안녕하세요 회원님!  SK모네타 금융센터 서재민입니다.

우선, 새해 복 많이 받으십시요 ^^*

현재 회원님께서 여윳돈 180만원 정도를 어떻게 운용하실 지 궁금하신 것 같습니다.

현재 회원님께서 월 소득은 세전 350만원정도이신데,

보장성보험, 생활비, 저축/투자 부분에 대해서 구체적인 지출 내용이 없어 정확한 분석을

해드리지 못한 점 양해 부탁드립니다.

1) 현재 생활비, 보험, 세금, 부모님용돈 등에 95만원을 지출하고 계신데,

생활비는 월 소득 대비 20~25%정도가 적정비율이시며(미혼인 경우)

3인 가구일 경우 30%, 4인 가구일 경우 40%선이 적정선입니다.

따라서, 생활비 부분은 월 소득을 350만원으로 가정하였을 경우 약 90만원 이내에서 생활비를 지출

하시는 게 적정하십니다.

2) 저축 및 투자 - 현재 회원님께서 250만원 정도에서 용돈과 저축을 하신다 하셨는데, 저축에 대한

부분도 정확하지 않아 기본적인 것만 말씀드리겠습니다.

우선, 저축/투자 비율은 월 소득 대비 40~50%정도가 적정 비율이시며, 월 소득 350만원 가정시

175만원 이상을 저축하셔야 합니다.

다만, 저축/투자시 회원님의 재무목표(결혼, 내 집마련, 노후 준비 등)에 우선순위를 선정하여

자산배분을 하셔야 합니다.

3) 노후준비 - 회원님께서 은퇴를 언제쯤 생각하시고, 얼마의 금액을 수령받기를 원하시는 지는

아직 자세히는 모르지만, 노후준비에 대한 부분은 꼭 미리미리 준비하시라고 말씀드리고 싶습니다.

현재 노후에 대해 준비하시고 계신지 확인은 되지 않지만, 보통 월 소득의 10~20%는 노후를 위해

준비하라고 권장하고 있습니다.

또한, 국민연금(공무원 연금) + 퇴직금(퇴직연금) + 개인연금 등 3층 탑을 쌓아 노후에 대해

언론에서 강조를 많이 하고 있는데, 그 만큼 노후에 대해 준비가 부족한 게 대한민국의 현실입니다.

 --> 노후만큼은 절대 가볍게 여기지 마시고, 미리미리 준비하시어 정년퇴직 후 안정적인 노후를 마련하시기 바랍니다.

단, 연금에도 종류가 많으므로 세제적격연금 or 세제비적격연금 중 회원님에게 효율적인 연금을

선택하시어 준비하시기 바랍니다.

--> 회원님께서 현재 가장 우선순위인 재무목표는 무엇인지 한 번 생각해보시고, 인생의 많은 이벤트( 결혼, 내 집마련, 종자돈마련, 자녀교육비, 노후 준비 등 등)들에 대해 구체적인 상담 후 포트폴리오를 실행하시기 바랍니다.

재무목표설정은 굉장히 중요한데.......

목표없는 저축은 중간에 포기할 수 있으며 또한 결승점 없는 마라톤을 달리는것과 같다고 비유해 드리고 싶습니다^^*

(목표설정이 되어야 그 목표를 달성하기 위한 세부적인 계획을 수립할 수가 있는 것입니다)

따라서, 현재 회원님의 재정상황과 재무목표에 맞춰 포트폴리오 리벨런싱이 필요해보이시며, 그전에 회원님의 현재 재정상황에 대해 정확한 분석이 필요할 것 같습니다.

준비 없는 미래는 회원님이 생각하신 것보다 더 심각할 수 있으니  구체적인 재정상담을 통해  다시한번 회원님의 재정상황에 대해 점검을 받아보시고, 미래에 대한 이벤트(결혼,내 집마련, 정년퇴직에 대비한 종자돈 마련, 노후자금 등 등)들을 미리미리 준비하시는 현명한 회원님이 되시길 바랍니다.

항상 느끼는 점이지만, 온라인상의 상담만으로 모든 것을 설명하기에는 역부족입니다.

보다 자세한 상담을 원하시면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주세요. ^^*

정확한 재정상황에 대한 분석을 통해 포트폴리오를 작성하고, 명확한 솔루션을 제공해 드리도록 하겠습니다.

그럼 좋은하루 보내시길 바랍니다^^*