안녕하세요 ^^

모네타 금웅센터 수석컨설턴트 이호훈입니다.

현재 저축 하는 부분에 대한 질문을 해주셨는데요

저축 비중부터 이야기를 드리면 소득대비 저축률은 낮지 않다고 생각 됩니다.

다만 잘하고 있는지에 대한 부분은 전체적인 점검이 필요하다 생각 됩니다.

저축은 단순히 많이 하는 것도 중요하지만 계획, 목적, 현재 상황 등을 고려하여 효율성도 고려 되어야 합니다.

 질문내용에 올려주신 내용들 바탕으로 점검 사항 등을 하나씩 이야기 드리겠습니다.

보험부분부터 살펴보면 종신보험과 실손보험을 가입하고 계십니다. 실손보험의 경우는 의료비 지출에 대한 보장을 받기 위한 기본적인 보험 입니다. 다만 종신보험의 경우는 사망보장이라는 부분이 주가 됩니다. 이 사망보장의 경우는 일반적으로 만약의 경우 소득감소에 따른 자녀교육비, 부채상환의 비용을 마련하기 위한 수단입니다. 이런경우 오히려 기간이 정해져 있는 정기보험을 활용하시는 것이 비용을 줄일 수 있는 방법입니다. 종신보험의 경우는 상속을 위한 재원 마련으로 활용하시는 것이 일반적입니다. 비용을 줄일 수 잇다면 그만큼 저축 비중을 높일 수 있습니다.

연금저축의 경우는 현재 소득공제를 받지만 나중에 연금을 수령하는 경우 연금소득세 5.5%를 납입하게 되며, 연금수령액이 공무원연금을 포함하여 연간 600만원을 초과하는 경우는 연금소득세가 아닌 종합과세되며 기본세율(6~38%)로 세금을 납입하게 됩니다. 따라서 현재 돌려받는 소득공제 금액과 향후 연금 수령시 납입하게 될 세금을 서로 비교하여 현재 돌려받는 세금이 더 많나면 활용하셔야 합니다.

대부분의 저축을 단기간으로 활용을 하고계십니다. 물론 계회이 단기계획이라면 단기적으로 운용하시는 것이 맞습니다. 다만 각 계회들의 기간은 모두 상이 할 것입니다. 단기의 계획이 아닌 경우들에는 단기간으로 자산을 운용하게 된다면 물가상승률을 고려 하였을 때에 자산의 실실가치가 하락하는 문제, 즉 기회비용의 문제가 발생하게 됩니다.

단순히 저축을 많이 하는 것도 중요하지만 회원님의 상황, 계획 등이 고려되고 그에 맞추어 보험, 저축 등 운용안과 금웅상품들이 선택되어야 효율적인 자산운용이 가능합니다.

추가적으로 궁금하신 내용이나 회원님의 상황에 맞추어 전체적인 점검 및 조정을 원하시면 아래의 이메일이나 연락처로 연락주세요 ^^