안녕하세요.모네타 조영규 컨설턴트입니다.

문의하신 내용에 대한 답변 드리겠습니다.

현대 카드사와 제휴된 현대해상의 저축 보험을 가입하셨으나

기본적인 내용을 모른채 가입되어 걱정이 있으신듯 보입니다.

기본적으로 저축보험의 장단점을 답변 드리겠습니다.

저축성보험의 장점은 장기적으로 운용시 비과세혜택을 볼 수 있으며 복리효과와 재산형성을 하시는데 단기보단 장기적으로

운용되어 목돈의 크기가 커지게 되는것이 장점인듯 합니다.

단점으로는 중도 해지시 원금에 대해 손실을 볼 수 있으며 금리형 상품의 경우 공시이률로 운용되며 장기 저금리 하향 안정화 추세이기 때문에 물가 상승률 대비하여 투자형 상품보다 비교적 비효율적이라고 판단됩니다.

또한 회원님의 단기계획에는 걸맞지 않게 되어 추후 해지가 불가피하므로 철저하게 장기적인 계획이 있을시 이용하시는것이 바람직합니다.

추가적으로 궁금하시거나 궁금한 사항이 있으시면 아래 연락처로 문의 바람니다.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 저축보험은 장기적인 저축성 보험상품입니다.

사망보험금이나 기본적인 보장이 적용이 되기에 사업비와 수수료가 차감되고 나머지 금액을

복리로 운용하는 형태입니다.

또한 비과세가 된다는 큰 장점이 있지만 환급률을 보면 5년이상 유지를 해야 본인이 납입한 원금을

모두 수령할 수 있습니다.

적금을 3년하더라도 년 3%가정시 대략적으로 10%의 수익률을 볼 수 있습니다.

(물론 적금이자계산방식은 차이가 있습니다.)

하지만 저축보험은 3년정도를 저축하면 원금이 아니라 원금의 70%정도를 수령하게 됩니다.

(이것 역시 납입기간과 만기에 따라서 달라질 수 있으나 5년 이상의 납입기간임을 가정합니다.)

하기에 우선 회원님이 저축을 하는 정확한 재무적인 목적과 저축에 대한 기간, 중도의 현금유동성을 충분히

고려하신 후에 금융상품을 결정하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!