안녕하세요. 모네타 자산관리사 이선희입니다.

현재 내집마련에 대한 고민이 있으신데요.

집값이 조정시기에 있다. 하락국면이다. 반등할 것이다. 사실...어느누구도 장담할 수 없기에..

장기적인 관점에서 바라볼 필요가 있습니다.

또한 신혼집을 장만하기 위함이라면 결혼하실 분이 정해져 있지 않은 상태에서의 주택구입은

다소 무리가 있습니다. 아내 되실 분께서 어느 위치의 직장을 구하실지. 혹은 이후 맞벌이의 경우 출산이후

보육을 맡아주실 분들이 주변에 계신지..이러한 복합적인 부분으로 이사를 또다시 계획하셔야 할 지도 모릅니다.

이러한 여러 경우의 수를 고려하셨을 경우 단기적인 관점에서 매매차익이 아닌 편의를 위해 이사하심은 바람직 하지는 않아 보입니다.

이 부분을 현실적으로 고려해보시고 결정이 어느정도  되셨다면

어느정도의 자산(전세보증금 + 금융자산)을 가지고 계신지 파악해 보시고 이를 위해 어느정도의 금액을

내집마련을 위해 투자하실지 생각해 보시기 바랍니다.

보통 내집마련을 위해(여자의 경우 결혼자금을 위해) 본인의 단기자금을 올인하시는 경우가 많습니다.

현재 장기상품으로 연금을 불입하고 계시지만 이 부분은 은퇴 이후를 고려함이시구요.

이 외에도 중/장기적인 관점에서의 투자. 단기적인 투자. 이러한 부분들을 좀 더 구체적으로 마련하실 필요가 있어 보입니다.

현재는 조금 불편하시더라도 전세가격을 조정하여 계속 거주하는 방향으로 초점을 맞추시거나 전세로 다시 이사하시는 방향으로 추천해 드립니다.

이후 결혼이 잠정적으로 결정된다거나 결혼생활 이후 좀 더 목돈을 모아 중/장기적으로 내집마련을 하시는 것도 나쁘지 않을 거라 판단됩니다.

도움되시길 바라며, 구체적 포트폴리오를 계획하시는데에 어려움이 있으시거나 궁금한 사항은 메일이나 개인연락처로 메모 남겨주시면 됩니다.

좋은하루 되시기 바랍니다.

주택구입은 인생에 있어 매우 중요한 의사결정이며 잘못된 결정으로 인해 최근 문제가 되고 있는 하우스푸어가 될 수도 있습니다. 따라서 주택구입의 원칙에 맞춰 운영하는 것이 중요합니다.

주택을 잘 구입할 수 있는 주택구입의 원칙을 알려드리니 참고하시기 바랍니다.

첫째, 주거의 안정성을 고려하세요.

주택은 투자목적 이외에 주거의 안정성이 중요합니다. 따라서 투자를 배재하고 주택을 구입한다면 주거의 안정성에 포커스를 맞추시는 것이 좋습니다. 자녀계획이 있거나 자녀가 어린경우 부모님집 근처나 고향동네 등 익숙한 곳을 선택하는 경우로 주택이 있으면 전세가 올라도 걱정이 없고 심리적인 안정을 통해 향후 자산운영에 무리를 하지 않게 되므로 도움이 됩니다.

둘째, 투자가치를 고려하세요.

주거의 안정성과 더불어 향후 주택의 가격이 올라주기를 원하지 않는 사람은 없습니다. 따라서 투자가치도 고려를 해야하는데 이때 고려해야 할 사항으로 직장과 가까운 지역을 선호하는 직주근접성, 쇼핑, 문화시설 등의 편의시설, 역세권을 선호하는 교통여건, 자녀의 교육선호에 따른 학군 등입니다. 이러한 요소들이 잘 갖추어진 지역이 바로 핵심지역입니다. 이지역은 부동산시장이 좋을때 많이 오르고 요즘처럼 경기가 안좋아도 크게 떨어지지 않습니다. 따라서 시간이 조금더 걸리더라도 주택은 핵심지역에 구입하는 것이 좋습니다.

셋째, 중소형주택 구입하세요.

주택은 향후 인구구조의 변화에 직접적인 영향을 받습니다. 출산률저하, 1인가구의 증가와 빠른 가구분화속도, 베이비붐 세대의 은퇴로 인한 중소형 아파트의 선호 등으로 인해 과거 인기가 있던 40평형 이상의 주택은 선호도가 떨어질 수밖에 없습니다. 최근 대형평형의 아파트 가격의 하락폭이 큰 것도 세금과 관리비 등의 문제와 더불어 인구구조와 수요의 변화로 인해 중소형아파트에 비해 선호도가 낮아질 수 밖에 없다는 것을 보여주고 있습니다.

넷째, 아파트를 선택하는 것이 좋습니다.

우리나라의 주택정책은 단기간에 다량의 주택을 공급하는 정책을 취해왔기 때문에 아파트를 중심으로 한 주거문화가 발전해왔고 교통, 편의시설, 학교 등의 기반시설도 아파트단지를 중심으로 형성되어 있습니다. 따라서 아파트를 중심으로 한 주택인프라가 쉽게 바뀌기 어렵습니다. 그동안 전원주택, 타운하우스, 주상복합 등이 실패했던 이유이기도 합니다.

따라서 주택의 형태는 아파트를 선택하시는 것이 좋습니다.

다섯째, 대출상환을 고려하시기 바랍니다.

주택을 구입하기 위해서는 대출을 활용하는 것이 좋은데 지나치게 많은 대출은 자칫 가계경제에 큰 어려움을 겪게 될 수 있으므로 현금흐름과 소득구조의 변화 등을 고려하여 대출규모를 결정하시는 것이 중요합니다. 대출의 형태는 크게 이자만 납입하는 거치기간과 원리금을 함께 상환하는 기간으로 나뉘는데 향후 저금리기조를 고려하여 거치기간을 가능한 길게잡고 대출상환플랜을 함께 시작하시는 것이 좋습니다. 그래야 대출을 조기에 상환할 수 있습니다.

거치기간을 고려하여 이자를 부담할때는 월소득의 10%를 넘지 않게 하시는 것이 적절합니다. 예를들어 월소득이 500만원인 가정이라면 대출이율 5%를 기준으로 1억2천만원이 적정대출규모이며, 원리금을 함께 상환하는 경우라면 월저축여력의 50%를 넘지않도록 하는 것이 좋으므로 월 저축여력이 200만원이라고 한다면 1억원이 적절한 대출규모입니다.

대출을 모두 상환해야만 진정한 내집, 내자산이 되는 것입니다.

이러한 대출가이드를 지켜야만 대출을 상환하여 자산을 늘려나갈 수 있고 갑작스럽게 소득이

줄어들거나 시장상황의 급격한 변화에 적절히 대응할 수 있으며 자녀양육, 자동차구입, 은퇴

준비 등의 다른 재무이벤트도 함께 준비하는데 무리가 없습니다