안녕하세요. 모네타 최효석 재무상담원입니다.

1. 장기보험에 들어가는 금액과 관련하여

실례지만, 재무설계를 어디서 받으셨는지요? 현재의 포트폴리오의 자세한 내용은 모르겠으나, 장기적인 비중으로 50만원이라면 상당히 높은 비중이 장기자산으로 편입이 되어계신 부분입니다.

현재 회원님께서 사회초년생이시라면, 아직까지 미혼이실 가능성이 높으실 듯 한데 그렇다면 단기자산의 비중을 높이시는 것이 옳은 방향입니다. 아무리 인생의 노후를 위해 필요한 자산비중이 다른 부분들에 비해 크기가 큰 부분이기는 하나, 현재의 자산증식이 없이 노후의 자산증식만을 위해 과도한 방향으로 들어가게 되면 단중기적인 재무목표들을 위한 저축과 자산증식은 탄력을 받기 힘듭니다.

따라서 현재의 비중을 과감히 줄이시기 바랍니다. 노후자산은 처음에 과도하지 않은 적정한 수준으로 하시면서 후에 조금씩 노후자산의 비중을 늘여가시는 것이 올바른 방향입니다. 하나를 해약을 하시거나 혹은 그 재무목표에 따라 장기적으로 목돈인출이 필요하시다면 두 상품 모두를 가져가시되, 최소금액으로 모두 감액하시기 바랍니다. 비록 일정한 손실이 있을 것이나, 2~3년의 저축비중과 여러가지 상황 등을 종합하면 당연히 지금 올바른 저축방향을 잡는 것이 중요합니다.

2. 소득공제용 연금저축의 가입과 관련하여

회원님의 소득부분을 보자면 3240만원이 연봉으로 책정됩니다. 성과급과 이러한 부분이 합산된 평균치인지는 알 수 없으나, 만약 4600만원 이하이시면 되도록이면 소득공제 상품은 추천드리지 않습니다. 다만, 소득공제 받을 내역이 보장성 보험 외에 다른 부분이 전혀 없으시다면 아주 소액으로 하시길 권해드립니다.

또한 소득공제를 원하신다면 신용카드 대신 체크카드로 결제를, 아무리 소액이라도 현금영수증을 하시는 것이 옳은 방향입니다.

추가적으로 궁금하시거나 자세한 내용에 대한 안내를 받고자 하시면 아래의 메일이나 전화로 문의주시기 바랍니다.