안녕하세요 회원님...모네타의 김관태매니져입니다...

항상 저희 모네타를 이용해주셔서 감사드립니다...

질문에 간단히 답변을 드리면...

지금 수익 325만원 중...

보험에 41만원...저축성보험에 32만원 총 73만원이 나가고 있구요...

생활비에 40만원...

용돈 40만원...

저축 두드림적금 50만원 청약저축 15만원 총 65만원...

기타 식품비 70만원, 주유비 15만원, 주택담보상환 22만원 총 107만원

이렇게 지출이 되셔서 325만원 꽉 채우셔서 쓰고 계신데요...

지금 회원님의 상황에서 줄일 수 있는 것은 생활비와 식품비 그리고 보험에서 줄이셔야합니다...

현금성 자산을 더 확보하셔야하기때문에 그렇습니다...

생활비와 식품비는 좀 처럼 줄이기가 힘든 부분인 것은 압니다만...가계부를 좀 더 꼼꼼히 쓰셔서 혹시나 불필요하게 지출되고 있는 것은 없는지 확인해보시구요...

특히 보험같은 경우 실비보험을 9만원과 10만원씩 가입을 하셨다는 것은 왠만한 특약은 가입을 하셨다는 것인데 거기에 암보험을 5만원씩 가입을 하신 것은 중복적으로 가입이 된것이 아닌지 보여집니다...

그리고 본인과 남편분이 같이 돈을 버는 입장에서 본인만 종신보험을 가지고 계신데 이 보험을 정기보험으로 바꾸시게되면 본인과 남편분의 사망보험금을 일정부분은 커버할 수 있을 듯합니다...

새로 남편분이 종신보험을 가입하는 것은 너무 본인들 가계에 부담이 될 수 있기 때문입니다...

정기보험이라는 것은 기간을 정해서 일반사망보험금을 설정하는 것인데 대부분 60세 전후까지 보장을 설정해두시고 사망보험금을 가입하십니다...

이렇게 되면 종신보험보다 적은 금액으로 보장이 가능하기때문에 본인의 종신보험 7만원을 가지고도 충분히 본인과 남편분의 정기보험을 가입하실 수 있을 것입니다...

그리고 실비보험에 암보험이 들어져 있다면 암보험 5만원짜리 2개를 해약하셔서 차라히 현금성자산으로 편입시키는 것이 더 좋을 듯합니다...

또한 남편분과 본인의 연금저축 10만원과 12만원이 연말정산에서 크게 작용하지 않는다면 연금펀드상품이 아니시라면 증권사에 가셔서 연금펀드를 가입하신 후 연금저축을 가입한 은행이나 보험사에 연락하셔서 연금펀드계좌로 이관해달라고 하면 이관을 해줍니다...그렇게 되면 납입이 자유로워져서 22만원의 여유자금이 발생하게 됩니다...

당장 마이너스로 생활이 되고 있는 상황에서 무리하게 연금저축과 보험을 운용하는 것은 큰 의미가 없습니다...

그러니 보험리모델링을 통해서 보험료를 줄이면서 보장은 그래도 가지고 가실 수 있는 부분을 찾으시고, 연금저축상품은 연말정산 상황을 보면서 운용이 가능한 연금펀드로 이관하셔서 운용하시는 것이 단기적인 현금성 흐름에 좀 더 도움이 되지않을까 생각됩니다...

간단히 질문에 대해서 답변을 드렸는데...혹시 글고 쓰다보니 이해가 안가시는 부분이나 도움이 필요하신 부분이 있으시면 아래의 메일이나 핸드폰으로 연락을 주시면 성심성의껏 답변해드리도록 하겠습니다...

오늘 하루도 즐겁고 행복한 하루되세요...

모네타 김관태매니져...

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

재테크는 자신만의 재테크를 하셔야 합니다.

그 이유는 사람마다 상황이 100% 동일하지 않기 때문에 개개인의 재테크는 자신에 맞게 운용해야만 최상의 결과를 얻을 수 있는 것입니다.

이런 관점에서 볼 때 현재 회원님은 몇가지 수정을 하시는 것이 좋을 것 같습니다.

제가 권해 드리는 수정사항은 다음과 같습니다.

1. 보장성 보험료 절감

    - 부인 : 실비 포함해서 13-15만원 정도면 보장 충분합니다.

    - 남편 : 실비 포함해서 15-17만원 정도면 보장 충분합니다.

    - 자녀 : 100세 보장 보험인가요? 어린이 보험으로 교체한다면 3만원 전후로 가능합니다.

    - 보험료로만 판단하건데 현재 보장성보험으로 불필요하게 지출이 되고 있습니다.

    - 따라서 상기의 금액 기준으로 조정하신다면 저축 여력이 좀더 생길 것입니다.

2. 저효율의 저축성 보험 교체 내지는 해지

    - 변동금리로 운용되는 저축성보험은 100% 불필요 합니다.

    - 또한 두분의 경우 급여가 소득공제가 필요한 수준이 아니기 때문에 현재 납입중인 연금저축이

       소득공제 목적이라면 잘못된 선택을 하신 것입니다.

    - 해지 또는 연금펀드로 이전을 권해 드립니다(소득공제용 연금저축일 경우)

3. 기타 저축 및 소비

    - 일단 목표를 정해서 계획적인 지출과 저축을 하셔야 합니다.

    - 그냥 무작정 적금을 붇기 보다는 계획적으로 상품을 선택하셔서 재테크를 하시는 것이 좋습니다.

    - 또한 3년정도 저축이 가능하다면 펀드 활용도 권해드립니다.

상기와 같이 한번 해보시기를 권해 드리며, 자세한 상담이 필요하시면 개별적으로 연락 주시면 도움 드리도록 하겠습니다.^^

그럼 즐거운 하루 되십시오.

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