모네타 자산관리사 이선희입니다.

우선, 대출금이 많이 남으신 상황에서 이래저래 여유없이 대출금을 갚으시는 쪽으로 움직이셨던 것 같습니다.

단기적인 관점에서 투자의 효용성을 논하자면 당연히 대출금의 상환이 우선시 되야 하는것이 맞습니다.

하지만 재무상담을 하면서 안타까운 사연을 자주 마주하게 되는 이유는 바로 '준비없는 노후'인 듯 합니다.

평생 조금더 넓은집 혹은 작은집이라도 내집! 이라는 생각으로 벌이의 대부분을 알뜰살뜰 모아 부동산을 취득하시는데

목표를 두고 재무포트폴리오를 짜시는 분들이 대부분이십니다.

물론, '내 집'이라는 목표는 매우 중요하긴 합니다.

하지만 글을 올려주신 부분처럼 그 부분에 모든 열정과 재무목표의 초점을 맞추신다면 부작용이 따르기 마련입니다.

아무런 노후의 준비없는 '내 집' 마련은 다시 ' 그 집'을 팔아 금융자산으로 바꾸어 사용하셔야 할 것 입니다.

현재, 단순히 세금의 혜택만을 바라보고 준비하신다는 생각을 버리시고 (이건 그냥 부가적인 혜택으로 생각하세요)

내 미래를 위해, 내 노후를 위해 투자하신다는 생각으로 움직이시기 바랍니다.

잘 알아보신바와 같이 연금법이 2013년 3.1일자로 바뀌게 됩니다.

5년만 납입하신다면 최소 납입요건의 기간은 되시는데요. 5년간 준비한 연금으로 은퇴 후 몇십년을 풍족하게 살 수 없습니다.

이 점을 참고하시고 연금 준비를 하시기 바랍니다.

쉽게 예를 들어 현재 가족의 핸드폰을 모두 없애시고 그 여윳돈으로 대출금을 갚고계시진 않으실 거라 생각되어집니다.

연금의 준비는 소비로 없어지는 것이 아닌 자산을 쌓아가는 최소의 방법입니다.

은행에 저축을 장기간 하는것이 좋다. - 이건 은행에서 복리 + 비과세 + 적금보다 높은 이율 로 내 자산을 불려준다면 이득이 될 수도 있겠습니다.

은행에서 단기적금을 하시는 이유는 이 모든 혜택이 없지만 단기상품으로는 적합하기 때문입니다.

상품의 특징을 잘 파악하셨다면 이제 재무포트폴리오를 기간 + 상품에 분산투자하시기 바랍니다.

저희 모네타에서는 종합적인 금융상품을 취급하고 있습니다.

세제적격/비적격 연금을 희망하시거나 문의하실 부분이 있다면 아래 연락처로 통화가능시간과 성함을 메모 남겨주시기 바랍니다.

좋은하루 되세요.