안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈 수석컨설턴트입니다.

현재 재무상황에 대해 자세히 알려주셨는데요. 간편하게 다시 정리해 보도록 하겠습니다.

수입의 불규칙한 부분이 있지만 연수입을 평균금액으로 나누게 되면 월 198만원의 수입이 정리가 됩니다. 물론 수입의 불규칙한 내용을 평균수입으로 해야되느냐? 질문을 하실수 있겠죠. 또한 수입이 적은 달의 경우 한달 생활하시기도 어려울 수 있을 것입니다. 그러나 평균금액을 확인하고 지출규모를 맞추게 되면 저축가능금액이 늘어나게 됩니다.

즉, 수입의 평균금액은 198만원이 되구요. 지출의 경우 고정지출비용과 변동지출(소비성지출)로 구분지을 수 있습니다.

연금 20만원, 청약10만원, 정기적금 39만원

보험료 6.8만원, 동생청약 5만원 소계- 79.8만원

소비성지출 95만원 (생활비 30만원, 통신비 10만원, 차량유지비 20만원, 데이트 30만원, 경조사 5만원)

으로 지출합계는 174.8만원입니다. 매월 여유자금은 23.2만원 가량 되시구요.

자산의 경우는 금융자산으로 1300만원, 빌려준돈 500만원으로 1800만원되시네요.

부채는 없으시고... 재무목표는 결혼자금 2년후 4천만원입니다.

정리를 하니 보시기 편하시죠? 정기적으로 수입, 지출과 자산, 부채 및 금융상품의 평가금액 등을 정리하시기 바랍니다 .

그렇게 되면, 자산이 어떻게 늘어나는지 현금흐름등이 잘 관리가 되는지 등을 한눈에 관리하실 수 있게 됩니다.

소비성지출의 규모는 수입대비 약 48%를 차지하고 있고 저축율은 40%가 채 되지 않는 상황입니다. 평가를 해 보면 소비성지출의 규모가 높은 편이고 저축율은 조금 낮다고 평가할 수 있을 것 같습니다.

현 상황에서는 소비성 지출의 규모를 더 줄여 저축율을 높이도록 현금흐름을 개선해야 합니다.

여유자금 23.2만원의 경우도 또한 저축금액으로 정리를 하셔야겠죠?

소비성 지출 규모의 경우 본인이 예산을 잡으셔야겠지만, 저축율은 최소 50~60%가량 될 수 있도록 하실 것을 권고드립니다.

기존 가입하신 금융상품의 경우는 재 평가를 해야하겠지만, 2년이후 결혼자금이 목표라고 한다면, 현 상태를 유지하시는 것이 좋을 듯 싶습니다.

다만, 연금의 경우는 어떤 목적으로 가입하신것인지 확인이 필요할 듯 싶습니다. 소득공제가 가능한 연금저축인지, 저축보험인지, 연금보험인지에 따라 달라질 듯 싶습니다.

현 상황에서 2년후 결혼자금 4천만원을 만들기 위해선 매월 90만원가량의 저축금액을 유지하시면 목적자금을 만드시는데 어려움은 없을 것입니다. ^^

도움이 되셨나요?

몇가지 분명하게 정리되어야 하는 부분이 있긴 합니다.

모네타 김지훈