안녕하세요. 모네타 자산관리사 이선희입니다.

4년. 8년의 단/중기의 자금을 모으시려고 계획중이신데요.

물론 장기상품도 계획하고 계신것 같습니다.

계획을 잘 짜놓으셨기에 추가적으로 조언드리지는 않겠습니다.^^;

(여행을 위한 목돈마련은 적금 등으로 이미 계획중이신 것 같네요)

현재 3월에 출시 될 예정인 재형저축을 관심갖아 보시기 바랍니다.

물론 근로소득이나 사업소득등의 제한이 있기는 하지만 이 부분에 해당 사항이 없으시다면

7년이상 유지시 비과세가 되는 상품이 출시 될 예정임으로 이 부분을 이용하시어 투자하시는 것이 어떨까 생각이 듭니다.

물론, 현재 나와있는 10년이상 유지시 비과세 상품의 경우는 만기가 종신이나 80세등으로 꾀 여유로운 시간에 대해 투자가 가능함으로 한번 상품가입시 평생~ 가지고 갈 수 있다는 장점이 있지만, 현재 회원님의 경우는 8년이후 다 쓰신다는 가정하에 움직이시는 부분임으로 이 부분은 크게 도움이 되지 않을 듯 합니다.

다음 어린이변액상품의경우 상품군이 매우 다양하게이루어져 있습니다.

어머니나 아버지가 가입하시고 이후 자녀가 성인이 되었을 경우 자녀가 평생 가지고 갈 수 있으며 필요 시 중도인출등으로 쓸 수있으며 부모님이 유고시 이 부분에 대해 보장까지 이루어 지는 상품도 출시되어 있음으로 충분히 알아보시고 가입하시길 바랍니다.

답변이 도움되셨길 바라며 추가적인 문의사항은 아래 연락처나 메일로 메모 남겨주시기 바랍니다. ^^

좋은 하루 되시기 바랍니다.

안녕하세요 팍스넷/모네타 재정상담사 김동길입니다.

문의하신 내용답변드립니다.

4년마다 8년후의 이벤트를 위한 목적자금을 마련하실 생각이신데요

일단 목적의 성격을 고려해 봤을때 반드시 목표 달성의 실패하면 안되는 성격을 가진것은 여행보다는 교육비 일 것입니다.

여행은 원하는 것이고 교육비는 반드시 필요한 것이기 때문이죠. 그렇다면 상품을 선택하는데 있어서 원하는것은 조금 적극적으로 필요한것은 방어적으로 준비하시는 것이 적절합니다.

예를 들어 4년후의 여행은 원하는 것이므로 성격의 분산을 통한 적립식펀드로...

8년후의 교육자금은 적금+적립식펀드 or 적금+vul or 적립식펀드+vul 등과 같은 방법을 선택하시면 적절합니다.

물론 가장중요한것은 어떤상품을 고르느냐가 되겠지만 기본적인 저축의 형태를 위와 같이 설정하시는것이 가장 바람직합니다.

1-2년뒤의 단기를 위한 상품은 현재 정기적금이 가장 적절한방법입니다. 저금리라고 해서 고민이 많이 되긴하시겠지만

근본적으로 단기의 목적자금을 마련할 때 기본이 되는 원칙인 "안정성" 을 바탕으로 계획하시는 것이 가장 중요하기 때문에 단기간의 저축에서 수익의 대한 욕심은 불필요하다고 봅니다. 회워님의 자산구성,규모등 을 고려하면 다른 방법을 찾을 순 있겠지만 단기간의 기간을 바탕으로 볼때 적금이 가장 좋습니다^^

이상 간략히 답변드렸으며 추가적으로 궁금한 사항이 있다면 아래의 이메일로 문의 하시면 도움 드리겠습니다.

감사합니다.

안녕하세요 모네타 금융센터 김종년 팀장입니다.

1.4년후 해외여행자금

3년정도 감안하셔서 펀드로 운용하시고 3년후 시점정도에 안정자산인 적금이나 채권으로 운용하시는게 좋습니다.

2.자녀교육비 및 학자금

자녀학자금은 소액으로 사교육비등의 대비도 좋치만 자녀의 경제개념의 정립에 많은 초점을 모으고 있습니다.

우리나라는 경제교육이 너무나 미흡하다는 문제가 있습니다.

따라서 5만원정도의 월적립펀드로 자녀가 용돈등을 모아서 알아서 적립할수도 있고 좌수가 떨어졌을때 추가로 구매하는등의 방식으로 투자의 개념을 일깨워 가는게 중요합니다.

시장상황에 맞추어 주식형도 해보고 지수형도 해보고 채권형도 해보면 분명히 자녀가 성인이 되면 많은 도움이 될것입니다.

(우리나라 대기업들의 자녀들은 조기 경제육을 필수적으로 시킵니다. 어린시절부터)

대학학자금은 전 어린이변액상품을 별로 추천드리지는 않습니다.

나름 자녀가 성인이되면 주피보험자로 되어 오랜기간 가져갈수 있다는 장점도 있지만.

펀드운용도 그렇고 어린이 변액은 자녀에 대한 보장부분이 들어가고 부모한분에 대한 사망도 잡는등 보장에 대한 보험료가 많이 나갑니다. 즉 20만원을 한다치면 여기서 보장에 대한 부분이 늘어날수록 투자가 되는 부분이 줄어들게 된다는거죠.

따라서 그냥 일반적인 부모님이 계약작 피보험자가 되어 운용되는 변액유니버셜 보험을 추천드리고 싶습니다.

중도인출등의 각종 장점은 아실거라 보이니 생략하겠습니다.

단기 즉 1년에서 2년은 은행권의 적금을 이용해야하지만 중기이상은 이제 투자를 해야합니다. 저금리시대가 지속되면 될수록 어쩔수 없는거죠.

다른 궁금하신 부분은 메일 주시면 답변 드리겠습니다.

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  SK모네타 재무상담사 김동현입니다. 

  우선 3년 이상 중장기 투자를 하신다면 은행저축보다 펀드가 더 효과적입니다.

  그 이유는 주가가 떨어지더라도 '코스트 애버리지' 효과를 통해 만회하실 수 있으며 연평균 수익률은 은행저축보다 더 높기 때문입니다.

  그리고 4, 8년 저축시에도 비과세 혜택을 받으실 수 있는데요, 이 비법은 VUL의 중도인출을 통해 가능합니다.

  원칙적으로 VUL은 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 주어지지만 가입기간 중 중도인출시에도 과세가 되지 않습니다.

  또한 추가납입은 기본 보험료의 2배까지 가능하며 수수료는 최저 1%이기 때문에 펀드를 따로 가입하시는 것보다 더 효과적입니다.
  따라서 해외여행 비용과 자녀 교육비는 VUL 추가납입 기능을 이용해 모으시고 필요하실 때 중도인출하시는 방법을 추천드립니다.

  참고로 신설되는 재형저축의 경우 비과세 조건이 7년이지만 VUL은 국내외 주식 및 채권 등 10여 종의 펀드에 투자가 가능하고 변경이 자유롭다는 점이 장점입니다.

  추가로 궁금하신 점이나 보다 구체적인 상품비교가 필요하시면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.