안녕하세요. 모네타 최효석 재무상담원입니다.

펀드변경과 관련하여 문의를 주셨네요.  변액에서의 수익률은 사실 그 상품자체의 목적이라 할 수 있기 때문에 저도 조심스러워지는 부분이 있습니다.

우선 결론부터 말씀드리자면, 위의 부분으로는 정확한 판단이 힘든 부분이 있습니다. 그 이유는 정확한 상품명이 있어야 그 상품의 적립금으로 들어가는 펀드의 수익률을 정확히 파악할 수 있고, 어떤 상품들에 편입된 펀드들은 가끔 그 수익률이 공시가 되지 않는 경우도 있습니다.

그 당사의 설계사 분들이나 혹은 처음에 가입을 권유하셨던 분께서는 회사의 전산망을 통해 이러한 부분에 대한 확인이 가능하리라 생각합니다.

따라서 가입권유를 하셨던 분에게 문의를 하셔서 정확한 수익률을 숙지하시고 도움을 받으셔서 변경을 하시는 것이 더 정확한 판단이 되리라 생각됩니다. 만약 관리자분께서 바뀌셨다 하더라도 이를 관리해주시는 분은 분명 있으실 겁니다. 회사에 말씀하셔서 당당히 이러한 관리부분에 대해 요청하시기 바랍니다. 관리를 받는 것은 회원님의 권리입니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

펀드 변경에 대하여 앞으로도 하셔야 하는 부분이므로 설명을 좀 드리겠습니다.

일단 회원님께서 변액유니버셜을 가입하신 목적은 가입 후 20년이나 장기간 후에 수익률을 공시이율보다 더 높게 보고 투자에 대한 안정성을 가지고 가면서 목돈을 마련하시는 목적이셨을 겁니다.

그리고 가입시 많은 펀드가 있다는것도 아셨을 것이구요.

펀드변경이 2008년 당시면 년 4회정도가 분기 1회 이런식이 많으셨을것이며 현재는 매달 변경이 가능합니다.

그러나 변드 변경을 자주하면 기존 사두었던 펀드를 매도하고 다시 사들여야 하므로 잦은 펀드 변경은 효율성을 더 떨어 뜨립니다.

따라서 장기적으로 볼때 회원님이 기준을 정하시는게 좋습니다.

제가 추천드리는 부분은 먼저 하나의 안정적인 펀드에 50%를 장기간 가져가야 합니다. 그래서 통상 국내형주식펀드가 장기적으로 볼때 우리나라의 국가 신용도 등을 봐서 전 성장형에 지금 하신 30%는 꾸준히 유지되어야 한다고 판단됩니다.

그리고 나머지 50%를 국제적 시장상황에 맞추어 해외형이나 채권형등의 투자 비중을 결정하시는게 좋습니다.

참고로 천연자원 펀드는 장기적으로 수익률을 바라봐야하며 사실 수익률이 안나는 펀드가 더 많을 정도여서 별로 추천드리고 싶지는 않은 부분입니다.

그러나 회원님이 오래전에 낮은 좌수에서 구입하신 부분이라 어느 정도는 기대효과를 보고 가지고 가시는것도 좋다고 판단됩니다.

따라서 제가 제안드리는 펀드 편성은

성장형 30% 유지

천연자원 20%유지

장기자산배분형 펀드 50%

비중으로 변경하여 보시는게 좋을듯합니다.

국제적 상황이 변수가 많은 현 상황에서 (회복기라 보는 시각도 있음) 일단 자산배분형으로 시중금리보다 좀더 높은 금리를 추구하는 방향으로 시장을 바라보시는게 좋을듯 합니다.

현재 에이스 생명 보험의 변액유니버셜이 생명보험협회의 수익률 공시가 안되어 있어서 세부적으로는 말씀 못드리는점 죄송합니다.

오늘도 좋은 하루 되세요.