안녕하세요. 모네타 최효석 재무상담원입니다.

결혼을 앞두고 계신 상황에서 새해의 포트폴리오의 재구성에 대한 고민을 올려주신 부분이네요.

1. 포트폴리오와 관련하여

포트폴리오 구성을 하실 때에는 재무목표들에 초점을 맞춰 금융상품을 선택하여 그에 대한 효과성과 효율성을 높이는 것이 바람직합니다. 그 목표기간과 목표금액에 따른 고민들에 의해 상품선택이 이루어지셔야만 된다는 것이죠.

결혼에 따른 목표금액이 확정되어 이 정도의 포트폴리오를 구성 시, 목표금액을 달성할 수 있다면 괜찮지만, 그렇지 않은 경우 펀드에 대한 금액적인 비중은 고려하셔야 될 것으로 보입니다. 펀드는 기본적으로 중기상품으로 3~5년을 바라보셔야 안정적인 수익률을 추구할 수 있습니다.

단기적으로 운용하시는 분들도 있으시지만 실제로, 이에 따른 수익률이 마이너스가 났을 경우 쉽사리 환매를 할 수 없는 경우가 생깁니다. 단기적으로 올해 말이나 내년 초에 결혼을 하실 예정으로 정확한 날짜가 확정되지 않으셨기 때문에 안정적이고 원금손실의 가능성이 낮은 단기안정성 상품들에 좀 더 초점을 두는 것이 어떨까요?

2. 보험과 관련하여

보험을 처음 가입하시는 데에 있어 금액적인 부분을 고민하시네요. 여성분들과 같은 경우는, 상황에 따라 조금씩 다르지만 최소한의 금액이나 그보다 조금 더 높은 금액으로 하시는 것이 좋습니다.

특히 결혼을 앞두고 계신 상황에서는 그 후의 휴직이나 퇴사를 하셔도 배우자분의 소득으로 유지가 가능하고 부담이 없을 정도로 충당이 가능하셔야 합니다. 배우자 분께서도 개인연금이나 다른 기타적인 보장성 보험을 가입이 되어 있을 가능성이 있기에 더욱더 그러합니다. 이렇게 준비가 되지 않고 현재의 소득으로 대비한 보험가입을 하시게 되면 다른 재무목표들을 위한 저축에도 차질이 생겨나게 될 가능성이 높습니다.

그러므로 회원님의 최소한의 금액이나 그 보다 조금 높은 비중을 선택해 시작하시고 나중에 점차적으로 추가납입 등을 통해 증액하시는 방향을 선택하시기 바랍니다.

보장성 보험 또한 저 정도의 금액으로 나올 이유는 없어 보입니다. 언제나 장기상품은 적정한 보험료로, 빈틈없이 보장을 받아 유지를 해나가시는데 초점을 두시기 바랍니다.

생각하시는 부분과 정확한 상황을 알 수 없어 대략적인 답변을 드렸습니다. 추가적으로 궁금한 사항에 대한 문의나, 보험과 관련된 상품추천을 원하시면 아래의 메일이나 전화번호로 문의주시기 바랍니다. ^^