안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

적금 만기 거치형 자산 같은 경우에는 차후에 더 큰 목돈이 될 수 있게 씨드머니의 시작이 되어야 합니다.

기본적으로 원금보장형이 되는 금융상품을 중심으로 하고 투자기간에 대한 정확한 기간설정이 필요합니다.

기대수익률은 투자기간의 여부에 따라서 달라지기에 앞으로의 재무적 계획을 충분히 파악하신 후에

거치형 자산의 배분을 하시길 바랍니다.

채권,펀드,ETF,ELS/DLS 환투자 등 많은 금융상품이 있으며 발생할 수 있는 수익률 역시 다양합니다.

회원님의 투자성향과 위에서 말씀드린 투자기간, 중도의 현금사용 유동성 등을 고려하여 금융상품 포트폴리오를

완성하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히
명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한
자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인
해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를
하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.
그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인
포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및
특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한
SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이
필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)



E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)



등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.





SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!

안녕하세요. 모네타 최효석 재무상담원입니다.

목돈관리에 대한 고민을 올려주셨군요. 현재의 금리가 계속해서 내려가는 추세라, 모든 금액을 적은 금리를 주는 곳에 묵혀두는 것이 아까우신 부분이 크실 것 같습니다.

우선 목돈 투자를 하는 방법은 ELS/IPO/NPL/ 등등 여러가지 투자상품이 있습니다만, 이러한 부분도 회원님의 상황과 목표에 따라 선택이 달라지셔야 합니다.

또한 회원님의 목돈투자가 단순히 어느 한쪽에 치우치기 보다는, 투자상품에 투자하실 경우, 다른 안정성 자산(예금)에도 일부는 거치시켜 나름대로의 위험성을 줄이는 것이 좋을 듯 합니다.

그렇지 않고 투자상품에 모두 투자하실 경우에는 적어도 그 자체의 안정성이 상당히 높거나(예를 들어, 원금보장형 ELS), 혹은 그 분야에 대해서 잘 아는 조언가들로부터 하나의 상품의 추천을 받고 안내를 받는 방법이 있겠지요.

처음으로 목돈을 투자하거나, 혹은 예금 외 기타 상품에 운용하시는 것이라면 예금이나 안정성 있는 곳에 투자를 하시고, 조언가분들에게 안내를 받아 투자를 하시기 바랍니다. 혹시 수익률이 좀 더 낮더라도 안정적이라면 그러한 곳에 투자를 해보시고 나름대로의 학습이라고 생각하시면 좋으실 것 같습니다.