안녕하세요. 모네타 자산관리사 이선희입니다.

현재 가지고 계신 보험상품을 정리후 적금이나 펀드로 운용하면 어떨지에 관하여 고민하고 계신데요.

이 부분을 생각하시기에 앞서 어떤 목적으로 자금을 운용하시는것인지와 목표로 하는 기간에 대해서

파악하시는 것이 중요합니다.

금융상품의 경우 무엇이 무조건 좋다. 무엇은 무조건 나쁘다고 말씀드릴 수 없습니다.

회원님의 현재 나이가 33살이라고 하셨는데요. 현재 모아둔 자산이 예금300만원과 현재 운용중인 적금(매월 83만원)과 130만원의 유동성자금. 납입중지중인 펀드. 이 부분이 다이신지요?

만약 목표로 하는 단기간의 금액이 있으신데 이 부분이 현재의 운용중인 부분으로 턱없이 부족하다면 문제가 될 수 있겠습니다.

하지만 그게 아니라면 현재 가지고 계신 장기상품의 경우 크게 잘못가입했다고 볼수없는 상품이기에 유지하실 것을 권유해 드립니다.

장기상품의 경우 가입 이후 보통 10년 이상을 바라보고 운용하는 상품으로 충분한 투자수익을 보기시 위해서는 지속적인 관리(변액상품의 경우 시장상황에 따른 펀드변경)와 시간이 필요로 합니다. 이점만 숙지하시고 운용하신다면 중/장기적인 관점에서 크게 잘 못짜여진 포트폴리오로 보여지지는 않습니다.

현재 단기자금으로 운용중이신 부분은 적금에 초점이 맞추어져있기 때문에 이 부분을 좀더 효율적인 분산투자를 하심으로 초과수익률을 얻으실 수 있는 방향으로 설정하시는 것에 더 관심을 갖으시길 바랍니다.

또한 가지고 계신 보험상품의 경우 CI보험은 보험의 특성상 가지고 있는 보장대비(약관에 따라 보장받으실 수 있는 범위가 작고 희박함) 보험료가 높게 책정이 되어져 있습니다. 아마 금액이 9만원대인 점을 감안한다면, 주계약 금액이 작다거나 특약의 구성이 갱신형으로 이루어져 있지는 않은지 확인하셔야 될 듯 싶습니다.

한국인에게 가장 많이 걸리는 3대 질병인 암.뇌.심질환과 관련된 기본적인 보장부터 충실히 준비하시는 것이 과다한 보험료의 지출을 막고 보장의 확률을 높이는 방법이 될 것입니다.

현재 가지고 계신 CI보험의 재검토가 필요해 보입니다.

LIG 의 경우 실손의료비의구성으로 이루어진 보험 같아 보입니다.

이 보험 역시 다시 살펴봐야 할 필요성은 있으나... 금액이나 손해보험의 특성상 크게 무리가 가거나 터무니없는 보험에 가입하셨다는 생각은 들지 않습니다.

자세히 cI보험에 대해 상담 받기를 원하신다면 개인 메일이나 연락처로 메모 남겨주시면 검토해드리겠습니다.

다시 정리해 드리자면

현재 가지고 계신 단기간내의 목표금액설정에 큰 무리가 없으시다면 포트폴리오상 기간에 따른 자산 배분에는 크게 문제가 보이지는 않는 것 같습니다.^^

좋은 하루 되시기 바랍니다.