안녕하세요. 모네타 최효석 재무상담원입니다.

자녀교육자금 마련을 위한 펀드와 관련된 문의를 주셨네요.

상품을 선택하실 때에는 단순히 수익률 뿐만 아니라 그 활용도와 회원님의 상황(기간이나, 재정적인 상황)에 따른 선택이 고려되셔야 합니다.

현재 우리나라의 자녀 한 명당 드는 사교육비와 양육비가 2억이 넘어가는 시점에 아마 가장 고민되는 것이 대학등록자금이리라 생각합니다. 반값대학등록금 정책에 따라 부담이 줄어들고 있는 것은 사실이지만, 향후에는 그 것이 어찌되리라 예상하긴 힘들겠지요.

자녀교육자금을 준비하실 때, 그 기간 상 10년 미만이라면 펀드가, 10년 이상을 생각하신다면 어린이변액상품을 추천드립니다.

또한 고려 시, 이 부분을 대학 학자금 용도가 주 목적이시라도 만약 중고등학교 때 들어갈 비용이 있다고 생각을 하신다면 펀드로 선택을 하신다거나 아니면 금액을 나누어 둘을 함께 운용하는 것도 하나의 방법입니다. 상품마다 일장일단이 있기 때문이지요.

1.펀드

10년 이상을 바라보시고 하실 경우에 장기간동안 하나의 펀드에 납입을 하시기 보다는 향후의 시황과 그 수익률 변동에 따라서 환매와 다른 펀드로의 재가입하시는 전략이 일정부분 필요합니다. 물론 아주 장기적(예를 들어 연금펀드)와 같은 펀드의 경우는 조금 다를 수 있겠지만, 경제경기의 싸이클 상, 10년이라는 기간은 애매한 부분이 있기 때문입니다.

현재의 금액적인 부분에서는 1~2개의 상품을 선택하시는 것이 적격이라 여겨지며 1:2 정도로 나누어 한 개의 펀드는 인덱스 펀드와 같은 곳에 투자를 하시고, 나머지 1개의 상품은 초과수익을 노리는 것이 안정적이라 여겨지지만, 회원님의 성향과 다른 여러가지 고려하시는 상황 점에 따라 달라지는 부분이라 볼 수 있습니다.

큰 금액으로 가져가시는 부분은 향후 몇년동안 크게 성장할 것으로 보이는 중국이나 혹은 선진국의 부진시기동안 성장하고 있는 동남아 국가, 혹은 국내시장이 잠시 주춤할 동안 대안으로 보이는 중소형주 펀드를 생각하시는 것도 하나의 방법이라 봅니다.

2.어린이 변액

변액상품 또한 보험사를 통해 펀드에 투자하는 상품입니다.

변액상품의 단점은 이 것이 보험이라는 점, 그리고 초기사업비가 굉장히 높다는 것입니다.

다만 10년 이상을 바라보고 했을 때는 그 상품 구조 상, 펀드와 변액이 같은 수익률을 보인다고 했을 때, 변액상품이 좀 더 효율적인 부분이 있습니다. 또한 상품내에 다양한 펀드가 존재함으로 그 안에서 교체를 하실 수 있음으로 탄력적인 운용이 가능하시겠지요.

변액상품의 단점인 보험이라는 점은 한편으로는 장점이기도 합니다. 상품에 따라 조금씩은 다르긴 하지만 기본적으로 어린이 변액의 경우 그 상품의 기능 중 일부가 교육보험 + 자녀보장 + 저축을 함께 가져가는 상품이기 때문입니다. 따라서 펀드에서는 보장받지 못하는 예기치 못한 사태에 대한 보장을 일부 받을 수 있는 부분이기도 합니다.

회원님의 투자성향과 현재 회원님의 개인적인 의견을 자세히 알지 못하고, 게시판의 특성 상, 특정상품에 대한 언급을 해드릴 수 없어 대략적인 안내를 해드렸습니다. 혹시라도 추가적으로 궁금하신 부분이나 상품추천을 원하시면 아래의 메일이나 전화로 문의주시기 바랍니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장 입니다.

자녀 교육비로 쓰실 목적으로 준비를 하실려고 하시는군요.

회원님께서 먼저 정하셔야 하실 부분은 교육비 중 사교육비인지 대학학자금인지의 사용처가 중요하며 현재 자녀의 나이도 중요한 부분입니다.

투자는 투자기간의 산정이 되어야 그에 따른 상품 선정이 효율적으로 가능하기 때문입니다.

예를 들어 증권사의 펀드도 A,C 등의 형태가 있는데 이는 수수료의 방식을 의미합니다.

A형은 선취수수료가 있어서 처음 납입할때 월납입액의 1%를 차감하고 1년의 운용에 따른 자금을 1.5%차감하는 방식이고 C형은 선취수수료 없이 1년 운용수수료 2.5%를 차감하는 방식입니다.

오랜 기간 투자 하면 할수록 모인 돈이 많아 지기 때문에 C형이 갈수록 더 많은 비용을 발생 시킵니다.

따라서 기간이 길면 A형태를 선택해야하며 장기간 투자 시에도 중기투자를 반복하면서 거치금액은 좀더 안전한 방식의 거치식 투자를 찾아서 모아나가야 합니다.

교육비의 정확한 사용시기와 자녀분의 나이를 정확히 모르겠지만 대략적으로 제안을 드리면

10만원 - 5년이상 국내 주식형 투자

10만원 - 3년-5년 해외 주식형 투자 (중국이나 동남아시아)

10만원 - 변액유니버셜 보험 (보험 투자 상품) 15년 이상의 투자 기간이 있을시에만 가입

  기간이 15년이내 사용되면 펀드로 운용(3년이내 해외채권형 펀드 추천)

이렇게 분산투자를 해주시는게 좋을듯 합니다.

중요한 부분은 펀드는 주기적인 관리가 중요합니다.

적립식 펀드의 장점을 잘 인지 하시고 주가하락시에 추가납입/주가 폭락시의 지속적인 적립유지 등의 개념을 인지하시고

관리를 잘 받으실수 있는 사람에게 해주어야 합니다.

참고로 전 동양증권에 소속되어 많은 분들의 펀드자금 및 신탁과 랩등의 자산을 관리해 드리고 있으니 필요하시면 추천 상품을 추천드릴수 있으며 추천 받으시면 인터넷으로 가입하시는게 수수료가 더 낮으니 연락주시면 추천 드리도록 하겠습니다.