회원님 안녕하세요~

모네타 하태만 팀장 입니다.

연금상품 준비를 고려 하시는데 막연하게 판매 회사의 단순한 형태만을 보고 가입하시는 것은 무모 합니다.

공시이율(변동금리) 연금보험의 경우 유배당 이라 할지라도 배당의 의미는 무색하게 상당이 작습니다.

월 저축 보험료가 작다면 더욱더 그렇습니다.

현재 4.1보다 더 높은 금리에 금리가 하락 하여도 최저보증 이률이 높은 더 좋은 상품군들도 많습니다.

그리고 무엇보다 향후 저금리 저성장을 통해 저금리화는 피할수 없는 경제 상황 이라 장기 저축 방향이라면

투자형인 변액관련을 검토 하시는게 더 바람직 합니다.

보험사의 장기 저축성 상품은 10년이후 차익에 대해서는 모두 비과세 혜택이 주어 집니다.

연금재원준비는 고령 사회를 통해 일찍 준비 하는게 좋지만 현실을 반영 하지 않고 장기적인 부분만을 고려 하기에는

가계 구조가 힘듭니다.

현재 현금흐름표 상황을 고려 하여 어린 자녀가 2명이 있기 때문에 추가 자녀에게 지출될 비용들을 감안 해보시고

연금재원의 검토 해보시기 바랍니다.

회원님의 소득대비 지출과 자녀 지출 자금과 교육자금 등,,,전반적인 지출준비 계획을 고려 하여 검토 하시기 바랍니다.

추가 재무상담을 통한 효율적인 저축 방향에 대한 포트폴리오를 희망 하시면 아래 메일문의 주시거나 전화문의 주세요~

안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

전화로 받으신듯 하신데 말씀하신 상품보다 더 좋은 상품의 연금보험은 다른 보험사에도 많습니다.

변동금리라 미래는 모르겠지만 현재 금리도 4.3%를 지급하는 상품들도있으며 최저보증이율도 금리가 떨어 지는 상황에서 중요한 부분이니 이 부분도 체크해보셔야 합니다.

제가 봐서는 회원님은 연령대도 젊으신 분이고 현재 무언가를 위해서 뚜렷한 사용처를 정하지 못하고 연금이라는 부분에 대하여 가입을 하시려는듯 합니다.

이렇게 가입되는 상품은 보험상품의 특성상 장기라는 면에서 만기까지도 채우기 힘드십니다.

현재 회원님의 가정에 비상자금이 얼마정도 운용가능하신지는 제가 정확히 모르겠지만 먼저 비상자금에 대한 준비가 되어 있는지 특히 자녀가 두분이시면 더더욱 필요하며 이 부분에 대한 준비가 안되었다면 이 부분의 준비가 먼저 선행되어야 한다고 판단됩니다.

대출이 있다고 하신걸로 봐서는 비상자금이 충분히 마련되었다고 보기 힘들듯하며 외벌이 가정이신듯 하시니 제가 회원님에게 제안드리는 부분은

15만원  - 적금 운용

10만원 - 투자가 되는 장기비과세 (변액유니버셜보험)-자녀학자금이나 장기 목돈 준비 목적

으로 편성하셔서 운용하시는게 맞다고 판단됩니다.

향후 어느정도 단/중기 자금이 되었다하면 그 자금들은 장기상품에 추가납입으로 넣으셔서 늘려 나가시면 되는 부분이니깐요.

상품만 보고 단순히 가입하는건 거의 대부분 만기를 못채우니 앞으로도 회원님이 생각하시는 사용처나 목표를 정하시고 그에 맞는 상품군을 찾아서 그 안에서 좋은 상품을 선정하시는게 중요하니 이점 잘 알아 두셨으면 합니다.