안녕하세요,회원님^^

모네타 이동호 자산관리 팀장입니다.

목돈투자 방안에 대해서 상담 글 신청하셨네요.

목돈투자를 하실때는 회원님의 투자성향/투자기간/기대수익율 등을 고려한 상품 선택이 되셔야 합니다.

회원님의 경우 자산 비중의 대부분이 부동산 자산에 편중 되어 있으시네요.

향후 부동산 등락에 따라 변동성이 커지게 됩니다.

앞으로를 위해서 금융자산 비중을 점차 늘리시는 것이 필요합니다.

무수히 많은 금융상품 들이 존재합니다.

회원님의 투자성향/투자기간에 따라서 분산을 하시는 것이 필요하고,안정성과 수익성의 적정한 투자 비중 이 필요합니다.

안전자산 대비는 정기예금이나 원금보장형 ELS/수익채권/NPL(부실채권) 투자방안이 있고,

수익성 대비 상품은 적립식 펀드/목표 전환형 펀드/ETH(상장지수펀드)/IPO(비상장주식) 등의 투자가 있습니다.

추가 상담 신청하시면 더 자세한 상담과 회원님께 적합한 금융상품 안내와 자료 메일 드리겠습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 문의 주세요.

회원님 안녕하세요~

모네타 하태만 팀장 입니다.

자녀 교육비등 가계 지출에 대한 비중이 점차 늘어 날 것으로 고려 되므로 금융자산을 통해 자산증식을 키워 나가는게

좋을 듯 합니다.

현재 전체 자산대비 부동산 보유 비중이 크게 보이며 부동산 관련 고정 자산으로 지속 적으로 확보

하시면 위험성에 대한 리스크도 크게 동반이 되며 기타 세금 부분에서도 노출 될 수 밖에 없습니다.

현재 전국적으로 부동산 경기가 하락의 저점을 다지고 있어 주거를 위한 목적 이라면 고려 해볼 만 하지만

금액 대비 투자의 목적으로 보았을때는 크게 매력이지는 않을 것이라 보입니다.

세금과 기대수익을 적절이 병행 할 수 있는 방향이 좋을 거라 보입니다.

투자성향과 기간에 따라 방향성이 달라 지겠지만 회원님의 경우 NPL(부실채권)투자 방향을 추천 드립니다.

NPL이란 쉽게 말해 부동산 물건 주인이 1금융권에 3개월 이상 연체 고정의 등급을 받게 되면 자동적으로

부실채권으로 분류 되어 이 채권가액을 NPL전문 투자 AMC 에게 넘겨 법원 경매를 통해 배당을 통한 수익을 추구 하거나

투자자들이 직접 낙찰에 참여 하기도 합니다.

현재 처럼 부동산 불경기때 좋은 물건들이 상당이 많아 과거 IMF시기때 론스타에서 가치가 떨어진 기업들을 저가에

사들이거나 또는 부동산을 감당 하기 힘들어 저가에 처분한 것을 매입하여 상당한 차액을 남긴 대표적인 사례 이기도 합니다.

현재 넘쳐나고 있는 하우스-푸어와 부동산 경기 하락으로 좋은 물건들에 대해 기대수익률과 비과세 투자로 인해

상당히 많은 자금이 이동하고 있습니다. 

일반 투자자의  경우 이쪽 관련 지식의 한계와 좋은 물건을 직접 참여하기 힘들기 때문에 간접투자 방식으로 고려 하시기

바랍니다.

NPL 전문 투자회사를 통해 단기 간접투자(비과세 방향)를 고려 해보시기 바랍니다.

추가 NPL관련  정보나 안내를 희망 하시면 아래 메일문의 주시거나 전화 문의 주세요~

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.
문의주신 내용을 읽어보니 어느정도의 목돈의 투자처를 찾고 계시내요.
과거의 부동산이 자산마련에 좋은 수단이 되었지만 현재로선 상황이 그리 좋지는 않네요.

먼저 말씀드리기에 앞선 간단히 과거의 시황을 말씀을 드리면 과거 일본의 부동산 장기침체 상황이나 미국의 서브모기지 상황과 비슷한 국면으로 접어들고 있습니다. 일본의 경우는 대부분이 기업의 투자였으며 미국의 경우는 국민들의 투자였다는 점이 다릅니다. 두가지의 공통점은 과잉투자라는 사실입니다. 즉, 과잉투자를 증거로 서민들의 대출잔고가 늘고 있으며 상환을 하지못해  언제 터질지 모르는 폭탄이 되어버렸습니다.
그와 더불어 박근혜 신정부가 들어서면서부터 금융소득 4000만에서 2000만원으로 다운을 시킨다는 세법개정을 발표하였으며 결국 작년 12월 소득세법이 통과 및 올해 2월15일 시행령이 떨어진 상태입니다.
이는 서민생활안정과 과세기반 확충으로 재정건전성을 잡고자하는 뜻으로 해석 되지만 오히려 준비를 못하신 분들은 종과세에 세금폭탄 맞을 위험에 노출되었습니다.

이 내용을 말씀드린 이유는 예전과는 다르게 수익이 많이 발생한다고 해서 꼭 좋은 상황만은 아니며 적절한 방법을 통하여 준비를 하자는 말씀을 드리고 싶어서 입니다.

이제부터 문의주신 내용을 말씀드리면
내용을 읽어보니 젋으신데도 불구하고 2채의 부동산을 소유하고 계신데요. 자산마련으로 부동산에 관심이 많은 것으로 판단 되어집니다. 부동산 경기회복이 되기는 하겠지만 몇 년간은 지켜봐야 하는 상황입니다.
그렇기 때문에 현재로서는 단기적인 안전한 증권상품에 예치를 하시는 것이 낫다라고 판단됩니다.

또한 일정부분을 연금보험으로 가입하시길 권유 드립니다. 현재 연금에 대한 가입내역이 없기 때문에 말씀드린 이유도 있지만 현재 세제개편내용이 선진국에 비교하면 매우 미미한 수준이며 과거에서부터 현재까지 은행금리가 떨어진 것과 같이 선진국처럼 다른 세율 역시 비슷한 국면으로 흐를 수 있는 가능성이 매우 크기 때문입니다.
간단히 여기까지 말씀을 드렸는데요. 자세한 내용은 아래 연락처로 문의를 주시면 알려드리도록 하겠습니다.
PS. 연락주실 땐 상담내역을 꼭 말씀해 주시기 바라며 이메일을 보내주실 땐 연락처를 꼭 기입해주시기 바랍니다. 

안녕하세요 

재무컨설턴트 김대웅입니다.

 회원님의 경우 그동안 잉여자금을 부동산에 집중하신것으로 보입니다.

 현재 매월 지출되는 은행 대출금액도 있으므로 부동자산쪽으로 더 많은 비중을 두기보다는

 금융자산에 조금더 분산해보시길 추천해 드립니다.

 먼저 제가 드릴 수 있는 방안은 이렇습니다.

 1. 자금이 운용기간이 단기일경우(1년이내) 은행 예금금리 보다 높은 확정상품의 안내

 2. 자금이 운용기간이 2년이내일 경우 원금보장되며 고수익을 노릴 수 있는 상품의 안내

     (위 1,2번의 경우는 대단히 경쟁이 치열하므로 생각이 있으실경우 빠른 연락주셔야합니다.)

 3. 현금 1.5억을 나의 인생 이벤트에 맞추어 설계하고 싶을 경우

    --->이경우 상담을 통해 고객님의 인생목적에 맞도록 자금 운용방안을 상세히 설정하고 운용을 도와 드리겠습니다.

 현재와 같이 금리가 낮고 금융시장도 불안한 경우

 능력있는 재무컨설턴트를 옆에 두시어 일반에 알려지지 않은 정보로 금리 이상의 수익을 안정적으로 올리는 것이 

 필수적입니다.

 그리고 주식과 펀드에 대한 부분도 생각처럼 수익이 나지 않으신다면 

 경제적인 관점과

 투자적인 관점에 밸런스를 갖추고 있는 전문가의 조언도 필요하시리라 봅니다.

 적지 않은 자금을 운용하고 계시므로 친구와 같은 파트너를 꼭 곁에 두시길 바랍니다.