안녕하세요 회원님!

SK모네타 금융센터 서재민입니다.

우선, 현 재정상황에 대한 간단한 분석 후 문의해주신 것에 대해 답변드리겠습니다.  

 (현재 회원님과 배우자님의 재정상태에 대한 간단한 진단입니다.)

현재회원님의 월 소득이 500만원이신데,

1)저축/투자 --> 적정비율 월 소득의 40~50%, 현재 저축을 하고 있지 않으십니다.

2)생활비      --> 4인 가정일 경우 40%,  현재 월 소득 대비 72.0%소비 중이십니다.

3)노후준비   --> 적정비율 월 소득의10~20%가 적정비율, 현재 사학연금과 국민연금에 가입되어

있으신데, 풍요로운 노후준비를 위한 개인연금은 현재 가입되어 있지 않으십니다.

( * 노후준비는 3층보장[ 국민연금(공무원연금) + 퇴직연금 + 개인연금 ]을 언론에서 강조!

4)보험         --> 적정비율 월 소득의 5~8%미만, 현재 월 소득 대비 3.09%를 보장성보험으로

준비하고 계십니다.

(다만, 암보장이 너무 적어 추가가입을 생각하고 계신데,

현재 LIG보험에 대해 보장이 잘 이루어져 있는지 증권분석을 한번 받아보시고 , 자녀분들의 실비보험인 경우 여러회사들과 비교해보시고 신중히 가입하시기 바랍니다.)

(간단한 총평)

--> 현재 월 소득 대비 72%를 생활비로 지출하고 계신데, 적정비율보다 초과하고 계시며,

지출이 많다보니 저축비율이 현저히 낮습니다. 불필요한 지출을 줄이면, 회원님의 재무목표에

맞춰 더 많은 저축을 하실 수 있으시고, 목표달성 기간도 단축시킬 수 있으십니다.

현재 월 120만원정도의 잉여자금으로 추가적인 노후준비와, 자녀교육자금, 목돈마련 등을 위해 

포트폴리오를 구성하길 원하시는데, 한 가지씩 설명드리겠습니다.

1)노후준비인 경우 현재 사학연금 및 국민연금으로만 준비하고 계신데, 정확한 은퇴플랜이 필요해

 보이십니다. (예를 들어, 배우자님과 노후를 위해 매월 얼마정도의 연금액을 원하시나요?)

보통 언론에서도 강조하듯이 3층탑(국민연금+퇴직연금+개인연금)을 구축하라고 권장하고 있는데,

국민연금인 경우 69년 이후 출생자인 경우 65세 연금수령이 가능하고, 사학연금인 경우 20년이되어야 연금을 받으실 수 있으신데, 재직기간을 채우지 못하면 일시금으로 수령할 수 밖에 없습니다.

따라서, 현재 가입하고 있는 공적연금들에 대한 특성들을 고려해보고, 추가적인 개인연금을

가입하셔야 합니다. 또한, 세제적격(소득공제용 연금) or 세제비적격(비과세연금) 중 과연

어떤 개인연금상품이 회원님과 배우자님에게 더 유리한지도 따져보고 가입하셔야 합니다.

2) 자녀교육자금인 경우 보통 대학때 큰 목돈이 들어가므로 대학등록금을 마련하기 위해 지금부터

준비하셔야 합니다.

자녀분들의 나이를 고려해 보았을 때, 여러 금융상품들을 선택하여 교육자금준비를

하실 수 있으시겠지만, 회원님의 투자성향, 투자기간 등을 고려하여 선택하셔야 합니다.

펀드, 비과세저축보험, 교육보험, 어린이 변액보험 등 등 자녀 교육자금마련을 위한 금융상품의

종류도 무수히 많으니 각 상품들에 대한 특성과 장단점을 비교해 보시고 자녀교육자금을

준비하시기 바랍니다.

3)목돈마련(투자기간 5년 예상)에 대해서도 문의해 주셨는데, 단순히 금융상품에 가입하시어

저축하기 보다는 구체적인 재무상담을 통해 재무목표를 설정하여 저축을 실행하시기 바랍니다.

 (구체적인 상품거론은 금지되어 말씀드리지 못한 점 양해 부탁드립니다.)

*우리나라엔 수많은 부자들이 있습니다.

부자들의 공통점은 확실한 Financila Goals(재무목표)가 있었으며, 그 목표를 위한 세부적인 계획을 수립하고 그 계획을 꾸준히 실천하였다는 것입니다.

따라서,

1) 현재 자신의 재정상황을 분석하여 현 상태를 평가/반성하고,

2) 자신의 명확하고 가장 우선시 되는 재무목표는 무엇인지,

3) 또한, 그 목표가 설정되었다면 세부적인 계획을 수립하고 기간을 설정하여 실천하는

것이 가장 중요하다는 것을 꼭 기억하시길 바랍니다.

온라인만으론 회원님의 현 재정상황에 대한 구체적인 분석 및 평가가 이루어지는데는 무리가

있으며, 구체적인 해결책을 제시하는데에도 제약이 있으므로 전반적인 재무상담를 통해 완벽한 자산관리가 필요합니다.

많은 정보를 제공해 드리고 싶어도 직접적인 상품거론 or 공간적인 제약이 있으므로

보다 자세한 상담을 통해 금융상품 비교분석/현 재정상황 분석/ 구체적인 포트폴리오 분석 이 필요하시다면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주시면 상담을 진행해 드리도록 하겠습니다. 그럼 좋은하루 보내세요~~~^^*