회원님 안녕하세요 모네타 수석컨설턴트 이상영입니다.

현재 보유중이신 연금저축신탁상품에 대해 답변드리도록 하겠습니다.

크게 소득공제를 받으실 수 있는 상품에는 은행의 연금저축신탁 증권사의 연금저축펀드 보험사의 연금저축보험이 있습니다.

이 세가지의 차이점을 간략하게 설명드리면

연금저축신탁의 경우 대부분 채권에 투자를 하며 주식에 10%미만으로 투자를 하지만

회원님이 가입하신상품은 채권형 상품으로 대부분 채권에 투입이 되는상품인듯 합니다.

연금저축신탁의 특징은 원금보장 및 예금자보호가 되지만 수익률이 낮다는 점입니다.

최근 3년간의 수익률 또한 3%로 적금금리에도 미치지 못하고 있습니다. 추가로 연 1% 신탁보수가 부과되구요.

안전하다는 장점이 있지만 회원님이 고민하시는것과 같은 수익률이 낮다는 단점

연금수령방법에도 종신연금수령이 없이 확정수령만 있으므로 이또한 단점 이 될 수 있겠네요.

연금저축펀드의 경우 펀드에 투자하여 수익을 창출하는 상품입니다.

장점으로는 펀드변경도 가능하며 펀드관리를 잘하신다면 높은수익률을 기대할 수 있습니다.

또한 납입이 자유로워 자금의 유동성에도 도움이 될수 있지만

단점으로는 펀드에 투자가되는 실적배당상품이다보니 원금에 손실 및 예금자보호가 되지 않습니다.

연금수령방법에도 연금신탁과 마찬가지로 확정수령만 가능하구요.

연금저축보험의 경우 보험회사의 공시이율로 이자수익을 창출하는 상품입니다.

장점으로는 현재 평균 공시이율은 4%초반이며 최저보증이율을 보장합니다. 3.5%-2.75%-2.0%맞습니다.

추가로 유배당상품으로 가입2년 이후부터 2%정도의 추가이율효과를 얻으실 수 있으며

할인제도 및 추가적립제도를 잘활용하시면 1~2%추가이율효과를 누리실수 있습니다.

생명보험사의 연금저축상품은 종신수령형 및 확정수령형으로 수령방법과 기간에 있어 다양하게 선택할 수 있습니다.

연금 저축신탁과 같이 원금보장 및 예금자보호가 가능합니다.

단점으로는 보험상품의 특성상 사업비가 차감된다는 점입니다. 사업비가 차감되고 나머지금액이 계약자적립금으로 적립이

되므로조기해약시 해지환급금은 원금에 미치지 못합니다.

이런특징만으로 보았을때 수익률을 가장 우선시 생각하신다면 연금저축펀드가 유리하며

사업비가 차감되는것을 감안하시더라도 장기적으로 꾸준한수익 및 종신연금형을 수령하시고자 한다면 연금저축보험을

준비하시는것이 유리합니다.

같은상품이라 하더라도 사업비가 다다르므로 비교하여 사업비가 저렴한 상품을 선택하시면됩니다.

아직 평균은퇴연령까지 15년에서 20년가량이 남으셨으므로 연금저축신탁을 나두시고 새로준비하시는 것도 크게 문제가

되지는 않지만 연금저축상품의 경우 이전제도가 있으므로 연금신탁에 적립되어 있는금액을 해지가산세 및 소득공제받은

받은금액을 차감하지 않고 원하시는 상품으로 이전이 가능하나 일부상품 및 일부회사는 안되는 경우가 있습니다.

각 보험사의 공시이율비교 및 사업비비교. 추가할인제도 및 적립제도안내

연금저축이전의 유무에 대한 답변은 아래 연락처나 메일로 회원님의 성함연락처 및 문의내용을 간략하게 남겨주시면

이전 및 신규가입에 대해 설명드리고 도움드릴 수 있도록 하겠습니다.

편안한 주말보내시기 바랍니다. 감사합니다.