안녕하세요 회원님.

SK모네타 금융센터 서재민입니다.

우선, 현 재정상황에 대한 간단한 분석 후 문의해주신 것에 대해 답변드리겠습니다.  

현재 회원님과 배우자님의 의 월 소득이 300만원이신데,

 

1)저축/투자 --> 적정비율 월 소득의 40~50%, 월 소득 대비 3.3%를 저축 하고 계십니다.

 (저축보험 10만원)

2)생활비      --> 4인 가정일 경우 40%,  현재 월 소득 대비 63.0% 소비 중이십니다.

3)노후준비   --> 적정비율 월 소득의10~20%가 적정비율, 월 소득대비 7.3%만 노후준비를

하고 계십니다.

( * 노후준비는 3층보장[ 국민연금(공무원연금) + 퇴직연금 + 개인연금 ]을 언론에서 강조!

4)보험         --> 적정비율 월 소득의 5~8%미만, 현재 월 소득 대비 6.6%를 보장성보험으로

준비하고 계십니다.

(간단한 총평)

--> 현재 월 소득 대비 63%를 생활비로 지출하고 계신데, 적정비율보다 초과하고 계시며,

지출이 많다보니 저축비율이 현저히 낮습니다.  불필요한 지출을 줄이면, 회원님의 재무목표에

맞춰 더 많은 저축을 하실 수 있으시니, 불필요한 지출관리가 먼저 시급해 보이십니다.

또한, 저축/투자 비율이 현저히 낮으신데, 단기와 중기, 장기로 나누어 자산배분을 하여 재테크를

하셔야 합니다.

현재 회원님께서 가입하신 연금보험은 세제 적격연금으로 소득공제를 받으실 수 있는 상품으로

몇 가지 특징 등을 잠시 설명 드리도록 하겠습니다.

세제적격연금(연금저축보험, 연금펀드 등)보험은 연금수령을 종신토록 받으실 수 없으십니다.

즉, 죽을때까지 연금액이 나오지 않습니다. 최소 5년에서 최대 20년까지만 연금수령이 가능하시고

연금수령시 5.5%의 연금소득세가 원천징수되어 연금을 받으십니다.

지금 해지를 생각하고 계신데, 혹시 가입하신지 얼마나 되셨나요?

연금개시 전에 연금을 해지하시게되면, 기타소득세로 세금을 20%를 떼고,

가입한 지 5년 이내에 해지하시게 되면 해지가산세 2.2%가 추가로 붙어 총 22.2%의 세금을

원천징수하고 해지환급금을 받게 되십니다.

( 소득공제용 연금저축보험을 해지하시기 전에 구체적인 재정상담을 통해 필요여부를 판단

하시고 결정하시기 바랍니다.)

두 분 모두 세제적격연금에 가입하시기 보단, 여성분인 경우 비과세연금보험으로 교체하는 전략이

필요합니다.

세제비적격연금은 종신토록 연금을 수령 받을 수 있으시며, 45세 이후에 연금개시가  가능하십니다.

보통 여성분이 남성분보다 평균수명이 더 길기 때문에 여성분인 경우 종신토록 받을 수 있는

비과세 연금보험으로 교체하시는 것이 유리하십니다.

  -->단순히 금융상품에 가입하시어  저축하기보다는 구체적인 재무상담을 통해 재무목표를

우선 설정하고 회원님의 투자성향, 투자기간을 고려하여 저축플랜을 실행하시기 바랍니다.

*우리나라엔 수많은 부자들이 있습니다.

부자들의 공통점은 확실한 Financila Goals(재무목표)가 있었으며, 그 목표를 위한 세부적인 계획을 수립하고 그 계획을 꾸준히 실천하였다는 것입니다.

따라서,

1) 현재 자신의 재정상황을 분석하여 현 상태를 평가/반성하고,

2) 자신의 명확하고 가장 우선시 되는 재무목표는 무엇인지,

3) 또한, 그 목표가 설정되었다면 세부적인 계획을 수립하고 기간을 설정하여 실천하는

것이 가장 중요하다는 것을 꼭 기억하시길 바랍니다.

온라인만으론 회원님의 현 재정상황에 대한 구체적인 분석 및 평가가 이루어지는데는 무리가

있으며, 구체적인 해결책을 제시하는데에도 제약이 있으므로 전반적인 재무상담를 통해 완벽한 자산관리가 필요합니다.

많은 정보를 제공해 드리고 싶어도 직접적인 상품거론 or 공간적인 제약이 있으므로

보다 자세한 상담을 통해 금융상품 비교분석/현 재정상황 분석/ 구체적인 포트폴리오 분석 이 필요하시다면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주시면 상담을 진행해 드리도록 하겠습니다. 그럼 좋은하루 보내세요~~~^^*