회원님 안녕하세요~SK모네타 하태만 팀장 입니다.

목표 자금들을 준비 하기 위한 저축 계획을 세우실때는

주요 우선순위를 정하시고 그에 따라 금융상품을 선택 해나가시는게 좋습니다.

먼저 긴급하고 반드시 준비해야할 자산들을 0순위로 그다음 피해갈수 없는 목저자산들을

고려 하시되 모아야할 목적 자금들을 큰 자금 부터 1순위 2순위,,,,형태로 정하시고

전체 저축 잉여자금을 목적에 맞게 분산하여 저축 해나가는게 필요 합니다.

현재 주요 목적자금이 결혼 준비 자금이며  안정적 투자를 할 수 있는 시간을 고려 해 보았을때는

단기로 해당 하므로 현재 처럼 안정적인 적금을 통해 꾸준이 저축을 해나가시는게 좋습니다.

향후 목적 달성 이후 포트폴리오를 조정 하시는게 좋으며 주택청약저축은 최소금액2만원

정도로 낮추시기 바랍니다.

현 직장에서 일할 수 있는 기간이 연장 되었다면 자유적금 보다는 은행의 정기 적금을 통해

좀더 효율적인 저축을 해나가시기 바랍니다 .

노후준비자금등은 일찍 준비 하면 좋지만 회원님의 경우 현금 흐름표 상황을 고려 했을 때

단기적인 결혼목표 자금이 더욱더 중요 하므로 우선순위를 먼저 준비 하시는게 현명한

방향입니다.

위험대비를 위해 의료실비정도를 검토 하셔서 저비용으로 주요진단금 정도로 특약 구성하시면

충분히 위험보장이 가능 하므로 미리 준비 해두시는게 좋을 듯 합니다.

추가 문의나 안내가 필요 하시면 메일문의 또는 연락처와 통화 가능시간을 남겨 주세요~

안녕하세요 회원님.

(주)팍스넷 모네타 금융센터 김선미 입니다.

26세 미혼여성의 재무포트폴리오 구성에 관하여 문의를 남겨주셨습니다.

이제 2년차 직장생활에 접어드시기 전이시므로, 일반적으로 꼭 준비하여야 할 재무목표 및 회원님

의 개인적 목표를 고려하여 초석을다져두시는 것이 좋습니다.

미혼여성직장인의 가장 대표적인 목적자금으 결혼자금입니다.

단기적으로 마련하여야 할 자금을 중점으로 하여, 중장기 포트폴리오와 함께 설계하시면,

결혼이후의 개인자산축적의 균형에도 흐트러짐이 없게 됩니다.

흔히들 미혼여성분들이 결혼이라는 이벤트를 지나고나면, 그동안의 경제활동에 대한 허무함을

느낀다고들 하십니다. 결혼자금은 반드시 사용이 되어질 자금입니다. 따라서, 저축임과 동시에

소비가 되어지는 재무목표입니다.

따라서, 결혼자금마련과 동시에 회원님 개인의 자산증식(장기적관점) 을 함께 고려하시는 것이

가장 바람직합니다.

[회원님의 저축현황]

급여 - 110만원 (세 후)

생활비 - 35만원      

*정기적금40(1년/내년3월만기)

*자유적립적금17~20만원(10개월/이번달만기)

*주택청약저축10

*입출금식통장에 10만원선(교육비 및 유동성자금)

*국민은행 스마트폰적금(3년) (추후 여행자금 및 개인자금으로 사용)

기재하여 주신 내용을 살펴보면,

회원님의 경우는 직접 언급하신것처럼, 단기적이고 안정적인 은행적금을 위주로 하여

자금을 모으셨습니다.

아직 종자돈 마련이 되어있지 않으신 상황이므로, 안정성을 최우선으로 고려하신 부분은

장려합니다.  

결혼자금과 교육비(대학원자금)는 회원님의 자산에서 반드시 지출이 되어야 하는 자금입니다.

두 재무목표를 위한 정확한 자산마련형태를 정하고, 이후의 목표자금은 분리하세요.

고정적으로 정해놓은 현 저축상황에서 소액이라고 생각하시고 자유적립금 및 스마트폰적금으로

분리하신 부분들 역시, 다시 재정비가 필요합니다.

현 유지중인 포트폴리오가 금액적으로는 굉장히 타이트하게 짜여져 있지만, 저축적인 분산이 전혀

되어있지 않은것이 단점입니다.

눈에 보이는 그대로 돈이 모여지는 것은 누구나 할 수 있는 부분입니다.

우리가 하여야 할 것은 시점분산과 효율적인 자산증식입니다.

쪼개고 쪼개는 방식도 중요하지만, 효과적으로 모으시기 위해서는 저축방법을 달리하여야 합니다.

연간 들어가는 교육비의 정확하 규모와 추후 5년 이후 대학원 학비마련에 대한 정확한 내용을

기재하여 주시고, 결혼자금마련 이외에, 회원님께서 길게 본인만의 자산증식을 하여 나가야 한다는

부분도 꼭 참고하시기 바랍니다.

회원님의 경우는 워낙 단기성 저축으로 타이트하게 짜여져 있고, 약간의 특수성을 띄고 있는 상황이므로, 표면적으로 적어드리는 "~이 필요합니다." 등의 답변은 무의미합니다.

나무의 뿌리는 좋으나 뻗어나가는 가지의 재배열이 필요합니다.

따라서, 개인적으로 메신져 상담 및 메일상담을 통하여 현 저축의 흐름을 바꾸시는 것이 가장 효율

적입니다.

실질적인 여성만의 라이프사이클을 고려하여, 만족스러운 자산증식에 대한 상담을 원하시면,

아래의 메일주소 및 유선으로 문의하여 주시기 바랍니다.

tip) 2013년 세재개편안을 고려하여, 12월 중 포트폴리오 구성을 하시기를 권장합니다.

메신져 상담가능 - fri2nd@네이트닷컴

항상 모네타를 이용하여 주셔서 감사합니다.