안녕하세요 회원님!

SK모네타 금융센터 서재민입니다.

우선, 현 재정상황에 대한 진단에 대해 문의 주셨는데, 간략히 분석 후 추가 설명

드리도록 하겠습니다.  

현재회원님의 월 소득이 270만원이신데,

1)저축/투자 --> 적정비율 월 소득의 40~50%, 월 소득 대비 68.5%를 저축하고 계십니다. 

2)생활비      --> 4인 가정일 경우 40%,  월 소득 대비 약 20.0% 생활비로 지출하고 계십니다.

3) 노후준비   --> 적정비율 월 소득의10~20%가 적정비율, 현재 국민연금외에 개인연금을 40만원씩 저축하고 계신데, 월 소득 대비 14.8%를 노후준비를 위해 저축하고 계십니다.

(참고로 노후는 3층보장[ 국민연금(공무원연금) + 퇴직연금 + 개인연금 ]을 언론에서 강조!

4) 보험         --> 적정비율 월 소득의 5~8%미만, 현재 월 소득 대비 2.9%를 보장성보험으로

준비하고 계십니다.

 (간단한 총평)

--> 전체적인 재정상황을 보았을 때, 저축/투자, 생활비지출, 노후준비, 보험가입 등 잘하고

계신 것 같습니다. 월 소득 대비 저축비율도 적정비율보다 높으신 편이고, 생활비 부분도 

적정선에서 지출하고 계십니다.

노후준비에 대한 부분도 잘 준비하고 계십니다.

여기서 연금에 대해 간략히 설명드리면,

회원님이 가입하신 연금저축은 세제적격연금으로 소득공제를 받으실 수 있지만, 종신형으로

받으실 수는 없으십니다. 또한, 55세이후에나 연금을 수령할 수 있으시고, 최소 5년~최대 20년

까지만 연금을 수령하실 수 있습니다. 연금개시부터는 연금소득세 5.5%가 원청징수 되니 참고

하시기 바랍니다.

변액연금인 경우 세제비적격연금으로 45세 이후에 연금개시가 가능하시고 종신토록 받으실 수

있고 연금가입 후 10년 이상 유지되었을 경우, 비과세 혜택을 보실 수 있으시니 참고하시기 바랍

니다.

전체적으로 관리를 잘하고 계시니, 현 포트폴리오를 유지하시기 바랍니다.

다만, 보장성보험에 대한 보장부분이 약해 보이시는데, 질병 or 상해에 대한 보장부분도

꼭 필요한 부분이니 간과하시면 안되십니다.

현재 추가자산으로 예금 5000만원이 있으신데, 회원님께서도 아시다시피 예금금리(대략3%대)는 턱없이 낮고, 이자부분에 대해서도 금융이자소득 4000만원에 대해선 15.4%의 이자소득세를 원천징수

하므로 실제 이자부분은 더욱 더 낮습니다.

예금보다는 안정적인 채권투자를 통해 추가적인 현금흐름을 발생시켜 현금흐름을 좀 더 원활하게

하는 방법을 추천드리고 싶습니다. (좀 더 자세한 상담은 이메일 or 개인연락처로 연락주세요.)

*우리나라엔 수많은 부자들이 있습니다.

부자들의 공통점은 확실한 Financila Goals(재무목표)가 있었으며, 그 목표를 위한 세부적인 계획을 수립하고 그 계획을 꾸준히 실천하였다는 것입니다.

따라서,

1) 현재 자신의 재정상황을 분석하여 현 상태를 평가/반성하고,

2) 자신의 명확하고 가장 우선시 되는 재무목표는 무엇인지,

3) 또한, 그 목표가 설정되었다면 세부적인 계획을 수립하고 기간을 설정하여 실천하는

것이 가장 중요하다는 것을 꼭 기억하시길 바랍니다.

온라인만으론 회원님의 현 재정상황에 대한 구체적인 분석 및 평가가 이루어지는데는 무리가

있으며, 구체적인 해결책을 제시하는데에도 제약이 있으므로 전반적인 재무상담를 통해 완벽한 자산관리가 필요합니다.

많은 정보를 제공해 드리고 싶어도 직접적인 상품거론 or 공간적인 제약이 있으므로

보다 자세한 상담을 통해 금융상품 비교분석/현 재정상황 분석/ 구체적인 포트폴리오 분석 이 필요하시다면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주시면 상담을 진행해 드리도록 하겠습니다. 그럼 좋은하루 보내세요~~~^^*