안녕하세요 회원님 모네타 수석컨설턴트 이상영입니다.

문의 주신 내용에 대해 간략하게 나마 답변드리도록 하겠습니다.

현재 전세자금 1억 여유자금 1천정도 있으시고

월수익300만원의 현금흐름을 대략적으로 살펴보면

연금50만원 (17%)

청약저축8만원 (3%)          저축성 22%

보험료7만원 (2%)

용돈80만원 (27%)

공과금30만원 (10%)          소비성 78%

생활비120만원 (40%)

기부금3만원 (1%)

로 저축여력이 굉장히 부족하신 것으로 나오십니다.

회원님의 연령대가 파악이 되지 않아 아쉬운 점이 많이 있습니다만.

현재 저축여력이 나오지 않는 상태에서 이사 및 주택마련을 위한 대출은 가정경제에 악영향을 줄 수 있습니다.

모든 재테크의 첫걸음은 지출통제에서 부터 시작이 되어야 합니다.

부부가 함께 합의하여 공동된 목표를 설정하여 함께 실천해 나가고자 하는 노력이 필요해 보입니다.

그러기 위해서는 재무설계를 받으셔서 체계적으로 차근차근 현금흐름을 조정해 나가셔야 합니다.

막연하게 생각하실 필요 없습니다. 모네타 전문가가 곁에서 늘 함께 해드리겠습니다.

현재 단기자금마련저축 비중이 없으시며 현재 자녀가 있으신지 또는 앞으로 계획이 어떻게 되시는지에 따라

자녀양육교육자금 및 주택마련자금 부부의 노후자금을 비롯하여 예기치못한사고로 자산의 손실을 막기 위한

최소한의 보장자산이 준비되어야 합니다. 말씀하시는 상해보험이 의료실비보험이 맞으신지요? 실비보험이 아니시라면

지출목록으로 보아 보장자산의 기초이자 필수금융상품중인 의료실비조차 준비가 안되신게 아닌가 우려가 됩니다.

현재 소비되고 있는 용돈내역 및 생활비 내역을 정리하여 함께 줄일 수 있는 부분은 함께 줄일 수 있도록 노력하셔야 하며

기타 단 중기 목표를 합의하여 투입자금의 비중을 조정하는 것이 시급해 보입니다.

1:1 무료재무설계를 통하여 회원님 가정의 재무상태를 점검받고 대안을 받아보시기 바랍니다.

아래 연락처나 메일로 회원님의 성함연락처 및 간략하게 문의내용을 남겨주시면

무료재무설계로 회원님 가정경제에 도움을 드릴 수 있도록 하겠습니다.

그럼 편안한 저녁되시기 바랍니다. 감사합니다.

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 현재 재무적 상황을 먼저 파악한 후에 (신혼/자녀유무,이사계획등) 단기적인 적금과 현재 보유중인 연금,

그리고 중기적인 교육자금, 이러한 포트폴리오의 수립이 필요합니다.

막무가내로 저축을 한다고 올바른 저축이 아니고 목적과 기간에 적합한 저축이 이루어져야 합니다.

또한 현재 보유 중인 거치형 자산 부분에서도 원금보장 유무와 가대수익률, 중도의 현금유동성, 투자가능기간,

등의 투자조건을 충분히 파악하신 후에 상품을 결정하셔야 합니다.

예금,채권,펀드,ETF,ELS/DLS 등 여러가지 상품이 있지만 말씀드린 것처럼 본인의 투자조건에 부합한

금융상품을 가지고 구성을 맞추셔야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!