안녕하세요 회원님...모네타의 김관태매니져입니다...

항상 저희 모네타를 이용해주셔서 감사드리며...

질문에 간단히 답변을 드리도록 하겠습니다...

ETF란 상장주식형펀드로 증권사들마다 있는데 삼성증권은 KODEX, 우리증권은 KOSEF 등의 이름으로 운용이 되며...

투자형태는 직접투자(상한가, 하한가로 직접구매 및 환매가능)이지만 사게 되는 주식은 단일형태의 주식을 사는 것이 아니라 펀드형태의 상품을 사게 됩니다...

해서 매매는 수월하면서 리스크는 줄일 수 있는 상품이 되겠습니다...

최근 많이들 관심을 가지시는 상품은 삼성 KODEX의 자동차 상장지수나 대신 GIANT의 현대차그룹 상장지수 등이 있습니다...

이것들은 다시 펀드로 만들어서 운용도 하고 있구요...

대신 이렇게 되면 투자형태도 간접투자(펀드매니져가 사고 팔게 됨)이면서 주식도 펀드형태가 되겠죠...

종금사의 CMA같은 경우는  입출금이 자유로우면서 이자를 3%내외를 준다는 것 이외에는 은행의 적금보다 이자가 적어 저축으로의 메리트는 적은것이 현실입니다...해서 유동성자금을 모으는 것에 유리한 상품이고...

1년이상 유지를 하면서 매월 10~20만원을 불입할 수 있다면 저율과세 상품을 이용하실 것을 권해드립니다...

저율과세상품은 단위 농협이나 수협같은 협동조합과 새마을금고, 신용협동조합에서 가입이 가능하시며, 조합원 자격을 얻으셔야하는데 5천원에서 1만원을 내시면 조합원 통장을 만들어주고 차후 해지 시 낸 돈은 돌려줍니다...

저율과세상품은 일반과세 상품 15.4%에 비해 14%의 이자소득세가 적은 1.4%의 농특소세만 내게되어 상대적으로 이자의 상승효과를 누릴 수가 있습니다...

예탁금 3000만원까지, 출자금 1000만원까지 가입이 가능하시구요...

통장은 잘 분리해서 사용하고 계신 듯합니다...

그리고 지금 보니 다 단기적인 자금만 있으신데 중장기적인 목돈마련 및 비과세를 위한 저축성상품과 노후를 위한 연금상품도 필요한 부분이오니 참고하시구요...

질문에 간단히 답변을 드렸는데 도움이 좀 되셨나요???

글 읽으시면서 궁금하신 점이나 이해가 안가시는 점이 있으시면 아래의 메일이나 핸드폰으로 문의주시면 성심성의껏 답변드리도록 하겠습니다...

오늘 하루도 즐겁고 행복한 하루되세요...

모네타 김관태매니져...

안녕하세요~ 모네타 차 동 환 자산관리사 입니다.

안정적인 자금 운용에 대해서 문의를 주셨네요.

먼저 ETF에 대해 말씀 드리면, 저금리, 저성장시대가 되면서 도입이 되었는데요.

여러가지가 있지만 가장 관심을 많이 가졌던 상품이 코스피 200과 같은 지수의 수익률을 추종하면서 안정적으로 고수익이 가능한 금융 상품입니다..

즉, ETF는 Exchange Traded Fund 라는 약어에서 알 수 있듯이 주가지수에 영향을 받고 거기에 따라 수익률이 가는 지수연동 형 펀드상품입니다.

예를 들어 코스피 지수를 대상으로 한 ETF라면 이 지수에 연동하는 종목을 보유하고 운영을 하고 그와 관련 주식을 매입하는 것과 유사한 형태로 운영이 되고 주식처럼 각 종목에 신경 쓰지 않고 보유한 ETF의 지수상승률만큼의 성과를 거둘 수 있는 상품입니다.

나머지 문의는 살펴보니 포괄적인 부분으로만 기입을 해주셨는데요. 좀 더 자세한 정보가 필요합니다.

그래도 간략하게 나마 이 정보를 가지고 의견을 빨간색으로 남겨 드리겠습니다~

제가 단기로 1년 단위로 적금을 넣고 싶습니다. 10만원,20만원 이렇게 각각으로요..

은행적금 말고 다른종금사나 다른방법으로 돈을 안정적이고 불리는 방법 없을까요?

단기저축은 단순한 적금금리만 보고 가입하시지 마시고 상호협동금고를 이용할 것을 추천드립니다.

현재 2012년까지를 기점으로 이자소득에 관해 저율과세(1.4%)를 종료하고 5.4%로 인상하겠다는 방침이 잠정적으로 연기되고  따라서 1.4%로 유지되는 것으로 되었음으로 이 부분을 이용하신다면 금리+저율과세를 통한 절세효과 까지도 누리실 수 있습니다.

월급은 신한은행

대출자동이체 신한은행

월 상환하시는 금액 및 대출금리와 상환만기에 따라 적절하게 포트폴리오를 만드셔야 됩니다.  자세한 정보를 주시면 상담해드리도록 하겠습니다.

비상금 동양증권

생할비 동양증권 이렇게 나눠서 사용하고 있습니다.-나눠서 사용하시는데 크게 무리는 없겠네요.

그리고 신한은행에 자유적금1개.

더 효율적으로 통장관리 하는 법은 없을까요..

추천해주세요^^

간략하게 남겨드리게 되었는데요. 추가적인 정보를 아래 연락처로 알려주시면 더 자세한 상담을 도와드리도록 하겠습니다.

안녕 하세요~ 회원님^^ 현재 26세 이시고 가정에 대해서 언급이 없으신걸로 봐선 미혼 이신것으로 판단 됩니다.

먼저 문의 사항이신 ETF에 관해서 간단하게 말씀 드리도록 하겠습니다.

증권사에서 판매하고 있으며, 펀드와 주식 이 합쳐진 것이라고 보시면 됩니다. 다시 말해서, 인덱스 펀드를 주식처럼 매매 할수 있다는 얘기 입니다.

장점으로는 1주만 매수를 하셔도 업종 전체에 해당하는 종목을 매수 하는 효과를 가진다고 보시면 됩니다.

KODEX200 , KODEX인버스, KODEX레버리지 처럼 시장지수(KOSPI200)을 추종 할수도 있고, 예를 들자면 삼성그룹, 태양광, 자동차 처럼 시장의 테마를 형성하는 업종군을 대상으로 만들어 지기도 합니다.

단점으로는 매매 타이밍에 대한 분석입니다. 금융에 대한 일정 수준의 지식이 없으시다면 하지 않는 것이 좋으시며, 기본적인 펀드에 대해서 공부와 경험을 하시고 매매 하셔야 합니다. 그게 아니시라면 컨트롤 할수 있는 전문가를 두는 것이 좋겠다고 할수 있겠습니다.

현재 적금을 고려 중이실걸 보니 투자 성향이 안정적이신듯 합니다. 하지만 이자소득세와 물가를 감안한다면 실질금리는 얼마나 될까를 생각해 주시기 바랍니다. 즉, 대안이 될수 있는 다른 투자처를 찾아야 한다는 결론 입니다.

1년 정도의 단기를 생각하고 계신데 투자처와 방법에 따라서 상이 할수 있습니다. 사회초년생들의 재테크 패턴을 보면 단기적인 것만 추구 하는 성향이 있습니다. 물론 인간 본연의 습성 인지도 모르겠습니다만, 만기가 도래하면, 재투자가 아닌 지출로 연결해 버리는 않좋은 습관은 누구에게나 있습니다. 저축은 반 강제적 이어야 합니다. 하지만 리스크를 대비해서 단기/중기/장기로 나눈다면 결코 어려운 것은 없습니다. 처음이 중요하고 습관이 중요하니까요.

모른다고 겁내지 마십시요. 전문가에게 조언을 구하고, 그에 따른 학습을 하신다면 어려울 것은 없습니다.

회원님께서 얼마나 유능한 전문가를 만나셔서 관리를 받을수 있으며, 잘 따라 올수 있는가에 대해서만 고민 하시면, 될듯 합니다.

그리고 현재 통장관리에 대해서 궁금해 하고 계신데, 공식이 딱히 있는것은 아닙니다. 단, 급여 통장을 고정적으로 지출이 되는 자동이체로 걸어 두시고 잉여자금(월소득의 3배수)을 따로 관리를 해 주셔야 합니다.

또한, 특수한 목적(재무적 또는 비 재무적인 목표)이 있으시면 기간을 산정 하시고 그에 맞도록 주기적으로 약속(매월 급여가 입금이 되면 이체)만 지켜 주시면 됩니다. 중도에 해지를 한다거나 인출을 하는 일은 되도록이면 없어야 목표에 도달할수 있습니다.

즉, 본인의 의지가 가장 중요하다고 할수 있습니다.

기재해 주신 내용에 대해서 다소 미흡하지만, 온라인 상담의 특성상 그러하다는 점을 양해해 주시고 구체적인 상담을 원하시거나, 전문적인 재무상담을 원하시면 메일로 연락. 또는 개인 연락처로 문자를 주시면 확인후 연락 드리도록 하겠습니다.

조금이나마 도움이 되셨기를 바랍니다^^