안녕하세요 팍스넷/모네타 재정상담사 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

계획하신 내용을 살펴보면 전체적으로 균형이 잡힌 저축 계획을 세우셨습니다. 단기 중기 장기로 상품이 보기 좋게 나열되어 있습니다.

일단 단기의 상품인 적금은 안정성이 가장 중요시 되는 상품으로 안전한 은행을 활용하면 되겠습니다.

중기의 펀드의 경우 성격의 분산을 통하여 하나의 상품이아닌 두개의 상품으로 나누어 실행해야 하며 수익성와 안정성을 동시에 추구할 수 있는 상품의 분산이 필요합니다.또한 투자상품이기 때문에 펀드를 평가하는 방법, 고르는 방법, 나와 어울리는 상품을 찾는 방법등을 반드시 익히셔야 할것입니다.

장기의 경우 연금상품이 해당되는데 아직 젊은 나이이기 때문에 끝까지 유지할 수 있도록 부담되지 않는 선에서 실행하시는 것이 중요합니다. 20만원이면 적절합니다.

보장성 보험의 경우 기본적인 실비가 마련되어야 하는것이 우선이며 사망보험보다는 질병을 대비한 (암보험) 보험으로 준비하시면다면 적절하겠습니다. 금액은 수입의 10%미만으로 준비하시는것이 좋기 때문에 10만원이란 금액도 적절합니다.

여기서 가장중요한것은 장기를 준비하는 연금상품을 준비하는것은 문제가 없지만 단기와 중기에 해당하는 목표를 준비하는 적금과 펀드의 금액을 설정한것이 어떤 이유? 때문인지 확인되어야 합니다.

이제 곧 결혼을 계획중이 신데 현재의 자산이 결혼계획 자금으로 충분한것이... 아니면 지금 새로짠 포트폴리오의 자금도 활용 될 것인지 확인되어야 합니다.

즉 지금 짜여진 계획은 전체적으로 균형은 맞지만 회원님의 결혼 이외의 목표들을 확인할 수 없어 그 목표를 기준으로 적절하게 세워진 계획인지는 판단하기 어렵습니다.

보장성 보험과 연금보험은 계획하신대로 실행하시면 되겠습니다. 이제 중요한것은 어떤 상품을 고르느냐 이겠죠..

온라인상 구체적인 정보파악이 어려워 자세한 도움을 드리기 어렵습니다. 양해바라며 자세한 도움이 필요하시면 아래의 이메일로 문의하시면 도움드리겠습니다. 감사합니다.

안녕하세요. 모네타 최효석 재무상담원입니다.

결혼을 앞두고 계신 상황에서 새해의 포트폴리오의 재구성에 대한 고민을 올려주신 부분이네요.

1. 포트폴리오와 관련하여

포트폴리오 구성을 하실 때에는 재무목표들에 초점을 맞춰 금융상품을 선택하여 그에 대한 효과성과 효율성을 높이는 것이 바람직합니다. 그 목표기간과 목표금액에 따른 고민들에 의해 상품선택이 이루어지셔야만 된다는 것이죠.

결혼에 따른 목표금액이 확정되어 이 정도의 포트폴리오를 구성 시, 목표금액을 달성할 수 있다면 괜찮지만, 그렇지 않은 경우 펀드에 대한 금액적인 비중은 고려하셔야 될 것으로 보입니다. 펀드는 기본적으로 중기상품으로 3~5년을 바라보셔야 안정적인 수익률을 추구할 수 있습니다.

단기적으로 운용하시는 분들도 있으시지만 실제로, 이에 따른 수익률이 마이너스가 났을 경우 쉽사리 환매를 할 수 없는 경우가 생깁니다. 단기적으로 올해 말이나 내년 초에 결혼을 하실 예정으로 정확한 날짜가 확정되지 않으셨기 때문에 안정적이고 원금손실의 가능성이 낮은 단기안정성 상품들에 좀 더 초점을 두는 것이 어떨까요?

2. 보험과 관련하여

보험을 처음 가입하시는 데에 있어 금액적인 부분을 고민하시네요. 여성분들과 같은 경우는, 상황에 따라 조금씩 다르지만 최소한의 금액이나 그보다 조금 더 높은 금액으로 하시는 것이 좋습니다.

특히 결혼을 앞두고 계신 상황에서는 그 후의 휴직이나 퇴사를 하셔도 배우자분의 소득으로 유지가 가능하고 부담이 없을 정도로 충당이 가능하셔야 합니다. 배우자 분께서도 개인연금이나 다른 기타적인 보장성 보험을 가입이 되어 있을 가능성이 있기에 더욱더 그러합니다. 이렇게 준비가 되지 않고 현재의 소득으로 대비한 보험가입을 하시게 되면 다른 재무목표들을 위한 저축에도 차질이 생겨나게 될 가능성이 높습니다.

그러므로 회원님의 최소한의 금액이나 그 보다 조금 높은 비중을 선택해 시작하시고 나중에 점차적으로 추가납입 등을 통해 증액하시는 방향을 선택하시기 바랍니다.

보장성 보험 또한 저 정도의 금액으로 나올 이유는 없어 보입니다. 언제나 장기상품은 적정한 보험료로, 빈틈없이 보장을 받아 유지를 해나가시는데 초점을 두시기 바랍니다.

생각하시는 부분과 정확한 상황을 알 수 없어 대략적인 답변을 드렸습니다. 추가적으로 궁금한 사항에 대한 문의나, 보험과 관련된 상품추천을 원하시면 아래의 메일이나 전화번호로 문의주시기 바랍니다. ^^

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 재무상담사 김동현입니다.