안녕하세요 ^^

모네타 수석컨설턴트 이호훈입니다.

결혼을 하시면서 저축에 대한 전체적인 방향을 잡기를 원하고 계신데

올려주신 내용만으로는 한계가 있습니다.

우선 올려주신 내용 바탕으로 이야기 드리겠습니다.

현재 각각 지출하는 부분과 결혼 후 예상하시는 지출과의 차이는 꽤 크시네요. 결혼 후 지출을 예상하시는 대로 조정하신다면 소득대비 저축률을 고려했을대 아주 좋지만 쉽지는 않을 수도 있다고 생각 됩니다. 결혼 후 어느정도는 현실적인 지출을 고려하시는 것이 바람직하다 생각되며, 단기간내에 조정이 힘들다면 점진적으로 지출을 조정하시는 것도 하나의 방법이 될 것 같습니다.

회원님의 경우 보장성 보험을 남자친구분 보험에 같이 묶는 부분을 고려 하고 계시는데 우선 우선 가족으로 묶기 위해서는 법률상 배우자 관계가 되셔야 가능합니다. 다만 같이 묶는다고 유리한 점은 없습니다. 오히려 따로따로 가져 가져가시는 것이 소득공제 등을 고려 하였을 때 유리합니다.

전체적인 저축부분을 단기/중기/장기로 나누어 고려하시는 것은 바람직합니다. 다만 고려하고 계신, 출산, 주택구입 등의 계획을 고려하여 각 기간별 저축의 비중도는 필요합니다. 단순히 기간으로 나누는 것이 아니라 각 계획별로 기간, 예상 자금등을 고려하고 그에 따라 저축금액의 비중도, 상품 선택이 되셔야 저축을 하시면서 기회비용의 문제를 없앨 수 있습니다. 우선 기간별로 크게 상품군을 이야기 드리면 단기간에는 예적금 상품으로 중기간에는 주로 적립식펀드와 같은 투자형 상품으로 장기간에는 세금문제 등으로 고려하여 투자형보험 상품을 고려 하시는 것이 효율적입니다. 물론 상품군안에서 구체적으로 어떤 상품들을 선택하여야 하는지는 회원님의 성향 등이 고려되어 선택되어야 합니다. 또한 정기적인 전문가의 관리도 필요합니다.

연금의 경우는 은퇴 이후 회원님께서 어느정도의 자금을 고려하시는지 20년 후 받게 되는 연금액에 따라서 추가적으로 고려를 하셔야 할 수도 있습니다.

올려주신 내용에 메일 주소는 없어서 답변 달아드립니다. ^^;

아래의 메일이나 연락처로 연락주시면 회원님의 상황, 계획등을 좀 더 파악하여 구체적인 상담을 진행해 드리겠습니다.

즐거운 주말보내세요 ^^

결혼하면 총 수입 430만 중 250만정도 저축할 계획!!(우선 마음만..)

우선 당장 집을 구매하거나, 전세들어갈 걱정은 없어서 대출도 필요없구요.

그래도 5년안에는 내집마련 하고싶어요~!! 아기가 나오면 더 어려울수 잇겟지만 ㅜㅜ

뭐 사는곳 관리비 정도가 지출에 추가되겠네요...

  네, 아무래도 자녀분을 출산하시고 키워나가시면 지출이 크게 늘어날 수 밖에 없습니다.

  이를 감안해 임신하시기 전까지 최대한 저축율을 끌어올리실 필요가 있습니다.

아참, 저는 보험이 없어요. 그래서 남친 보험에 가족으로 어떻게 묶을수 있나 알아볼까 하는데 가능하겠죠?

  가입하신 보험이 가족형 상품일 경우에는 배우자와 자녀보장을 한 계약에 묶어 관리할 수 있습니다.

  우선 남자친구분 보험을 확인해 배우자 추가가 가능한지 알아보시고 보장내역도 분석해보실 필요가 있습니다.

  보험증권을 보내주시면 확인해 알려드리겠습니다.

어쨌든, 이제 좀 설계를 바꿔야 할거 같은데요

단기 / 중기 / 장기

중기 상품으로는 어떤게 있을까요?

  내년부터 신설되는 장기펀드를 추천드립니다.

  납입한도는 연 600만원으로 이중 40%인 240만원을 소득공제받으실 수 있습니다.

  의무보유기간도 5년이기 때문에 주택마련계획과도 잘 맞아떨어집니다.

큰 틀을 좀 잡아주세요..

아 남친이나 저나 20년 하면 연금이 나와서, 둘다 딱히 연금상품은 크게 생각안하는데.

괜찮을런지 모르겠네요.

  꼭 연금이 아니더라도 주택마련, 자녀교육자금 마련 등을 위해 장기저축은 필요합니다.

  특히 10년 이상 장기저축의 경우에는 비과세 혜택과 펀드변경 기능을 갖춘 VUL이 가장 효과적입니다.

  그리고 혹시라도 은퇴후 노후자금이 부족하시다면 연금으로도 수령하실 수 있습니다.

답변 달아주셔도 좋지만, 메일 주셔도 감사하겠습니다^^

제가 좀더 구체적으로 상담도 드릴수 잇을거 같구요~~

2012년 마무리 잘하시고, 곧 있음 크리스마스네요. Merry Christmas~*

  보안을 위해 회원님의 연락처와 이메일주소 등은 공개되지 않으니 추가상담이 필요하시다면 먼저 연락을 부탁드립니다. 

  그럼, 회원님 즐거운 주말, 행복한 크리스마스 보내세요. ^^

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET  신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 내년에 결혼을 하시는 것에 대해서 축하드립니다.

결혼을 하면서 재무관리의 필요성에 대해서 느끼고 가장 많이 상담을 받는데 가장 중요한 것은

상담을 받고 무조건 적으로 저축을 시작하는 것이 잘못된 부분이라는 점을 아셔야 합니다.

물론 앞으로의 재무적인 목표를 위해서 저축은 필수이지만 그보다 더욱 중요한 것은 앞으로 늘어날

지출에 대한 정확한 통제가 되어야 하고, 임신이나 육아, 휴직에 대비하는 비상예비자금의 완성이

필수적이라는 것입니다.

실제로 많은 분들이 신혼을 시작하면서 계획을 세우고 저축을 시작하지만 거의 1~2년후에는 저축이

이루어지지 않고 해약이나 중도 해지를 통해서 소비자금으로 사용하는 것이 실상입니다.

하기에 앞으로 계획을 세우고 재무관리를 직접적으로 해야할 나이이고 시기라는 점을 감안하여

앞으로 발생할 재무상황의 변동성과 재무목표, 해당 기간 등의 재무적 기본조건을 파악하신 후에

필히 전문가와의 상담을 통하여 구체적인 포트폴리오를 구성하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.