안녕하세요. 모네타 금융센터의 구정모 컨설턴트입니다.

은행적금을 막상 해보니 너무 적은 이자에 많이 실망하신 것 같네요..

먼저 전체적인 현금흐름에 대하여 말씀드리면 고정소득 310만원에서

고정지출 부분이 116만원에 은행적금에 100만원씩 총 216만원을 지출금액으로 말씀해주셨네요.

그리고 나머지 약 100만원을 CMA계좌에 넣어 두고 생활비 및 비상자금으로 사용하신다고 하셨는데요.

100만원에 대한 생활비가 어느정도 비중을 차지하고 계신지요?

인센티브가 매월 일정부분 발생하고 있으므로 인센티브를 비상자금으로 활용해 보시는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

그리고 나머지 100만원에서 생활비 평균을 감안하여 저축가능한 금액을 예측하고, 그에 맞는 계획을 세우시는 것이 좋습니다

또한 내년에 결혼이 예정되어있다고 하셨는데요.

결혼자금은 어느정도 예상하고 계시는지요? 예상하고 있는 결혼자금을 일정부분 다 마련하셨나요?

은행의 낮은금리로 인하여 공격적인 투자상품을 선택하여 기대수익률을 높이는 것은 좋지만, 그에 따른 위험도 높아집니다

결혼자금을 어느정도 마련하시고 중장기적인 계획에 맞추어 펀드가입을 고려하신다면 추천해 드릴 수 있지만,

만약 결혼자금을 만들기 위하여 펀드 가입을 고려하신다면 투자기간도 짧고, 내년 경제상황을 쉽게 예측할 수 도 없고,

펀드의 특성상 원금손실의 위험도 함께 하기때문에 100% 승리를 장담할 수는 없습니다.

마지막으로 연금에 대하여 말씀드리겠습니다.

현재 매일같이 뉴스에 국민연금에 대한 기사들..새로운 대통령의 공약..국민연금 가입자가 아니더라도 노인에게 국가에서

20만원씩 기본적으로 지원하는 방안,..등..다양한 얘기가 많이 나오고 있습니다.

지금 하시는 업무가 평생 할 수 있는 일이신가요? 국민연금 하나만 믿고 안정적인 생활을 유지할 수 있으신가요?

혹시 은퇴후에 매월 일정부분 소득이 발생 할 수 있는 금융자산(or 부동산 자산)이 준비되어있으신가요?

노후생활은 선택할 수 없는 미래입니다

위에서 제가 여쭤본 것들을 곰곰히 생각해보신다면 연금상품을 선택하여야 하는지 답이 나오실 것 같습니다.

오늘도 즐거운 하루 되시구요~

보다 자세한 상담을 원하시거나 금융상품에 대한 문의사항은 아래 메일이나 연락처로 남겨주시기 바랍니다.

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  SK모네타 재무상담사 김동현입니다. 

 지금 펀드쪽으로 생각을 하고 있는데 예전에 미차솔에 당한 기억때문에 계속 안하고 있었는데 다시 해야할꺼 같습니다.

 추천 부탁드리겠습니다.

  우선 3년 이상 중장기 투자를 하신다면 은행저축보다 펀드가 더 효과적입니다.

  그 이유는 주가가 떨어지더라도 '코스트 애버리지' 효과를 통해 만회하실 수 있으며 연평균 수익률은 은행저축보다 더 높기 때문입니다.

  손해를 보셨다던 미차솔 펀드도 최근 1년 수익률이 12%이며 6개월 수익률은 무려 22%입니다.

  그리고 신흥국 펀드의 경우 3년동안 수익률이 90%에 달하는 곳도 있습니다.

아 그리고 연금을 해야하나요???

  55세 은퇴후 매월 200만원 생활비를 30년 동안 쓰신다면 그 총액은 7억 2000만원입니다.

  군인연금이나 공무원 연금이라면 모를까 국민연금으로는 감당하기 어려운 액수입니다.

  특히나 국민연금은 65세부터 지급이 되죠

  따라서 이제 개인연금 준비는 선택이 아니라 필수입니다.

  그리고 연금이라고 꼭 장기간 묶어두실게 아니라 중도인출을 통해 필요시 주택마련자금, 자녀교육자금, 사업자금 등으로 활용이 가능합니다.

  특히 변액보험의 경우 펀드변경과 비과세 혜택이 있기 때문에 장기투자에 가장 적합한 상품입니다.

  연금상품은 일찍 가입해 최대한 오래 유지하시는게 좋지만 혹시라도 결혼준비로 인해 조기해약의 위험이 있으시다면 1년내 해약시에도 90% 이상 환급이 가능한 신상품을 추천드립니다.

  추가로 궁금하신 점이나 상품비교가 필요하시면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.