회원님 안녕하세요 모네타 수석컨설턴트 이상영입니다.

전반적인 현금흐름을 보았을때 알뜰하게 노력하시는 모습이 너무 보기 좋습니다.

먼저 가계대출상환금액이 70만원이라도 하셨는데 어떤 대출인지 금리 및 상환기간 상환방식에 대해

검토를 해볼필요가 있을듯 합니다.  수입대비 부채상환금액이 20%를 육박합니다.

또한 배우자분과 회원님의 실손보험이 27만원은 과도한 금액입니다. 아이의 보장 또한 높은 편입니다.

적립금의 비중이 높지는 않은지 과도한 보장이 설계되어있는지 중복된 보장으로 인한 불필요한 보험료지출은 없는지

보장내역이 나와있는 보험증권을 통해 검토해보셔야 합니다.

그리고 지출통제에 관한 부분은 지출이 많으신 편은 아니지만 생활비와 용돈 등 소비성 지출들을

좀더 구체적으로 파악하셔서 월 소비성지출금액을 고정화 하셔야 불필요한 지출을 막으실 수 있습니다.

매월 최소 10만원 가량은 비상유동자금으로 활용하시기 위해 cma계좌나 별도의 비상계좌로 적립하셔야합니다.

그리하여 예기치 못한 지출 또는 경조사 및 초과지출에 대비하여 자금은 유동성있게 사용하실 수 있습니다.

아래 연락처나 메신저(메일)로 연락주시면 현재 준비중이신 상품분석을 포함 구체적인 재정관리방법에 대해

도움드리도록 하겠습니다. 감사합니다.

안녕 하세요~ 회원님^^

기재해 주신 내용을 보고 답변 남깁니다.

현재 우려되는 부분을 말씀 드리도록 하겠습니다.

1. 대출에 대한 부분...원금과 이율, 만기에 대해서 기재를 해 주시면 대안처를 구상해 보도록 하겠습니다.

2. 교육비 40만원...부모님 마음이야 알겠습니다만 사교육을 집중 적으로 시킨다고 능사는 아니십니다. 아이에 관해서 좀더 관심을 갖고 서로 대화해 보고, 구체적으로 어떻게 교육을 시킬지가 아닌 어떠한 방향으로 이끌어 갈지에 대해서 고민해 보시기 바랍니다. 관심이 가장 중요하다고 보여 집니다. 관심을 갖다 보면 시간이 갈수록 아이가 어떠한 특기/적성이 있는지 아실수 있습니다.

3. 청약저축...현재 거주 하시는 형태에 대해서 기재를 해 주시면 효율적인 방안을 제시해 드리도록 하겠습니다.

4. 적금50만원...현재 불입중인 은행과 이율/만기에 대해서 기재해 주셔야 합니다만, 현재 금리를 생각하시고 물가 상승률을 고려 하신다면 실질금리는 제로에 가깝다고 할수 있겠습니다. 효율적인 투자방안을 제시해 드리기 이전에 투자가능한 기간과 목표 수익률을 서로의 대화를 통해서 설정 가능 합니다.

5. 변액연금20만원...정확히 어떠한 형태로 연금이 운영이 되며, 스템업 또는 스텐다드 형인지, 금리연동형 인지 알아야 합니다. 즉, 같은 20만원을 적립 한다고 하더라도 연금개시 시점에 수령 받을수 있는 금액은 천차만별 이라고 할수 있습니다.

또한, 가계구조상 20만원을 책정하신 이유를 간단하게라도 듣고 싶습니다. 국민연금/퇴직연금은 어떻게 되시는지에 따라서 달라지게 됩니다. 추후에 연금수령을 하시게 될시에 목표하는 연금 수령액과 차이는 크지 않는지에 대해서고 고민 하시기 바랍니다.

6. 보장성 보험에 관해서는 보장내역 대비 월납입 보험료에 대한 부담을 줄이실 것을 권해 드립니다. 최소한의 보험료로 최대한의 보장을 받으셔야 하시며, 불 필요한 것은 버리시고 본인 가정에 꼬~옥 맞게끔 최소한의 한도 내에서 준비 하시기를 권해 드립니다. 보다 자세한 사항은 증권이나 설계서를 점검 받아 보셔야 알수 있습니다.

너무 잔소리만 한건 아닌지 모르겠습니다만, 기재해 주신 내용이 힘들어 보여서 이렇게 답글을 달아 드리니 오해 없으시길 바랍니다. 한번쯤은 본인 가정에 대해서 제대로 점검 받으시고 개선 하신다면, 월 몇만원 정도는 세이브 시킬수 있으며, 탄탄한 구조를 만드실수 있음을 인지 하셔야 합니다.

구체적인 상담을 원하시면 메일을 보내 주시거나 개인 연락처로 문자를 보내 주시면 상담 받아 보실수 있습니다.

힘 내시길 바랍니다^^

SK Moneta "송현호“입니다.

위에서 작성해주신 내용을 가지고 눈의 띄는 부분을 말씀을 드리면

1.가계대출 70만원? 대출형태가 담보대출인지? 신용대출인지? 금액과 금리는 어떻게 되시는지에 따라 변동가능할 수도 있습

니다

2.보장성보험의 경우 상품의 보장대비 상품의 가격을 판단하는 것이 일반적입니다. (상담필요)

3.카드값과 현금생활비 이부부은 가계부를 쓰시는지는 모르겠지만 만약 가계부를 쓰지 않으신다면 가계부를 작성을 하시

면서 가족읠 지출 조율을 할 수 있는 부분을 찾아야 하는것이 우선입니다.

정리를 해서 말씀을 드리면 조금더 세세한 지출내용(특히 생활비)을 파악후 조율을 하는것이 우선되어야 할거 같습니다.

단순하게 본다면  수입대비 지출에서 가장큰부분을 차지하는 가계대출과 생활비를 조율하는 방법과 더불어 보장성보험의

리모델링 비교견적을 받아보신후 줄일수 있는 내용이 되시는지를 가늠하시는것이 우선일듯 합니다. 

답변은 이것으로 마치며 도움이 되셨으면 합니다.(_ _)

추가적으로 궁금한것이 있으시면 편하게 연락주세요 *^^*

* 재무설계/자산관리라함은 획일적이게 하는것 보다는 나와 나의 가정상황에 맞게 자금을 운용 배분하는것이 맞다 할 수 있습니다. 이점 유념하시어 답변 내용이 도움이 되셨으면 합니다.

☞ 재무상담 및 추가문의(주식/펀드/부동산/보험/대출/채권)나 상담을 원하시면 E-mail이나 전화로 연락주시기 바랍니다.(E-mail로 상담시 연락처와 성함을 작성하여 보내주셔야 확인가능함.)