안녕하세요. 33세 기혼여성입니다.

제가 혼자 관리하는 상품인데 솔직히 그동안 그냥 방치해 두었습니다.

직장 생활을 하다 이제 전업주부가 되어 재테크를 본업으로 삼고자 합니다.

신한 골드모어 3,000,000원 (현재 -11.45%손실)->추가불입을 해야할지, 환매를 해야할지

대신 CMA: 10,000,000원

하나은행 입출금통장: 10,300,000원

신한인덱스연금보험(10년 납입 중 3년4개월, 매달 20만원):7,800,000원 -> 해지를 고려중입니다. 지금와서 다른 상품으로 갈아타는 것이 옳은지요? 그냥 주식형 펀드 상품으로 매년 관리를 해줄까합니다.

국민청약저축: 8,400,000원(84회차) ->남편이 유주택자로 제 청약저축이 쓸모가 없어졌습니다. 이에 다른 상품에 투자하는 것이 나을 것으로 생각됩니다.

국민연금: 매달 89,000원 씩 납입되고 있는데 10년을 채우려면 아직 3년 남았습니다. 연금개시 연령 이후 남편과 제가 동시에 연금을 받다가 남편이 사망 시에 유족연금을 선택하면 제 연금은 받지 못하는 것으로 알고 있습니다. 그래서 국민연금보다 개인연금으로 돌리는 것이 나을까요? 추천해주고 싶은 연금이 있으신지요?

투자 기간은 중장기로 생각하고 있습니다.

그럼 전문가님들의 의견 부탁드립니다.

----------(답변 입니다.)----------

안녕 하세요~ 회원님^^

현재 직장 여성분에서 전업주부가 되셨군요. 남편분께서 외벌이로 생활하고 계신듯 하며, 자녀분은 계신 건지 궁금하네요. 자녀분이 계신지의 여부에 따라서 전반적인 재무설계는 달라진 다는 점에서 여쭤 보는거니 오해 없으셨으면 합니다^^

현재까지 재테크를 해보시고 원하시는 만큼 수익을 얻지 못해서 전업으로 재테크를 해 보시겠다는 의미로 해석 하겠습니다.

사실 재테크와 투자는 다릅니다. 재테크는 일상 생활을 함에 있어서 경제에 관심을 갖어 주시고 도서를 읽고 참고한뒤 유능한 전문가를 만나서 조언을 구하면 상생하는 재테크가 될 듯 싶습니다.

투자는 다릅니다, 특히나 투자를 해서 이익을 얻으시고 전업으로 나섰다가 낭패를 보는 경우가 허다 합니다. 초심자에게 행운은 저주와 같으며, 본인의 실력인듯 하지만 소 뒷걸음 치다가 개구리 잡은 격이죠.

해서 본 전문가는 윗글에서 말씀 드린 바와 같이 재테크를 하시길 권고해 드리는 바입니다.

1. 신한 골드...현재 마이너스 구간 이십니다. 기재해 주신 글을 보면 월 적립으로 하고 계신듯 한데 금 선물시장 쪽의 흐름을 보면, 장기간으로 보면 나쁘지 않으므로 여유 가 있을시에 저점에서 추가 매수를 하는 관점으로 관리를 받아 보시길 바랍니다.

2. 대신증권 CMA계좌의 금액은 향후 주가의 방향성을 고려 하시고 여러가지 방법으로 접근이 가능 하오며, 분산투자를 하셔야 합니다. 물론 방향성이 고르지 못한 지금은 소액부분 으로만 접근이 가능 하십니다.

3. 하나은행의 입출금 통장에는 잉여자금의 용도로 사용할 계획이신지 또는 남편분께서 사업을 하시는 분이라 현금의 흐름상 보유를 하시는 건지에 따라서 대처할수 있는 활용 방안이 달라지게 됩니다.

4. 신한인덱스 연금보험...주가지수에 연동하게 되며, +1.5% 확정이율을 부가하게 되며, 주가하락시에는 1.5%의 이율만 부과하게 됩니다. 가입후 1년 뒤에는 주가에 연동 하게 될지 확정이율로 하게 될지는 선택해 주셔야 합니다. 단, 본인이 타이밍을 컨트롤 할수 없게 되면 추가적인 수익은 포기 하셔야 합니다. 현재까지 납입하신 원금대비 전체 수익률과 연환산 수익률을 산출 하시고 결과에 따라서 고민해 보시는 것이 좋을듯 합니다.

5. 청약저축을 어떻게 해야 할지 고민 이신듯 합니다. 마땅히 쓸일이 없다 하더라도 가입후 2년후 연4.5% 금리를 제시해 주니 안정적 자산으로서 보유하고 계셔도 좋을듯 합니다.

6. 국민연금은 현재 7년째 납부(월8만9천원) 하고 계시며, 81년생 이라는 가정하에 월16만4800원(물가 상승률 반영해서 현재가치)을 수령 하실수 있습니다. 현재 추세 자체가 국민연금 고갈을 암시하며, 수령시기 조차도 늦어지고 있으니 국민연금에 대한 미련은 버리시길 일찌감치 말씀 드리도록 하겠습니다. 추천은 온라인 상담을 특성상 불가 하다는 점을 양해 바랍니다.

구체적인 상담이나 향후 고객관리 및 수익에 대한 관리부분의 궁금점..그리고 금융에 관한 전반적인 교육을 원하시면 이메일을 보내 주시거나 개인 연락처로 문자 남겨 주시면 연락 드리도록 하겠습니다.