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[맞벌이] 변액연금상품과 재무설계문의!!
작성일 : 2013/02/15 17:31
결혼한지 3개월이제되가고요~아이는 없어요!
저희가 둘이벌어도 250정도 밖에 안되서
현재 남편29세- 신한비과세 상품 10만원 5년넣고 10년뒤 찾기
교직원공제 (노후자금)30만원 30년넣기
저29세- 신한펀드 15만원 (3~4년 넣을생각)
변액유니버셜보험비과세상품 :30만원 (12년)
변액연금보험(노후): 20만원 (10년)
단기적금3년짜리로 우체국상품을 찾아보고있습니다.
문제는 비과세상품으로 알아보던중 하나재무설계 추천으로
하나HSBC 모아변액연금보험(적립형)을 20만원 10년넣고 비과세상품 55세부터 연금처럼타기,
모아변액유니버셜보험 30만원 12년 넣는 비과세상품
으로 들었는데 너무 급하게 세법이 바뀐다고 냉큼들어버려서 돈관리는 초짜라 하라는대로만했는데
잘한건지 고민도 되고 기사에 하나HSBC가 없어질수도 있다는 뻘소리도 들어서 불안하네요~
10년을 넘게 50만원씩 넣는게 부담이 되기도 하고 그냥 저렇게 넣어야하는지
빼야하는 상품이 있는지 아님 변액상품둘중하나만 넣어야하는건지 조언좀 부탁드려요~!!
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[맞벌이] 재무적 목표에서 노후가 먼저 오지는 않습니다.
작성일 : 2013/02/15 19:43
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안녕하세요
MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.
문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.
우선 현재의 소득수준이 250만원입니다.
하지만 장기상품으로 들어가는 저축이 90만원,즉 40% 정도입니다.
재무적 목표 중에는 주택자금도 있고 자녀교육자금,양육비도 발생합니다.
시간적 순서에 따라서 노후는 가장 마지막에 도래합니다.
그렇다면 시간적 우선순위와 투자기간, 투자수익률을 대비하여 금액에 대한 분산이 이루어져야 합니다.
현재 단기적인 상품에 대한 비율이 너무 적기 때문에 재무관리 부분에서 유동성 자산, 즉 비상예비자금에 대한 부분에서
효율성이 떨어질 수 있기에 현재 금융상품 보유한 부분을 정확하게 분석한 후에 새롭게 설정을 하셔야 합니다.
단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히
명심하시길 바랍니다.
본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한
자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.
자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인
해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를
하시길 바랍니다.
계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.
그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.
온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인
포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및
특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.
추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한
SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이
필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)
E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해
1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /
3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)
5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)
등을 함께 보내주시기 바랍니다.
감사합니다.
SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장
* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!
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[맞벌이] 답변드리겠습니다.
작성일 : 2013/02/15 21:08
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회원님 안녕하세요 모네타 수석컨설턴트 이상영입니다.
현재 보유하고 계신 금융상품들과 신규가입한 상품에 대해 간략하게 말씀드리겠습니다.
현재 신혼부부의 포트폴리오로 보기에는 너무 장기상품에만 치중되어 있는 문제점이 있습니다.
회원님 가정의 월소득에서 40%에 육박하는 자금이 장기목돈마련 및 노후자금으로 준비가 되어지고 있는 부분인데요.
장기상품을 활용하는 것은 좋지만 자산배분이 잘못되셨습니다.
아직 신혼이시기 때문에 앞으로 자녀의 출산에 따른 외벌이 전향, 양육자금. 교육자금등이 발생을 할 수 있으며
기타 유동자금마련에 굉장히 악영향을 줄 수 있습니다.
또한 개정된 세법에도 새로 가입하신 변액연금 과 변액유니버셜상품은 변경된 부분이 없습니다.
또한 3년납 상품들이 출시되었으며 보험의 단점중 하나인 사업비를 대폭줄여 조기해약시에도 해지공제비용을 없애
3개월 내 해지시에도 90%이상을 환급해주는 상품들이 시중에 있음에도 불구하고
높은사업비를 차감하면서 장기간 의무납입을 하여야 하는 상품을 가입하신 부분은 조정되어야 합니다.
장기목돈마련 및 부족한 연금을 대체할수 있는 단기납의 저렴한 변액상품으로 20만원 이내로 변경하시고
추가납입을 최대한 활용하시는 것이 무조건 유리합니다.
아직 재무관리에 있어 익숙하지 않으시다고 해서 특정금융기관 직원들의 일방적인 정보는 지양하시고
보다 객관적인 정보를 제공해줄 수 있는 전문가에게 도움을 받으시길 바랍니다.
신혼부부의 경우 재무설계를 통하여 공동된 목표를 설정하여 함께 실행해 나가는 것이 중요합니다.
재무설계를 받아 체계적으로 시행한 부부와 그렇지 않은 부부의 5년후 10년후의 차이는 클 수 밖에 없습니다.
아래 연락처나 메일로 회원님의 성함연락처, 간략하게 요청사항을 적어주시면
1:1 맞춤재무설계를 무료로 진행해드리도록 하겠습니다.
그럼 즐거운 주말되시기 바랍니다. 감사합니다.
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