안녕하세요 25살 여자 사회초년생입니다.

제가 입사한지 이제 겨우 한달인데요.

이제 저도 슬슬 재테크를 하면서 돈을 모으려고 합니다.

이때까지 취업준비하느라 아르바이트 한것도 없고 첫달 월급 받았습니다.

제가 150 정도 버는데요

제가 봐둔 보험예금이 있는데 어떤지좀 봐주셨음 하고 이렇게 글을 남깁니다.

상품은 새마을 금고꺼고요 금리는 최저 4%입니다.세금은 비과세구요

한달에 40만원씩 5년을 넣고 5년 후에 타는 것입니다.

총 10년이 걸리는 장기 연금이라고 하던데...

제가 처음부터 이렇게 모아도 될까요?

처음이라서 괜히 서둘러서 넣으면 나중에 더 손해가 갈수도 있을거 같기도 해서요 ;;

3년을 넣으면 원금은 보장이 된다던데 ..

제가 돈을 이제 막 모으기 시작해서요

어떤거 부터 해야할지 잘 모르겠네요

결혼은 30살 이후에 할 생각입니다.

의견좀 부탁드립니다

-------(답변 입니다)-------

안녕하세요~회원님^^ 25살의 여성분 이시고 30살에 결혼 예정이신 사회 초년생 분이시네요^^

월 수입은 150만원 이시고 결혼자금 마련과 재테크에 관해서 관심이 있으신듯 합니다.

문의하신 상품에 대하여 말씀 드리면 현재 08월 기준 적용금리 4.5% 이시며, 최저보증이율 4%의 상품으로 10년이상 유지시 비과세 적용이 되는 상품 이십니다.

말씀 드리자면 10년 이상 유지하면 비과세 혜택 적용을 받는건 어디나 동일 합니다.현재 적용이율 4.5%에서 어느정도 변동은 계속적으로 이루어 진다는 내용 또한 거의 모든 다른 상품과 동일 합니다. 최저보증이율이 타 금융사보다 높기는 하나 물가상승률을 감안 하신다면 10년 이라는 투자기간에 비해서 메리트가 크게 떨어진다고 볼수 있습니다.

5년동안 유지하시고 해지를 하게 되시면 해지 가산세를 감안 하셔야 하며, 만기시에 연금으로 활용한다는 것은 해지 환급금을 나누어서 받는다는 결론 입니다.

결혼자금을 모을수 있는 기간이 5년 가량 남아 있습니다. 저금리 현상을 보이고 있는 이때에 적금이나 공시이율 상품을 가입하기 보단 재테크의 관점으로 눈을 돌리셔야 합니다. 물론, 세금우대의 상품을 이용하는 것은 급여의 일부분 편입 하셔도 무방합니다.

제안 드리건데 보다 구체적인 계획을 세우시고 실천 하심이 맞을 것입니다. 150만원 이라는 수입에서 월지출 항목을 계산 하시고 투자 여력을 판단한 후에 투자 기간을 설정 하시고 목표 수익률과 각 금융 상품마다 목적성을 두시기 바랍니다.

추가적으로 세금적인 문제와 정부의 지원 혜택 등도 각별히 신경 쓰셔야 합니다. 올바른 습관으로 인하여 맺어지는 결실은 크다는 것을 명심 하시기 바랍니다.

보다 자세한 상담을 원하시거나 문의 하실 내용이 있으시거든 메일을 보내 주시거나 개인 연락처로 문자를 발송해 주시면 연락 드리도록 하겠습니다^^

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

지금 가장 우선적인 재무적 목표와 소비용도가 결혼자금 혹은 목돈에 대한 사용인데

현재 가입한 상품은 10년만기 상품으로 장기상품입니다.

그리고 급여의 30%이상의 금액이기 때문에 분명히 잘못된 금융상품입니다.

하기에 자신의 재무적 목표에 대입하여 가장 적절한 적금과 펀드를 통해서 우선 사용가능한

현금성 목돈마련을 우선시 하셔야 합니다.

물론 종류는 적금,펀드,CMA,ETF 등 많은 상품이 있지만 회원님의 재무적인 목표 및 투자성향, 사용기간,

중도의 유동성을 고려하여 선택을 하셔야 합니다.

현재의 상품은 10년 후에도 이자에 대한 부분이 굉장히 낮은 수준이기에 젊은 미혼여성의 저축 상품으로는

부적합하다고 볼 수 있습니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

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