안녕하세요 팍스넷/모네타 재정상담사 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

전반적인 재정관리를 문의하셨네요.

가장먼저 해야 할 것은 "나는 어떤상황인가" 를 확인해야 겠습니다. 30세 여자라면 기혼 또는 미혼인지 가 중요하겠지요 지금의 자산이 결혼비용으로 활용 될 가망성이 크기때문입니다.

결혼준비가 아니라면 내 앞으로 다가올 이벤트중 가장 필요한것이 무엇인가 생각해봅니다. 이를 재무목표라고 표현하는데 재무목표에도 본인이 원하는 "WANT"의 목표와 반드시 필요한 "NEED" 의 목표로 나뉘어집니다. 당연히 NEED의 목표를 우선적으로 설정하셔야 합니다.

하나하나 목적이 설정된다면 거기에 알맞는 금융권을 선택하고 그 다음으로 그 금융권에서 나에게 적절한 상품이 무엇인지 찾아봐야 합니다. (이부분은 전문가의 도움이 필요합니다.)

위의 준비가 끝났다면 지금 CMA의 7000만원의 활용방법은 너무나 쉽게 찾을 수 있습니다.

모든사람들의 최종적인 목적은 자산의 증식통해 자산화를 만드는 것입니다. 이 자산을 사람마다 다른방법으로 각각의 필요한 곳에 활용하는것인데 현재 회원님은 자산화를 시킬 수 있는 자산이 아직 없기 때문에 적절한 금융상품을 통하여 자산의 증식을 실행해야 하는 시기입니다.

분명한 것은 이 자산화를 시키는 과정안에는 주택의 문제 자녀교육의 문제 등등 많은 필수 목표들을 함께 이루며 가야만 하기때문에 더 늦기전에 지금 그 필수 목표들이 정립이 되어야 하는 것입니다.

글로만 적어드려도 적립식 상품과 거치식 상품등의 예금을 활용할 수 있는 상품의 종류는 다양하게 소개해 드릴 수 있습니다. 하지만 지금은 구체적인 계획이 먼저이기 때문에 순서에 맞는 과정을 알려드리는게 좋다고 판단됩니다.

온라인상 회원님의 구체적인 계획을 파악하기 힘들어 직접적인 도움을 드리기 어렵습니다. 양해바라며 자세한 도움이 필요하시면 아래의 이메일로 연락처와 함께 문의하시면 도움드리겠습니다.

이상 김동길이었습니다. 감사합니다. 

안녕하세요. 모네타 강남금융센터 이승희 입니다.

1. 세제적격 연금을 가입하시기 위해서는 본인의 과세표준(연봉이 아님)을 알아야 합니다.

   국세청 '홈텍스' 홈페이지를 가셔서, 공인인증서로 본인의 과거 과세표준을 알수 있으니

   거기에 맞춰서 금액을 설정하여 가입하시면 좋습니다.

2. CMA 금리가 2%후반대로 많이 떨어졌습니다. 유동자금으로 두시기에는 하루하루이자가 매일나오

   니 더 없이 좋지만, 금리가 낮아 은행이자보다 안좋을 수 있습니다.

   은행의 적금상품을 이용하시면 조건에 따라 4.5% ~ 7% 까지 이용 가능하십니다.

3. 여윳돈은 4 : 3 : 2 : 1 로 분류하시면 좋을듯합니다.

    4 - 예금

    3 - 원금보장 ELS 1년만기

    2 - 일시납 저축성 보험

    1 - 비과세 채권

앞으로는 기존처럼 무계회적으로 CMA 통장에 넣어두시지 말고, 전문가와 함께

재무설계 서비스를 받아보시는게 좋을듯 합니다.

넓은 운동장에서 목적지에 빨리 도달하기 위해서는 목적지까지 바라보고 직진을 하는 방법이겠죠.

계획되지 못한 저축&투자는 눈을 감고 운동장에서 목적지를 찾는 경우랑 같다 봅니다.

자세한 재무설계와 위 상품들에 대해 추가 상담을 원하신다면 아래 연락처로 문의 주시기 바랍니다.

이메일 상담도 가능합니다^^

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

일단 아직 미혼이시라면 다음과 같은 것들을 준비하실 필요가 있을 것입니다.

1. 결혼자금 : 목표금액 3-4천만원(개인별 차이에 따라 증감될 수도 있습니다)

    - 필요시기 : 언제 결혼하실 계획이신지요?

2. 비상자금 : 적어도 3개월분 급여는 CMA와 같은 즉시 현금화가 가능한 상품을 이용해서 관리

3. 비자금 : 결혼후에 남편의 눈치 안보고 사용하기 위한 자금

    - 개개인에 따라 필요할 수도 있고 없을 수도 있습니다.

    - 경험상 대부분의 여성분들이 있으시더군요..ㅡㅡㅋ (참고로 남자는 없습니다..집에 올인..ㅋ)

4. 노후자금 : 은퇴후의 생활(적어도 30년 이상)을 생각한다면 반드시 필요합니다.

    - 은퇴준비를 할 수 있는 시기는 결혼해서 자녀가 초등학교 졸업하기전까지 입니다.

    - 그 이후에는 수입보다 지출이 많아지는 경우가 있어서 은퇴준비가 쉽지 않습니다.

5. 여행자금과 같은 기타 목적자금 : 여성분들은 해외여행이나 대학원 진학을 생각하는 경우가 종종

    있습니다.

     - 이러한 비용도 급여수준에서 해결이 안되기 때문에 별도로 계획을 세워 준비하세요.

상기와 같은 목표가 설정된 이후에 이러한 목표에 따라 현재의 CMA 잔액과 월 여유자금을 적절히 배분해서관리하시는 것이 최상의 관리방법입니다.

상품을 무작정 좋다고 가입하기 보다는 자신의 상황에 맞춰서 맞는 상품을 고르는 것이 최선입니다.

위에 알려 드린 것처럼 한번 해 보시기 바랍니다.

목표 설정과 상품 선정에 어려움을 겪는다면 "재무설계" 상담을 통해 도움 받으실 수 있을 것입니다.^^

도움이 필요하시다면 이메이이나 전화로 개별적으로 상담 신청해주시면 도움 드리겠습니다.

그럼 즐거운 하루 되시고, 좋은 결과 있으시기 바랍니다.