안녕하세요 회원님! SK모네타 금융센터 서재민입니다.

회원님께서 올려주신 글 잘 보았습니다.

현재 외벌이 가정이신데, 현재처럼 포트폴리오가 유지된다면 시간이 지나면서 리스크들이 수면위로

나타날 것입니다. 그 리스크로는 자녀 교육비(대학등록금), 회원님과 배우자님의 노후준비가 될 것입니다.

소득은 일정한데, 생활비로 나가는 지출은 많고, 늘어난 지출로 인해 그만큼 저축여력은 부족하니

많이 고민이실 것 같습니다.

따라서,  생활비 부분에서 줄일 수 있는 것들은 최대한 줄이시는 노력을 하셔야 하며,

그래야만 저축 비율을 높여 향후 미래에 발생할 리스크에 대비하실 수 있으십니다. 

그럼 현재 회원님의 재정상황을 간단히 분석해드린 후 추가 설명드리도록 하겠습니다.

(--> 월 소득을 적어주시지 않아 230만원을 월 소득으로 가정하여 분석하였습니다.)

간단하게 회원님의 재정상황에 대해 분석을 하자면,

첫째, 회원님의 가계 월 소득은 230만원이신데,

전체 소득(230만원)에서 보험료(위험대비)차지하는 비율이  8.95%  적정비율 월소득의 10%미만

전체 소득(230만원)에서 생활비가 차지하는 비율이  63.3%  적정비율 월소득의 30%(3인 기준)

전체 소득(230만원)에서 저축/투자가 차지하는 비율  6.95% 적정비율 월소득의 40~50%

전체 소득(230만원)에서 월 잉여자금이 차지하는 비율  -% 적정비율 월소득의 10~20%

(위의 재정분석은 회원님이 올려주신 정보를 토대로 작성하였는데, 좀 더 정확한 재무정보가 있어야 정확한 포트폴리오를 작성할 수 있습니다.

현재 재정상황을 분석해보니...

월 소득 대비 생활비로 나가는 지출이 상당하십니다.

약 64%정도를 생활비로 지출하고 계신데, 3인 가구일 경우 월 소득 대비 30%정도가 적정선입니다.

생활비 지출이 크니 당연히 저축/투자 비율은 낮아질 수 밖에 없으시며, 현재의 현금흐름을 잡지

못한 다면 자녀교육비 or 노후준비 등을 전혀 준비하실 수 없으십니다.

현재 회원님의 나이가 34세이신데,  향후 준비하실 게 크게 두 가지입니다.

첫째, 자녀가 커가면서 들어갈 교육비(대학등록금)

둘째, 회원님과 배우자님의 노후준비.

따라서, 현재 회원님의 재무상황에 대해 정확한 진단을 받아보시고 재정상황과 재무목표에 맞춰 포트폴리오 리벨런싱이 절실히 필요한 때라고 보여집니다.

준비 없는 미래는 회원님이 생각하신 것보다 더 심각할 수 있으니  구체적인 재정상담을 통해  다시한번 회원님의 재정상황에 대해 점검을 받아보시고, 미래에 대한 이벤트(내 집마련, 정년퇴직에 대비한 종자돈 마련,자녀 교육비, 노후자금 등 등)들을 미리미리 준비하시는 현명한 회원님이 되시길 바랍니다.

항상 느끼는 점이지만, 온라인상의 상담만으로 모든 것을 설명하기에는 역부족입니다.

보다 자세한 상담을 원하시면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주세요. ^^*

정확한 재정상황에 대한 분석을 통해 포트폴리오를 작성하고, 명확한 솔루션을 제공해 드리도록 하겠습니다.

그럼 좋은하루 보내시길 바랍니다^^*