드별비율을 하단의 연락처로 알려주시면 되겠습니다. 좋은하루되세요.
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