안녕하세요 팍스넷/모네타 재정상담사 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

자녀를 위해 목돈을 관리하시고 고민중이 시네요. 분명히 회원님이 고민하시는 부분을 해결할 방법은 있습니다. 하지만 현재 중요한것은 자녀를 위해 언제 어떻게 활용을 하실지 구체적인 계획이 마련되어야 합니다.

사실 세금부분에서는 주식을 통해서도 적절하게 자녀을 위해서 활용하실 수 있습니다. 하지만 자녀를 위해 관리하며 쓰지않는다는 약속이 있기 때문에 보다 구체적으로 생각해야만 합니다.

예를 들어 명의를 변경하는 상품을 활용할 시에는 각각 금융사마다 활용할 수 있는 상품이 따로 마련되어있는데 어떤 금융사를 활용할지는 회원님의 활용시점과 활용방법등에 어울리는 금융사를 선택해야 합니다.

두리뭉실한 질문이였지만 지금부터 자세한 계획을 세우시면 효율적으로 계획하신것을 이루실 수 있을 것입니다.^^

온라인상 회원님의 자세한 정보파악이 어려워 직접적인 도움을 드리지 못합니다. 양해 바라며 자세한 도움이 필요하시면 아래의 이메일로 연라처와 함께 문의하시면 도움드리겠습니다.

이상 김동길이었습니다. 감사합니다.  

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

일단 심심한 위로의 말씀을 드립니다.

자녀의 장애로 인한 보상금을 받으셨다니 마음이 편치는 않으실 거라 생각됩니다.

현재 받으신 보상금을 아들 명의로 관리하고자 하는 것은 잘 하신 일이라 생각됩니다.

아드님의 장애상태가 어떤지는 모르겠으나 앞으로 일반 아이들 보다 더 많은 돈이 들어가게 될 가능성이 높습니다.

따라서 보상금은 지금 당장은 아니더라도 장래 아드님을 위해서 따로 관리하시는 것이 옳다고 생각되네요..^^;

일단 그 돈을 어떻게 하실지는 다양한 방법이 있습니다.

돈을 효과적으로 관리하는 방법은 목적을 뚜렷히 하고 그 목적에 맞게 분산관리하는 것이 최상의 방법이라고 봅니다.

이런 관점에서 아직 회원님께서는 목적을 명확히 하지 못하고 계신 상황입니다.

먼저 돈을 어떻게 관리할지를 결정하기에 앞서 목표를 명확히 하실 필요가 있습니다.

예를 들자면 이 돈을 가지고 아드님 치료자금으로 사용할지 아니면 나중에 결혼이나 주택마련 자금으로 사용하실지에 따라 관리 방법이 달라질 수 있습니다.

따라서 지금 부인과 상의하셔서 이 돈을 어떻게 사용할지를 결정하시고, 그 결정에 맞춰서 상품 상담을 받으시는 것이 좋을 것이라 생각됩니다.^^

아무쪼록 좋은 결과 있으시기 바라며, 추가적으로 도움이 필요하시면 이메일이나 전화로 문의 주시기 바랍니다.^^

P.S : 아래는 질문하신 내역에 대한 간략한 답변입니다.

1. 아들 명의로 하는데 세금(예를 들어 증여세)이 없는지요?

답변) 법적으로 받으신 보상금은 자녀의 장애에 대한 손실분과 가족의 위로금이 합산되어 있다고 보

        시면 됩니다. 따라서 원칙적으로 본다면 각각 분리해서 생각해야 하지만 현실적으로는 구분해

        서 관리하는 경우는 거의 없다고 봅니다.

 - 따라서 아드님 명의로 할 경우 실제적으로 증여문제가 발생하지는 않습니다.

 - 대신에 그 돈의 출처는 명확히 근거를 남겨 두시는 것이 좋습니다.

 - 추천드리고 싶은 방식은 자녀 명의로 관리를 하게 된다면 미성년자이기 때문에 관리가 어렵고 불

    편하기 때문에 명의는 부모님으로 하고 계좌에 이름을 붙여서 별도 관리하실 것을 권해 드립니다.

 - 또한 일부 상품중에는 부모명의로 관리하다가 자녀가 성인이 될 때 자녀 명의로 변경 가능한 상품

    들도 있사오니 이를 활용하셔도 무방합니다. 

2. 어떤 금융상품을 어떤 방식으로 이용해야 안전하고 튼실하게 관리할 수 있는지요?

답변) 앞서 이야기 드린 것처럼 목표를 명확히 하시는 것이 우선입니다.

너무 두리뭉실한 질문이지만 답변을 부탁드립니다.

안녕하세요 회원님...모네타의 김관태매니져입니다...

항상 저희 모네타를 이용해주셔서 감사드리며...

질문에 간단히 답변을 드리겠습니다...

지금 자녀분의 의료사고로 합의금을 받으셨는데...

국세청에 확인해본 결과 합의금같은 경우 합의금의 당사자의 돈으로 보는 것이 맞을 듯하고 말을 합니다...

하지만 혹시 모를 상황에 대비해서 근거는 잘 가지고 계실 것을 권해드립니다...

이유는 자녀가 미성년자이기때문에 이 자금을 운용하는 것은 부모님이 되실 것입니다...

운용하는 상품을 자녀의 명의로 가입을 해서 운용을 하시면 상관이 없으나...

상품의 특성상 자녀가 안되고 성인인 부모님밖에 가입이 안되는 상품의 경우 자녀의 돈인 것을 밝힐 법적인 근거가 필요해서 출처를 명확히 가지고 계시라고 말씀을 드리는 것입니다...

하지만 일반적인 펀드나 예/적금을 통한 수익은 자녀의 것으로 판단을 하지만 부동산취득이라던지 주식의 빈번한 거래로 인한 즉 타인의 노력으로 인해서 얻어진 수익은 타인의 수익으로 보기때문에 차후 증여로 볼 수도 있다고 합니다 그러니 이 점 참고하셔서 운용하시길 바랍니다...

그리고 금융상품이라는 것은 목적에 맞게 가지고 가는 것이 가장 효과적이고 효율적인 것입니다...

해서 먼저 자녀에게 언제 어떤 목적으로 얼마를 쓰게 될 것인지를 먼저 구체적으로 정하시는 것이 우선이라고 판단됩니다...

단기적으로는 자녀의 유치원, 초등학교 등에 들어가는 자금...

중기적으로는 중, 고등학교 때 들어가는 자금...

장기적으로는 자녀 대학자금 및 결혼자금 그 이후에 필요한 자금 등등

단기적으로 운용가능한 상품은 예/적금과 펀드 그리고 원금보장형ELS 등을 통해서 운용이 가능하시구요...

중기적인 자금은 펀드를 이용하시는 것이 좋을 듯하구요...리스크를 헷지하기 위해서 몇개의 상품으로 나누어서 관리하는 것이 좋겠죠...

장기적인 자금은 보험회사의 변액상품을 이용해서 운용하시는 것이 좋습니다...

자녀에게 차후 승계가 가능한 어린이변액유니버셜이 비과세와 물가헷지 등을 위해서 좋으나 자녀가 지금 아픈 경우 가입이 불가할 수 있기때문에 부모님이 가입하시는 변액유니버셜상품으로의 가입도 일정부분은 생각하셔야합니다...

해서 차후 자녀에게 그 돈을 줄때 그 돈의 출처가 자녀의 돈이라는 근거가 필요한 것입니다...

질문에 간단히 답변을 드렸는데 도움이 좀 되셨나요??

오늘 하루도 즐겁고 행복한 하루되세요...

모네타 김관태매니져...