회원님 안녕하세요 모네타 수석컨설턴트 이상영입니다.

현재 보유하고 계신 금융상품들과 신규가입한 상품에 대해 간략하게 말씀드리겠습니다.

현재 신혼부부의 포트폴리오로 보기에는 너무 장기상품에만 치중되어 있는 문제점이 있습니다.

회원님 가정의 월소득에서 40%에 육박하는 자금이 장기목돈마련 및 노후자금으로 준비가 되어지고 있는 부분인데요.

장기상품을 활용하는 것은 좋지만 자산배분이 잘못되셨습니다.

아직 신혼이시기 때문에 앞으로 자녀의 출산에 따른 외벌이 전향, 양육자금. 교육자금등이 발생을 할 수 있으며

기타 유동자금마련에 굉장히 악영향을 줄 수 있습니다.

또한 개정된 세법에도 새로 가입하신 변액연금 과 변액유니버셜상품은 변경된 부분이 없습니다.

또한 3년납 상품들이 출시되었으며 보험의 단점중 하나인 사업비를 대폭줄여 조기해약시에도 해지공제비용을 없애

3개월 내 해지시에도 90%이상을 환급해주는 상품들이 시중에 있음에도 불구하고

높은사업비를 차감하면서 장기간 의무납입을 하여야 하는 상품을 가입하신 부분은 조정되어야 합니다.

장기목돈마련 및 부족한 연금을 대체할수 있는 단기납의 저렴한 변액상품으로 20만원 이내로 변경하시고

추가납입을 최대한 활용하시는 것이 무조건 유리합니다.

아직 재무관리에 있어 익숙하지 않으시다고 해서 특정금융기관 직원들의 일방적인 정보는 지양하시고

보다 객관적인 정보를 제공해줄 수 있는 전문가에게 도움을 받으시길 바랍니다.

신혼부부의 경우 재무설계를 통하여 공동된 목표를 설정하여 함께 실행해 나가는 것이 중요합니다.

재무설계를 받아 체계적으로 시행한 부부와 그렇지 않은 부부의 5년후 10년후의 차이는 클 수 밖에 없습니다.

아래 연락처나 메일로 회원님의 성함연락처, 간략하게 요청사항을 적어주시면

1:1 맞춤재무설계를 무료로 진행해드리도록 하겠습니다.

그럼 즐거운 주말되시기 바랍니다. 감사합니다.