안녕하세요.SK모네타 조영규 컨설턴트입니다.

문의하신 내용에 대한 답변 드리겠습니다.

입사 후 바로 저축에 대해 생각하시는 모습이 보기 좋습니다.

연봉 4000만원이구요

기본으로환산하여 월 급여 200만원으로 측정하여 저축하려 합니다.

현재 저축상품 가입한 건 전혀 없고 2년후 결혼예정으로 단기적금을 생각하고 있습니다.

 저축 150만원 + 개인생활비 30만원 + 기타 비상금20만

이렇게 나누려 합니다. (격달로 나오는 상여금200만원은 어머님께서 관리하십니다. ㅡㅡ)

1. 저축 150만원 어떻게 저축or 투자하면 좋을까요?

   펀드나 적금 추천해주세요

 ===>먼저 결혼 자금을 어느정도나 생각하시고 계신지가 중요하며 또한 투자 성향에 따라 분산하여 저축 투자 할수 있습니다.안정적이라면 적금으로만 활용하시고 비교적 결혼자금의 대부분이 형성 되어 있다면 적금과 함께 분산투자하시는것도 괜찮은 방법이라고 생각됩니다.다만 중장기적인 부분도 일정 비율 고려해 저축 투자 하시기 바랍니다.(2013년 세제 개편으로 인해 기존 상품등을 선점하시는것이 바람직합니다.)

우리은행의 매직7 정기적금이 1금융권내 이율이 높으며 적립한도가  50만원이므로 정기적금 50만원 적립,  70만원의 경우  적립식 펀드로 성향에 맞춰 운용하시고 20만원의 경우 연금재원 또는 장기 유동성 자금 형성 , 종합청약저축 보장성 보험으로 각각 10만원정도 저축하시는것이 효율적이라고 판단됩니다. 

2. 비상금 20만원은 CMA로 관리하는게 맞는걸까요?

===>비상금 20만원의 경우 CMA를 활용하시는 방법도 있지만 이자 차액이 크지 않다고 판단되므로 기존의 입출금이 자유로운 보통예금통장을 활용하시거나 SC은행의 두드림통장등도 고려해보시기 바랍니다. 

3. 추가적으로 조언해주신다면.........

 ===>제2금융권의 상품은 이자율 차이가 그리 크지 않으며 안정성을 고려해 1금융권 이용이 바람직하다고 판단됩니다.

 그밖의 궁금하신 부분이나 구체적인 상담 원하시면 아래 연락쳐로 문의바랍니다.