안녕하세요. 자산관리사 이선희입니다.

현재 어머니를 위한 연금보험에 가입하시려고 하는데...

연금보험의 경우 5년간 납입을 하셔도 거치기간이 필요합니다.

연금저축(소득공제가 되지만 연금수령시 연금소득세발생)의 경우는 새롭게 바뀐 법개정안에 따라 5년이상 납입시 개시가 가능하며 최소 15년이상 연금수령을 해야 합니다.

첫번째의 경우를 생각하신다면 5년뒤 바로 연금개시가 불가능하니 최소 10년정도 후에 연금을 받으신다 생각하셔야 되실 듯 합니다.

두번째 연금저축의 경우 개시는 바로 가능하나 짧은기간의 불입과 장기간 수령시 실제 받으시는 금액은 실망스러우실 겁니다.

이 점을 충분히 고려하시고 가입을 하신다고 한다면 상품안내는 해드리겠습니다.

추가적인 문의사항은 아래 연락처로 연락주시면 답변해드리겠습니다.

좋은하루 되시기 바랍니다.

SK Moneta "송현호“입니다.

☞ 연금에 대해서 문의 주셨는데요

연금상품의 특성상(복리,비과세) 금리등 많은 것들이 중요하지만 가장중요한것은 불입금과 납입완료후 복리효과를

극대화 시킬수 있는 거치기간과 세금이 아닌가 싶습니다.

보험회사는 가입자분들의 납입금액을 비과세와 복리의 특성을 활용하여 연금자원을 만들어 지급하는

것이라고 생각하시면 되십니다. 다시말씀드리면 납입자금의 규모와 거치기간이 짧으면 납입금액 대비 효과는 미미 하다고

생각하면 되십니다.

조건 : 58년생(어머님)/월20만원(5년납입)/65세(연금개시-임의설정)/10년 확정형으로  수령시/ 금리형 약4.3%이율시

5년동안 불입 금액은 1,200만원정도이며 위에 처럼 설정일 경우 약간의 차이가 발생할 수 있지만 1,470만원 정도

연금자원을 가지고 활용하신다고  생각하셔야 하며 이런 조건을 가지고 연금을 가입시 10년 확정형 수령하시면 월 13~15만원정도 수령가능하십니다.(보험사별 상이할 수 있슴)

답변은 이것으로 마치며 도움이 되셨으면 합니다.(_ _)

추가적으로 궁금한것이 있으시면 편하게 연락주세요 *^^*

* 재무설계/자산관리라함은 획일적이게 하는것 보다는 나와 나의 가정상황에 맞게 자금을 운용 배분하는것이 맞다 할 수 있습니다. 이점 유념하시어 답변 내용이 도움이 되셨으면 합니다.

☞ 재무상담 및 추가문의(주식/펀드/부동산/보험/대출/채권)나 상담을 원하시면 E-mail이나 전화로 연락주시기 바랍니다.(E-mail로 상담시 연락처와 성함을 작성하여 보내주셔야 확인가능함.)

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

현재 국내에서 가장 빠른시간내에 연금을 받을 수 있는 상품은 12년입니다.

즉 5년을 불입하면 향후 7년은 거치한뒤부터 연금을 지급받을 수 있다는 이야기가 됩니다.

지금 10년으로 확정된 기간동안만 연금을 받기를 바라셨는데 이러한 경우 월 20만원씩 납입을 하게 되면 어머님의 현재나이 54세에서 12년뒤인 66세부터 매월 29만원씩을 평생지급받을 수 있게 됩니다.

현재 계산된 내용은 전체 연금보험중에 가장 연금수령액이 높게 책정되는 상품으로 설계한 결과이며 가입을 하신다면 이와 같이 진행하는 것이 최선이라고 생각됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 연금보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^