회원님 안녕하세요 모네타수석컨설턴트 이상영입니다.

회원님 가정의 소득과 계획하고 계시는 포트폴리오를 보기좋게 올려주셔서 감사드립니다.

하지만 제가 회원님의 포트폴리오에 대해 이렇다 저렇다 조언을 해드릴 수 가 없습니다.

그 이유는 회원님 가정의 목표가 부재되어있기 때문입니다.

재무설계에는 교과서적인 답은 나올 수 없습니다.

재무설계란 필요한 목적자금들의 규모와 시기를 예상하고 계획하여 

효율적으로 현금흐름을 조정함으로 인해 목표자금들을 완성해 나가는 과정입니다.

회원님이 현재 대출상환이 목적이신지. 주택마련이 목적이신지. 또는 기타 목적자금(여행자금,자동차교체등등)

의 목표가 제시가 되어 있지 않으시므로 위의 포트폴리오가 효율적이다 비효율적이다 말씀드릴 수가 없습니다.

부부의 노후자금을 적금으로 준비하시는 것이 올바른 방법일까요?

단기목적자금을 장기저축상품으로 준비하시는 것이 올바른 방법일까요?

저축여력 및 지출의 균형은 좋은편이시지만 앞으로 회원님가정의 계획이 있어야 플랜을 제시해드릴 수 있습니다.

예를 들어 자녀계획은 어떻게 될 것이며 자녀 출산 후 외벌이로 전환가능성은 있는지.

청약저축을 열심히 하시는 것으로 보아 주택마련은 어느시점에서 어느정도의 주택을 마련하시고자 하는지 등입니다.

사람은 사람마다 똑같은 삶을 살아가는 것이 아니므로 개개인의 플랜은 모두 똑같을 수가 없습니다.

대략적으로 눈에 보이는 것을 말씀드리자면 한분의 보험료지출이 4만원으로 실비 또는 건강보험 하나정도 준비하고 계신듯

하며 가장은 예기치 못한 조기사망에 대한 리스크에 대비하여 최소한의 사망보험금도 준비되어야 합니다.

저축의 경우 단기자산에 모두 투입이 되고 있으므로 기간별로 단중장기의 자산배분이 필요하며 저금리시대에 시장금리를

초과하는 수익을 얻기 위해서는 적절한 투자도 병행이 되는 것이 좋습니다.

부부가 함께 합의 하여 동인한 목표를 설정하여 실행해 나가는 과정이 필요하며

곁에서 조언해드릴 수 있는 객관적인 전문가 또한 필요합니다.

속 시원한 답변을 드리지 못해 저도 아쉽습니다..

아래 연락처 또는 메일로 성함과 연락처 및 대략적인 문의내용을 남겨주시면

모네타 1:1무료재무설계서비스를 해드리도록 하겠습니다.

좋은하루되시기바랍니다. 감사합니다.