반갑습니다. 모네타 김창희입니다.

늦었지만 지금부터라도 전문가 상담을 통해 재무계획을 세우려

하심에 많은 도움 드릴수 있기를 바라며 답변드리겠습니다.

전체적으로 보았을 때 회원님의 재정상황에서 가장 지출비중이 높은

자동차문제를 해결하시는 것이 우선 되어야 합니다.

그럼 자동차를 처분한다는 가정하에 답변드리겠습니다.

1. 소득대비 생활비

보너스등을 제외한 월급여 170만원을 기준으로 다른 모든 비용을 제외했을 때 회원님께서는 현재

134만원가량으 생활비(월세, 통신비, 주유비, 본인용돈)를 쓰고 계십니다. 성인 미혼남녀 기준 35%(주거관련 비용 고려)기준으로보았을 때 회원님은 79.4%의 생활비를 과다지출을 하고 계십니다.

2. 소득대비 저축/투자

소득대비 기준 저축/투자비율은 40%이상으로 최소한 68만원 이상의 저축을 하셔야 합니다.

그러나 현재 회원님께서 저축금액은 청약저축5만원 이외에는 전무해 보입니다.

3. 소득대비 위험대비(보장자산)

소득대비 보장자산 비율은 월소득의 10%이내로 의료실비+건강보험구성을 기본으로 보고 있습니다.

이 부분은 적정 금액으로 준비하고 계신듯 보입니다만 자세한 내용은 각 계약자별로 다르기 때문에 보장자산의 증권분석이 필요합니다.

4. 소득대비 대출 

소득대비 대출원리금의 비중은 15%이내가 적정수준으로 보고 있으며 회원님께서는 11.%로 적정수준이라 볼 수 있습니다. 하지만 이 부분도 자동차 할부금이 차지하고 있는 부분이기때문에

자동차를 처분하고 나면 대출비중도 해결할 수 있으리라 봅니다.

5. 포트폴리오

 - 생활비는 적정수준인 59.5만원으로 줄이셔야 합니다. 이미 생성된 소비습관이 있기때문에 많이 힘드실 수 있겠으나 기존의 생활비에서 기름값 10만원도 빠질 수 있으니 허리띠 졸라매시고 노력하셔야 합니다. 봉투법 등의 생활비 절약 방법에는 여러 방법이 있으니 필요하시면 도움드리겠습니다.

 - 저축/투자는 기준 금액 68만원에 자동차 처분 후 자동차 할부금 20만원까지 저축으로 비중을 높여 총 88만원의 저축가능금액이 나옵니다. 기존 청약저축 5만원은 유지하시고 나머지 83만원으로 추가 저축을 하시기 바랍니다. 이부분이 가장 중요한 포인트 이며 무턱대고 좋은 금융상품이라 하여 가입하지 마시고 회원님의 재무목표와, 성향, 회원님의 상황등을 고려하여 최적의 금융회사, 금융상품을 선택하시기 바랍니다.

 - 보장성 보험료 차지부분은 적정 금액이나 회원님의 가족력이나 상황을 고려하여 적절한 보장을 받고 계신지 혹은 불필요하거나 과도한 부분은 없는지 전문가에게 분석을 받아 보시기 바랍니다.

 - 대출의 경우는 자동차 할부금 밖에 없으므로 자동차 처분 후 자산을 형성해 가시기 바랍니다.

 - 비상예비자금통장이 필요합니다. 이는 경조사, 이직, 휴직, 휴가 등의 비 정기적인 지출을 위함이며 미혼의 경우 3개월치 평균 생활비 정도는 마련되어 있어야 합니다. 현재 회원님께서 보유하고 계신 현금 자산 1100만원 중 일부를 비상예비자금통장으로 마련해 두시고 나머지는 예금이나 채권펀드 등의 안전자산으로 자산을 굴리시기 바랍니다.

 때 마다 나오는 보너스, 수당 등 또한 비상예비자금 통장에 넣어두시고 이 통장이 어느정도 커지게 되면 다시 일정 부분을 제외한 부분으로 재투자를 하시면 됩니다. 휴가를 다녀 오셔도 되구요.

아직 20대 이기에 하고 싶은일도 많고, 갖고 싶은 것도 많습니다.

결코 하지 말라는 이야기는 하지 않겠습니다. 다만 회원님께서 앞으로 살아갈 인생에서 큼직큼직하게 필요한 목돈은 준비를 하시고 여유자금이 생기면 그 때 갖고싶은것 하고싶은것을 해도 늦지 않으며 후회도 없습니다. ^^

혼자 하시기 힘드실 겁니다. 그래서 대부분의 회원님들께서는 저희같이 믿고 맡길 수 있는 전문가들에게 상담을 받으시고 앞으로의 자산관리도 도움을 받고 있습니다.

온라인 상담의 특성상 특정 금융회사나 금융상품을 말씀드리기 힘든점 양해 바라오며 더 자세한 상담이나 회원님의 상황, 재무목표에 맞는 금융상품의 정보가 필요하시다면 아래 연락처로 연락 주시기 바랍니다.