안녕하십니까? 모네타 금융센터 구정모 컨설턴트입니다.

먼저 회원님의 소득과 지출 등을..확인해보았을때 앞으로의 저축계획과 맞추어본다면

무작정 150만원을 저축한다는 것은 너무 딱 맞춘,, 숨쉬기 힘든 포트폴리오가 될 수 있습니다.

저축가능금액을 정확히 파악하고 그에 맞는 효율적인 금융상품 선택과 관리가 중요하겠지요.

첫번째 질문인 예금만기 후 재투자 방안은 1년만기 정기예금은 안전성은 확보되지만 높은 수익을 기대하기는 어렵습니다.

그렇다고 안전성을 무시할 수는 없겠죠? 질문의 내용으로 보아 투자기간이 여유가 조금은 있을 것 같습니다.

1년만기 정기예금과 증권사의 ELS상품을 조합한다면 기대수익률을 높이는 방법이 될 수 있습니다.

두번째 질문인 비상자금은 시중은행의 입출금 통장보다 증권사의 CMA통장 or 은행의 다이렉트통장을 추천해드립니다.

시중은행의 입출금 통장에 예치할 경우 이자는 거의 없다고 보시면 되지만, CMA통장의 경우 연 2.9%정도의 이자가

발생합니다.

세번째 질문인 청약저축은 새 아파트를 입주할 자격을 얻기 위하여 가입하는 통장입니다.

 현재 청약통장 가입자가 매우 많아서 장기간 저축을 유지하거나 특별공급을 노려보는 것이 좋겠습니다.

 회원님의 거주지역은 확인 할 수 없지만, 지역에 따라 청약통장을 활용한 장기전세주택등. 다양한 활용방법이 있습니다.

 현재는 미분양 아파트가 많지만 향후 부동산 정책에 따라 청약통장은 유용하게 쓰일 수 있으니 10만원정도 가입하시는 것은

 좋습니다. (저축의 용도로 활용하셔도 됩니다.)

네번째 질문인 펀드상품은 2년보다 3년을 해야한다고 꼭 수익률이 좋은 것은 아닙니다.

 2년동안 손실보다가 3년차에 수익이 날 수도 있고, 2년동안 수익보다가 3년차에 손실이 생길 수도 있습니다.

 또한 펀드는 투자상품이기 때문에 안전한 선이라는 것은 없습니다. 투자기간이 길어 질수록 위험은 줄어들겠지만 100%

 안전성을 보장할 수는 없습니다. 높은수익률을 기대하고 무작정 펀드에 높은 비율을 투자하기보다는, 적금>펀드의 비율로

 경험을 쌓은 후 , 조금씩 비율을 늘려가시는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

마지막 질문인 연금보험은 비적격연금(비과세),적격연금(소득공제)으로 크게 나누어 볼 수 있습니다.

 무조건 특정 상품을 가입해야 한다는 것이 아니라 어떤 상품이 나에게 유리할 지 꼼꼼히 따져보고 가입하시는 것이 좋습니다

 노후준비를 위한 저축금액은 현재 상황에서 10~20만원정도는 준비하시는 것이 좋습니다.

현재 회원님의 정확한 사항을 알 수 없기에 질문에대한 답변이 조금 제한사항이 있다는점 양해부탁드리구요

 언제든지 궁금하신점 있으시면 아래 연락처나 메일로 남겨주시기 바랍니다.

 회원님의 포트폴리오 구성에 조금이나마 도움이 되셨길 바랍니다. 즐거운 하루 되시구요~