안녕하세요 ^^

모네타 금융센터 수석컨설턴트 이호훈입니다.

어떻게 돈을 굴려야 할지 질문해 주셨는데요

돈을 어떻게 굴려야 할지는 회원님의 계획에 따라서 달라져야 합니다.

우선 생각하고 계신 부분이 결혼자금에 대한 부분인것 같습니다.

결혼 시기를 2~3년 정도로 생각하시는데 시기도 중요하지만 어느정도의 자금이 필요한지도 생각 해보셔야 합니다.

기간만을 고려 했을때 수익률 보다는 안정성에 중심을 두고 운용하시는 것이 맞다고 생각 됩니다.

특히 목돈의 경우라면 더욱 안정성을 고려하여 운영하셔야 합니다.

어머님이 가지고 계신 5,000만원은 제외 하고 회원님께서 가지고 계신 3,000만원은 이자율이 낮더라도 예금을 활용하시는 것이 가장 기본입니다. 혹 기대수익률을 조금더 높여 볼 생각이라면 원금보장형els를 고려 해보시는 것도 괜찮습니다. 다만 ELS의 경우는 기초자산의 가격에 따라 수익률이 결정되므로 경우에 따라 예금보다 낮은 수익률을 만들 수도 있습니다.

월적립부분을 보면 소득이 세후 월 270만원, 어머님을 통한 적금이 월 100만원, 생활비 약 월 80만원 수준으로 약 90만원 정도가 잉여자금으로 남습니다. 이 90만원을 막연하게 그냥 통장에 넣어 둘것이 아니라 재배치 할 필요가 있습니다.

주택청약의 경우 가지고 계신 통장의 종류, 세대주 여부에 따라서 납입 여부를 결정하셔야 합니다.

따로 넣어놓고 쓰는돈(비상자금)은 사용하게 되면 금액이 줄어들게 됩니다. 매월 발생하는 잉여 중 일부를 활용하여 꾸준히 채울 필요가 있습니다.

보장성보험의 경우는 어머님이 가입하신 암보험이 만기가 되셨다고 하셨는데 이는 아마도 납입이 완료 되었다는 이야기 인것 같습니다. 일찍 준비하신것은 바람직합니다. 다만 보험의 경우 현재 가입되어 있으신 내용을 파악하여 보장범위가 넓은 실비보험에 지금 가입되어 있지 않은 부분들을 같이 가입하시는 것이 바람직합니다.

위의 내용들을 고려 하시고 나머지 금액은 예상 결혼자금의 규모에 따라 결혼자금을 위해 저축하시거나 혹은 그 이후의 계획들에 대해 미리 조금이라도 준비하시는 것이 바람직 합니다.

추가적으로 결혼 시 대출을 고려하신다면 근로자서민 전세자금 대출이 이자율 측면에서는 유리 합니다. 다만 올해부터 대출기준이 많이 까다로워진 만큼 대출 가능여부도 미리 감안하시고 준비하시는 것이 바람직합니다.

일단 올려주신 내용을 바탕으로 답변을 드렸습니다. 회원님의 상황 내용들이 좀 더 파악이 되면 회원님의 상황에 보다 현실적인 답변을 드릴 수 있습니다.

아래의 메일 또는 연락처로 연락 주시면 보다 구체적인 상담을 진행해 드리겠습니다.

좋은 하루 보내세요 ^^

모네타 금융센터

수석컨설턴트 이호훈