안녕하세요. 자산관리사 이선희 입니다.

우선, 특별한 포트폴리오를 가지고 운용하시는 부분은 없었으나 다행히도 단기에 가장 필요한 자금이 될 수도 ? 있는

결혼자금은 집에서 해주신다고 하니, 부담은 덜으신 듯합니다.

이 부분이 완벽히 해결 되었다고 해도 본인이 현재 단기적인 비상자금이 전혀 없으신 것은 문제가 될 수 있습니다.

학자금 대출을 갚는 것을 최우선의 과제로 삼고 움직이시는 것은 바람직하지만, 비상자금을 어느정도 확보하시는 것이

좋을 듯 합니다.

부채를 다 갚으시기에 앞서 본인의 현재 수입인 180만원에 대한 부분을 어떤 식으로 관리하고계신지도 파악 해 볼 필요가 있습니다.

단지 적금.펀드. 연금등을 하기에 앞서 본인의 지출관리가 어떤 식으로 되고 있는지 파악하시고

이 부분에서 최대한 조율하여 부채를 갚으시겠다고 계획을 세워보심이 바람직합니다.

또한, 결혼의 계획이 있으시다면 예비 배우자분과 함께 지금부터 두분의 재무상태를 점검하여 움직이시는 것이

결혼 후의 새로운 가정생활에 있어 고민없는 시작이 될 수 있습니다.

결혼을 위한 부대비용과 지출부분을 어떤식으로 계획을 세워 움직일 것인지도 미리 계획하신다면

불필요한 지출이나 그로인해 서로 다른생각들로 인해  감정이 상하는 일도 줄일 수 있습니다.

계획 잘 세우셔서 함께 상담 받아보시길 권해드립니다.

(막상, 결혼이 다가오면 결혼준비로 인해 오히려 그 부분에 있어 시간이 나지 않을 수 있습니다.)

본인의 8월 이후의 재무포트폴리오나 결혼을 준비하는 과정에 있어서의 재무상담을 원하신다면

아래 연락처로 메모 남겨주시기 바랍니다.

좋은 주말 되시기 바랍니다.

안녕하세요
MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.
문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 결혼자금에 대한 부분의 부담이 없다면 차후 결혼 후 개인비상금과 학자금 대출이라는 재무적 목표를
가지고 먼저 접근을 하시면 좋습니다.

현재 지출에 대한 정확한 분석내용이 없기에 말씀드리긴 어렵지만 우선 지출통제에 대한 부분을 먼저 확인하신 후에
저축가능 금액에 대한 부분을 파악하셔야 합니다.

결혼자금에 대한 단기적 자산형성의 부담은 없는 상황이기에 학자금 대출의 이자납입 형식을 파악하신 후에
대출 상환계획을 세우셔야 하며 남은 저축 자금에 대해서 투자가능기간과 기대수익률, 본인의 투자성향 등을
파악하여 준비를 하셔야 합니다.

물론 적금은 현재 금리가 너무 낮은 상황이지만 기본적으로 목돈마련을 위해서는 필수적으로 필요합니다.
하기에 금리와 세금혜택에 대한 부분을 고려하여 선택을 하시고
펀드 같은 주식형 상품은 필히 상품에 대한 정확한 분석이 필요합니다.

특히 적립식 펀드라는 금융상품은 단순히 적립식으로 투자를 한다고 기대수익률을 달성할 수
 있는 그런 상품이 아닙니다.
 
오랫동안 유지되는 저금리 시대로 인해 많은 투자자들이 주식형 상품인 적립식 펀드로

몰리고 있지만 정작 제대로 된 펀드상품을 가입하는 투자자는 거의 없습니다.
 

수익률에 따라서 원금손실이 발생할 수도 있고 100% 수익률을 올릴 수도 있는 상품이
 적립식 펀드라는 금융상품입니다.
 
 그렇다면 가장 기본이라고 할 수 있는 펀드의 투자기간을 고려하고 수수료 체계,유형과 종목
 분산,투자 방법등을 고려해야 합니다.
 
그리고 수익률이 가장 중요하기에 수익률 대비하는 BM지수의 분석과 %순위를 파악하셔야 합니다.
 
 마지막으로 수익률을 결정하는 위험지표(샤프,베타,알파)를 필히 분석하여 유형별 위험지표에
 대한 비교와 분석이 꼭 실행되어야 합니다.
 
 단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히
 명심하시길 바랍니다.
 
본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한
자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.
 

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.
 
 
 
계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.
 
그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.
 
 
 
온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.
 
추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)
 
E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)
 
 
등을 함께 보내주시기 바랍니다.
 

감사합니다.
 
 
 
 
 
SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장
 
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