안녕하세요? 자산관리사 이선희입니다.

길게 답변드려서 자세하게 설명드리는 경우도 있으나, 현재 원하시는 단기 목표가 뚜렷하시기 때문에

그에 맞는 상품만 제시해 드리는 것이 나을 듯합니다.

펀드의 투자비율과 관련하여 본인이 안전한 성향인점을 파악하여 60%를 펀드로 하시 부분보다는 조금 더

낮은 비율로 움직이시는 것이 나을 듯 합니다.

연금의 경우 알아보신 것 같네요. 본인의 소득에서 변액연금으로 투자수익률을 높이고 연금수령시 비과세 혜택을 보며 가지고 가실 수 있는 부분으로 준비하시는 것이 바람직합니다.

이에 적합한 상품으로 추천해 드리도록 하겠습니다.

필요 시 아래 연락처나 메일로 연락주시기 바랍니다.

좋은 한 주의 시작 되시기 바랍니다.

안녕하십니까? 모네타 금융센터 구정모 컨설턴트입니다.

먼저 회원님의 소득과 지출 등을..확인해보았을때 앞으로의 저축계획과 맞추어본다면

무작정 150만원을 저축한다는 것은 너무 딱 맞춘,, 숨쉬기 힘든 포트폴리오가 될 수 있습니다.

저축가능금액을 정확히 파악하고 그에 맞는 효율적인 금융상품 선택과 관리가 중요하겠지요.

첫번째 질문인 예금만기 후 재투자 방안은 1년만기 정기예금은 안전성은 확보되지만 높은 수익을 기대하기는 어렵습니다.

그렇다고 안전성을 무시할 수는 없겠죠? 질문의 내용으로 보아 투자기간이 여유가 조금은 있을 것 같습니다.

1년만기 정기예금과 증권사의 ELS상품을 조합한다면 기대수익률을 높이는 방법이 될 수 있습니다.

두번째 질문인 비상자금은 시중은행의 입출금 통장보다 증권사의 CMA통장 or 은행의 다이렉트통장을 추천해드립니다.

시중은행의 입출금 통장에 예치할 경우 이자는 거의 없다고 보시면 되지만, CMA통장의 경우 연 2.9%정도의 이자가

발생합니다.

세번째 질문인 청약저축은 새 아파트를 입주할 자격을 얻기 위하여 가입하는 통장입니다.

 현재 청약통장 가입자가 매우 많아서 장기간 저축을 유지하거나 특별공급을 노려보는 것이 좋겠습니다.

 회원님의 거주지역은 확인 할 수 없지만, 지역에 따라 청약통장을 활용한 장기전세주택등. 다양한 활용방법이 있습니다.

 현재는 미분양 아파트가 많지만 향후 부동산 정책에 따라 청약통장은 유용하게 쓰일 수 있으니 10만원정도 가입하시는 것은

 좋습니다. (저축의 용도로 활용하셔도 됩니다.)

네번째 질문인 펀드상품은 2년보다 3년을 해야한다고 꼭 수익률이 좋은 것은 아닙니다.

 2년동안 손실보다가 3년차에 수익이 날 수도 있고, 2년동안 수익보다가 3년차에 손실이 생길 수도 있습니다.

 또한 펀드는 투자상품이기 때문에 안전한 선이라는 것은 없습니다. 투자기간이 길어 질수록 위험은 줄어들겠지만 100%

 안전성을 보장할 수는 없습니다. 높은수익률을 기대하고 무작정 펀드에 높은 비율을 투자하기보다는, 적금>펀드의 비율로

 경험을 쌓은 후 , 조금씩 비율을 늘려가시는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

마지막 질문인 연금보험은 비적격연금(비과세),적격연금(소득공제)으로 크게 나누어 볼 수 있습니다.

 무조건 특정 상품을 가입해야 한다는 것이 아니라 어떤 상품이 나에게 유리할 지 꼼꼼히 따져보고 가입하시는 것이 좋습니다

 노후준비를 위한 저축금액은 현재 상황에서 10~20만원정도는 준비하시는 것이 좋습니다.

현재 회원님의 정확한 사항을 알 수 없기에 질문에대한 답변이 조금 제한사항이 있다는점 양해부탁드리구요

 언제든지 궁금하신점 있으시면 아래 연락처나 메일로 남겨주시기 바랍니다.

 회원님의 포트폴리오 구성에 조금이나마 도움이 되셨길 바랍니다. 즐거운 하루 되시구요~

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

비상금통장은 CMA보다는 급여통장이 좋습니다. 급여통장은 시중은행에서 판매하는 통장으로 입출금이 자유로우면서 연 2~3%의 이자를 제공하고 무엇보다 각종 이체수수료를 모두 면제해준다는 점에서 이체가 사용이 까다로운 CMA보다 훨씬 효율성 높은 상품이라 볼 수 있습니다.

펀드보다는 적금의 투자에 집중하는 것이 좋습니다. 펀드에 투자를 한다면 최소 5년이상의 투자기간을 확보할 수 있을때에 준비하는 것이 좋은데 그만큼 펀드는 단기적으로 손해의 발생가능성이 매우 높고 특히 회원님께서 생각하는 2년이나 3년이라는 기간은 충분히 손해발생가능성이 매우 높은 시점이기 때문에 이정도의 기간만으로는 안심하고 펀드에 투자를 하기는 무리입니다.

실제 2007년도에 펀드가입했던 분들의 경우 겨우 3년이 지나 4년째가 되어서야 원금에 도달한 분들이 많았고 5년시점이 되서야 겨우 수익이 발생되거나 원금에 도달한 경우가 매우 많았습니다. 그만큼 주식시장의 향방은 누구도 알수 없고 언제 어떠한 상황이 발생될지도 모르는만큼 통계적으로 5년이상 적립식으로 운용될때에 확실한 원금손해를 막을 수 있다는 조사결과도 있는 만큼 미혼분들의 경우에는 5년이라는 확실한 기간을 투자할수 없다면 펀드투자는 조심스럽게 생각해보실것을 조언드리는 바입니다.

월 150만원의 저축자금은 미혼시점의 경우 크게 80%는 결혼자금에 투자하고 20%는 노후자금에 투자하는 것이 바람직한 방법이며 그렇기 때문에 월 120만원을 결혼자금에 넣고 30만원을 노후자금으로 저축하는 것이 올바른 방법이 되겠습니다.

120만원중 10만원은 청약통장에 가입하여 훗날 새아파트분양받을 때를 대비토록 하고 남은 110만원은 위에서 이야기드린 것 처럼 적금에 넣어 확실한 현금자산을 모으도록 하는 것이 좋겠습니다. 2년간 모으면 약 2840여만원정도의 목돈마련이 가능해지며 정확히 5천만원이 달성되는 것은 아니지만 그에 준하는 충분한 목돈마련이 가능해지게 됩니다.

결혼이란것 자체가 언제 어느시점에 발생될지 모르는 자금인 만큼 이렇게 꼭 원금의 손해가 없이 확실한 종자돈마련이 가능한 적금과 예금을 이용하는 방법이 최선임을 분명하게 말씀드립니다.

다만 그래도 펀드에 조금이라도 투자를 해보고 싶으시다면 매우 적은 금액인 10만원이나 20만원정도로만 시작할 것을 제안드리며 펀드중에서도 안정성이 높으면서 수익도 높은 자산배분형펀드를 가입할 것을 제안드립니다. 자산배분형펀드란 펀드매니저가 그날그날의 시장상황을 파악하여 주식과 채권의 투자비중을 최적으로 조절하여 투자하는 펀드를 말하며 그렇기 때문에 꾸준하게 수익을 가져가는 특성을 가지고 있어 안정성이 요구되는 회원님께 그나마 적합한 방법이 될 것이라 말씀드립니다.

마지막으로 변액연금은 순수하게 노후를 대비하는데 있어 가장 적합한 금융상품으로 장기투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택으로 세금면제 그리고 종신연금으로 사망시까지 연금이 지급되는 유일한 연금에 해당합니다. 이러한 연금가입의 중요성은 갈수록 높아져가는 평균수명과 달리 은퇴시점은 점점 빨라지고 있어 노후에 필요한 자금의 규모가 매우 커지고 있다는 점에서 비롯되며 국가가 사실상 책임져줄 수 있는 부분이 전무하다는 점에서 스스로 노후에 대한 준비의 필요성은 더욱 높아진단고 볼 수 있습니다.

그렇기 때문에 월 10만원이 아니라 적정소득수준에 적합한 금액을 책정하여 준비하는 것이 바람직하며 그렇기 때문에 월 저축가능자금의 20%에 해당하는 월 30만원을 저축하는 것이 적합한 노후대비자금이라 말씀드립니다.

만약 월 30만원씩 10년간 납입후 55세부터 연금을 지급받는다면 연 9%수익가정시 매월 93만원을 평생 지급받을 수 있게 됩니다.

다만 더욱 많은 연금을 지급받을 수 있도록 상품선택시 장기수익성이 우수하고 사업비는 작으며 부부평생연금이 지급되면서 가장 높았던 수익금으로 연금이 지급되는 상품을 찾아 가입하시기 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^