안녕하세요 SK 모네타 강남센터 김현식입니다.

3년이란 시간은 긴 듯 하면서도 길지 않은 시간입니다.

다시 말하면 선택할 수 있는 금융상품의 종류가 아주 다양해질 수는 없는 시간입니다.

은행권 상품 이용 시

세금우대 : 1인당 1000만원 한도, 이자소득세 15.4% 대신 9.5% 적용

               시중은행, 저축은행 등

저율과세 : 1인당 3000만원 한도, 이자소득세 15.4% 대신 1.4% 적용 (내년부터 변동)

               새마을금고, 지역농협, 수협, 신협 등

위와 같은 세금 혜택도 고려하시면 될 듯 합니다.

채권이나 ELS는 목돈 만들기 금융 상품이 아니고 목돈 굴리기 금융 상품입니다.

꼭 원금 보장형만 고집하지 않는다면 기준지수에 따라 부분보장, 비보장형을 선택하셔도 무방한 상품이

나오는 경우도 있습니다.

적립식 펀드를 선택하신다면 주식형 펀드와 채권형 펀드에 적절히 분산하여 투자하시기 바랍니다.

앞으로의 시장을 예측하여 수익률을 제시해드릴 순 없지만

욕심을 버린다면 3년이라는 시간은 적립식 펀드를 통해서 수익을 기대할 수 있는 기간이긴 합니다.

다만, 손실에 대한 부분도 감내하여야 하며 대부분의 비중은 안정적인 상품을 이용하셔야 합니다.

마지막으로 꼭 말씀드리고 싶은 부분은,

3년 안에 1억 만들기에 대한 구체적인 목표를 설정하시는 것이 더 중요하고 (어디에 쓸 건지..)

기간이나 금액에 대한 설정이 조금 더 flexible 해진다면

좀 더 다양한 금융상품을 활용해 조금 더 높은 수익을 기대할 수도 있을 것입니다.

그리고 3년이 지난 시점에 다시 위와 같은 단기적인 목표로 돈을 모으게 될 예정이고

그러한 패턴이 반복된다면 시간이 흐를수록 돈을 모으는 일이 생각보다 더 어려워질 것입니다.

좀 더 긴 호흡으로 멀리 내다보며 저축이나 투자를 실행하시기 바랍니다.

구체적인 상품명을 게시판을 통해 추천해드리는 것은 어렵습니다.

추가적인 문의사항이나 구체적인 상담이 필요하시면 성함, 연락처, 위의 문의글 내용을 기재하여

메일 주시기 바랍니다.

안녕하세요 ^^

모네타 금웅센터 수석컨설턴트 이호훈입니다.

3년안에 1억만들기를 목표로 하고 계신데요

운용가능한 자금은 목돈 3,000만원과 매월 저축가능금액 월 160만원 입니다.

기대수익률에 따라 다를 수는 있겠지만 일단 어느정도 까지는 목표에 근접할 수 있을 것 같네요 ^^

목돈 만들기 위한 방법과 목돈 굴리는 방법을 이야기 해주셨는데 수정이 필요해 보입니다.

한가지씩 이야기 드리겠습니다.

#목돈 만들기

일단 3년이라는 기간을 고려 하신다면 개인의 성향에 따라 다르겠지만 전체적으로 투자형의 비중을 높이시는 것이 바람직하다 생각 됩니다. 적금의 경우는 매우 안정적이지만 이자율의 50%수준이 기대 수익률이므로 이 점을 고려 하셔야 할 것 같습니다.

채권, 원금보장형 ELS는 적립식으로 투자하시는 것이 아니라 목돈으로 투자하는 상품입니다.

월복리 적금의 경우 3년 이라는 기간은 복리효과를 거의 낼 수 없습니다. 3년이라면 효율성이 없습니다.

청약저축의 경우 주택청약을 위한 상품으로 3년동안의 목돈 만들기 용으로는 적합하지 않습니다.

정리하면 적금, 적립식펀드로 운용하시는 것이 바람직하며, 성향에 따라서 적금의 비중과 펀드의 비중을 나누셔야 합니다. 또한 적립식 펀드의 경우 일반적으로 주식형펀드를 생각하지만 기대수익률보다 안정성을 고려하신다면 주식형 뿐만이 아니라 혼합형이나 채권형 펀드를 고려해 볼만 합니다.

# 목돈 굴리기

예금만으로 운용하시는 것은 매우 안정적입니다. 다만 기대수익률은 매우 낮습니다. 이경우에 원금보장형ELS, 채권을 활용하여 기대수익률을 높이는 방법을 택하시는 것이 바람직합니다.

어느 상품군을 쓸것인가도 중요하지만 회원님의 성향을 먼저 파악하시는 것이 중요합니다. 또한 이러한 것들이 결정이 되면 구체적인 상품을 선택하는 것도 중요합니다.

추가적으로 궁금하신점이나 조금 더 구체적인 운용안에 대해 궁금하시면 아래의 연락처나 메일로 연락 주세요 ^^